【注意】根據 DOC 的評論，如果你透過 AMEX 網站提交 dispute，很大機會是由系統自動處理，也就是出現我文中的那種情況。建議直接打電話，告知這是 fraud charge，客服就會幫你取消 charge、換卡、換卡號、換到期日，一整套都處理好。這樣比較穩妥，效率也較高！

【2021.5 更新】第一次提交後，AMEX 拒絕了我的 dispute，之後我再次提交，終於把錢退回來了。分享一下後續情況吧。

  • 2 月 25 日透過 AMEX 網站提交 dispute，說明這筆消費並非由我 authorized （詳見下文）
  • 3 月 1 日收到 AMEX 的 secure message，表示已調查這筆消費，認定這筆消費是由我授權，然後仍然向我 charge。
  • 這份證據應該是 AMEX 聯絡了 coloadtest 商戶後，取得這筆消費的詳細資料，如下圖
  • 我也挺無語的，我 dispute 的理由是 I don't recognize this charge，他給我這些資料也無法證明這筆 charge 是我本人做的。我查了一下 DOC 下面的評論，的確有不少人在提交 dispute 後，收到同樣的回覆。
  • 留意到有人說再次提交 dispute，AMEX 就會把錢退回來。雖然 1.55 不多，但我還是吞不下這口氣，於是重新提交了 dispute，並留言說如果還是這樣處理，我就會去 BBB 投訴。
  • 4 月 20 日收到 AMEX 的回覆：我們找不到更多資料，還是把這筆 charge 的款項 credit 給你了。。。
  • AMEX 可能也確實無法判斷網上的消費是否由本人進行，只能根據有限資料調查，先認定是你本人 charge；如果你提出異議，而金額又不大，乾脆也懶得再花成本繼續查了。
  • 我還是建議，如果出現這類沒見過的消費，第一時間聯絡客服 dispute，不論之後結果如何，都要持續跟進。這幾家大銀行一般處理結果都算令人滿意。

關於這次大範圍的莫名消費

前幾天看到 DoC 發的信用卡文章，提到 coloadtest.com 的莫名消費，我也打算看看自己有沒有中招。我的做法就是打開 personal capital（或 mint）這類可以匯總所有信用卡 Transaction 的平台，查看所有卡最近的消費。結果驚訝地發現，我居然也中招了。

這張 Delta 卡我在完成開卡獎勵後，基本上就沒怎麼刷過。直到去年收到 Delta Gold 升級 Delta Platinum 的 offer，才又在 Amazon 刷過一波，應該沒有在任何實體店刷過。於是趕緊登入 AMEX 帳戶確認有沒有這筆消費，一查果然有！

為何會有這種消費

一般來說，這種小額消費是信用卡資料外洩的前兆。通常，盜卡者會透過某些手段取得大量信用卡資料，但不會馬上直接拿大額消費，而是先用小額交易試水溫。如果被刷了一筆小額後，你仍未發現，也沒有換卡，那就表示你可能不太留意這張卡。接下來，很可能就會出現更大額的消費。等到你之後才發現，可能已經被盜刷了好幾筆。

我分析了一下，我這張卡除了在 Amazon 用過，好像也只綁定過 Drop 這類 Card Link 返現 APP。不知道會不會是這些 APP 的資料被盜了。

該怎麼辦

不要覺得這只是小錢就算了，如果你置之不理，很可能之後會繼續被盜刷更大額的消費。

Dispute Charge

最好的做法是先 Dispute 這筆消費，也就是告訴銀行這是一筆 unauthorized charge。在 transaction 的詳細頁面就可以操作。注意，如果這筆款項仍然是 pending 狀態，就無法 dispute。聯絡客服的話，對方也會叫你等到 post 之後再處理；不過你可以先要求換卡，這不受影響。

點進去之後，你需要回答一系列問題。

Dispute 的理由有很多，例如這次我應該選的就是第一個 I don't recognize this charge。下面幾個其他理由大家也可以看看，基本就是最常見的幾種原因。

下一步，AMEX 會告知你一些 transaction 相關資料，也會告訴你可以先聯絡商戶解決。當然，你其實可以不用理會。這種不是你本人 authorized 的 transaction，直接由銀行端處理就好，速度最快。所以選 No 就可以。

之後如果你有相關的支持文件，也可以上傳。比如你發現 charge 金額和收據不一致，就可以上傳收據。我這邊連這筆 transaction 都沒見過，所以也沒什麼可以上傳。

完成後會給你一個 reference number，處理時間是 24-48 小時，算是各種服務裡面比較快的了。畢竟盜刷這種事情一定要及時處理，不然可能會有更大損失。

換卡

我個人的建議是，如果出現盜刷情況，最好還是換一張新卡。換卡時要跟客服說明，這是因為盜刷才要換卡；不然如果只是直接換卡，銀行有可能仍然寄給你一張卡號相同的卡，這樣也不安全。至於 AMEX，你也可以直接在網上操作，選擇 replace a card 就行。

選擇原因時，好像沒有因 dispute 而換卡的選項，我就直接選了 stolen card。留意到 lost card、stolen card、never received 都會給你新的卡號；更換金屬卡則不會。

當然，你打電話給客服或透過網上客服處理，應該也可以。

後續

我目前已經 dispute 並換卡，之後如果還有任何額外情況，也會在這裡更新。大家還是快點看看自己有沒有中招 coloadtest.com 的 charge 吧！