個人財務管理工具 Empower 介紹「整合後提供更多服務，開戶送 $20」

【2023.11 更新】我們原本分享的個人財務工具 Personal Capital 已經被 Empower 收購，並整合進去了。整合後這個工具仍然是免費的，個人使用下來感覺也更流暢，連結帳戶所需的時間亦縮短了不少。用我們的推薦連結連結 $1,000 的投資戶口，就可以拿到 $20 Amazon，用 Robinhood 、 Schwab 之類的就可以了

Empower 個人理財註冊連結（30 天內連結餘額在 $1,000 以上的投資戶口，送 $20 Amazon 禮品卡）

The Referred Friend must link at least one valid investment account (e.g., brokerage, 401k or IRA) containing a balance of more than $1,000 U.S. Dollars within 30 days of registering for the Dashboard. Referred Friends must agree to Empower’s Terms of Use and the terms and conditions of the Referral Program as described in this Section. Accounts that do not qualify as valid investment accounts include bank, credit or debit card, Paypal, Stash, Acorns, Kapitall, Groundfloor, WageWorks HSA, Coinbase, digital currency exchanges, and manual investment accounts.

除了免費的個人財務工具，Empower 還提供包括投資與退休金管理在內的其他服務。

文章目錄 [隱藏]

1 關於 Empower
2 註冊和註冊獎勵
3 如何使用
4 總結
5 註冊和註冊獎勵

關於 Empower

隨著手上的信用卡、銀行戶口和投資戶口越來越多，靠分別登入各家網上銀行來追蹤每筆消費已經不太現實。今天要介紹的是一個非常方便的財務管理工具 Personal Capital（已被 Empower 整合）。

你可以把銀行戶口、信用卡和投資戶口統一接入其免費的財務管理系統，然後在平台上查看所有帳戶的情況、每筆消費以及還款日。亦可利用支出管理與預算功能，讓花費更有計劃。同時，投資戶口也能集中管理，系統會列出每個帳戶的股票與其他投資產品，自動計算持倉比例並與當前市況對比。支援手機、電腦、iPad 等多端查看，隨時掌握。若資金充足，還可使用 Financial Advisor 和 Wealth Management 服務，目前管理的總資金規模是 $11.6 Billion。

值得一提的是，Yodlee 是背後提供銀行戶口驗證的公司，HSBC、Citibank、PayPal、Bank of Americ、Amazon.com 都使用其數據服務提供多平台切換功能，因此數據安全性理論上應有保障。密碼和登入資料應該是由 Yodlee 管理，而不是 Personal Capital。

相較於同樣提供財務管理的 Mint，Empower 個人理財的介面更顯專業，載入更快，投資管理功能也更強。作為多年 Mint 老用戶，我已開始把所有帳戶轉移到 Empower 個人理財。

註冊和註冊獎勵

現在透過推薦連結註冊 Empower，可以獲得 $20 Amazon 獎勵，需要在 30 天內連結一個餘額在 $1,000 以上的投資戶口才能獲得。當然，就算你沒有此類帳戶，也可以直接註冊，使用 Empower 個人理財提供的免費管理服務。註冊無需提供 SSN，只需要電話號碼驗證即可。

Empower 註冊連結（30 天內連結餘額在 $1000 以上的投資戶口，送 $20 Amazon 禮品卡）

我的經驗是當天註冊，第二天就收到它寄出的 Amazon 禮品卡電郵……而且還是在垃圾郵件箱裡。

根據條款，只有連結 $1,000 以上的投資戶口（taxable brokerage, 401k, IRA, 529）才能獲得獎勵。我自己連結了 Schwab 的投資戶口，正好裡面還有 $1,000 用來完成開戶獎勵。除了幾個大的投資戶口外，我估計 Robinhood、Webull 等小型投資戶口也算。

注意，投資戶口不包括：信用卡、扣賬卡、銀行卡、PayPal、Stash、Acorns、Kapitall、Groundfloor、WageWorks HSA、Coinbase、數字貨幣交易所，以及手動投資戶口。

如何使用

使用 Empower 個人理財其實非常直接和簡單，上手亦很容易。下面就簡單介紹一下功能：

添加帳戶

註冊了 Empower 個人理財之後，就會進入主介面，第一步自然是添加銀行／信用卡帳戶。基本上大大小小的銀行和投資平台都能找到，前面說過這只是一個登入接口，輸入帳戶和密碼後，資料會經加密後透過後台的 Yodlee 傳送到銀行進行驗證。

一般首次連結，都需要額外驗證。我的經驗是一定要看清楚提示，有時是要你輸入收到的驗證碼，有時是要你填寫電郵，有時則是要你輸入 1 以選擇用郵件接收 code，總之情況五花八門。

我測試了一下，你可以加自己的帳戶，也可以加別人的帳戶，所以你可以把全家的帳戶都加進來一起管理。

查看整體情況

在 overview 介面，你可以看到所有帳戶及每張卡的 balance，還可以透過圖表快速了解自己的財務狀況。看起來還是相當直觀生動的。

監測每筆消費／收入

查看 transaction 是我最常用、也最依賴的功能（畢竟當你有接近 30 張 active 信用卡時，要逐張 keep track 顯然不現實）。大家在這個匯總介面裡，很容易就能看出是否有可疑的 Charge 出現，然後再到對應的銀行戶口確認一下；如果真的有問題，便可以立即聯絡客服處理。

不過 Empower 個人理財只顯示已經 post 的 transaction，並不顯示 pending 的，這點算是比 Mint 差一點。

此外，在這裡你還可以看到自己所有投資戶口的操作，選擇過濾 investment 即可。對於有多個投資戶口的人來說，這功能還蠻方便的。

查看信用卡的 Due 和 Bill

在總覽的信用卡列表中點擊任何一張卡，你都能看到該卡的全部資料，包括重要的餘額、到期日、賬單餘額，以及這張卡上的交易。個人感覺甚至比銀行做得還清楚一些。

如果你不想逐張查看，也可以直接點擊 bank-bill，查看所有卡的 bill。像我這種喜歡自己手動 pay 的人，透過這種方法就不會錯過 due 了……當然還是建議大家設定 auto pay 作雙重保障。我大概五六年時間裡 miss 過兩次 payment，都是過了一天後才發現；好在這種情況銀行一般不會上報信用報告，Discover 甚至還會免一次 late fee。