【2025.4 更新】這張卡的改版現已正式生效！現在除了需要開一個 saving 之外，要想獲得最高的 4% 現金回贈，還需在 checking 中有 $100,000 的存款，門檻仍然很高。以下為大家分析改版後如何考慮這張卡吧
US Bank 的 Checking $450 獎勵還蠻不錯的，趁著開戶獎勵還不錯的時候申請也很划算
改版的具體如下
- 每個賬單周期，前 $10,000 消費能獲得額外的現金回贈獎勵（前面的 2% 可以獲得，後面的 0.5%-2% 限制了 $10,000）
- 2.5% 的現金回贈檔位需要 $10,000 存款（原來是 $5,000）
- 額外現金回贈將排除 Educational/school, 禮品卡, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party Bilt payments。（也就是這種容易大額的消費都會被排除，有可能 MS 的也被排除）
- 只有 checking 的存款才計入資產計算，其他的投資帳戶、saving 都不計算（這點太致命了！checking 沒啥利息，相當於白放著）
- 4 月 14 日之前申請的用戶，將保留原來的所有福利和要求（不知道持續多久）
US Bank Smartly 信用卡介紹
福利分析
這張卡最大的特色就是，持有 US Bank 的 Saving 和 checking 帳戶，可以獲取最高的 2% 現金回贈加成。具體加成是根據你在 US Bank Checking（或者 safe debit account，看了下這帳戶就是簡配版，還沒迎新優惠，不建議用這個）帳戶中每月平均的存款計算的，如果有足夠的錢，能達到 2% 加成也就是所有消費都能拿 4% 現金回贈。真的可以作為一卡流最佳的信用卡了！
- $10,000-$49,999：額外 0.5% 現金回贈，總計 2.5% 現金回贈。（老卡是 $5,000 起步）
- $50,000-$99,999：額外 1% 現金回贈，總計 3% 現金回贈。
- $100,000 以上：額外 2% 現金回贈，總計 4% 現金回贈。
需要特別注意，額外現金回贈將排除 Educational/school, 禮品卡, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party Bilt payments。（也就是這種容易大額的消費都會被排除，有可能 MS 的也被排除）
由於錢只能放在 checking，checking 的利息非常低近乎沒有。當前 saving 的利息普遍都有 3% 的情況下，這張卡其實申請的必要性大大下降了。還是給大家整理一下怎麼算比較划算：
- 你刷卡消費非常高，一年超過 $150,000，可以把 $100,000 放在 checking 裡面拿刷卡獎勵。低於的話，把錢放 saving 拿利息更好。
- 如果剛好申請了 US Bank checking 拿迎新優惠，而且信用卡消費大於 $60,000。那放 $10,000 在 checking，拿個最低檔的 2.5% 現金回贈，還是能比 Double Cash 好一點。
- 其他情況就老老實實按原本 2% 的現金回贈拿就行了。
不過這張卡的存在對轉卡的人還是很不錯的，如果你有其他用不上的 US Bank 自家卡，可以打電話轉成這張，保底有 2% 的現金回贈，在沒有其他 2% 現金回贈卡的情況下，可平時拿來刷刷。
資產分配（限老用戶有效）
【注意】如果你是 2025 年 4 月 14 日之前申請的老卡用戶，還是保持原來的特性（checking、saving、invest 都算）。所以以下幾種老的分配方案還有效。如果這個之後申請的，只能純看 checking 了。
由於這張卡要想拿滿 4% 的現金回贈，存款要求比較高，給大家介紹一下幾種分配方案吧！符合要求的帳戶如下
- US Bank Checking 帳戶：現在有 $400 的迎新獎勵，建議順便申請一個，純拿獎勵都比得上 $100,000 放一年的利息了。如果你打算把這個 checking 當做主力，可以留一部分錢在裡面，配合上 Saving 很不錯。
- 【必備】 US Bank Saving：這個 Saving 是這張卡必須要開的，存款有 3.5% 的 APY，如果你不想折騰太多，把 $100,000 的大頭都放在這挺好（也可以先放個 $25 意思一下，大頭放在投資那邊）。此外，這個 Saving 原本有 $5 的月費，如果你持有 Checking 或者 US Bank Smartly Card 是可以直接免掉的。
- Brokerage Account：如果你不滿足於這個 3.5% 的 APY，喜歡炒股或者買一些金融產品的話。把錢放在他家 Brokerage Account，每年有 100 次 free trade（這個需要有 checking 支持，所以最好開一個；之後交易需要 $4.95 每次）。想要低風險就買點國債相關，算起來會比純 Saving 的利率高一些。注意，投資戶口是有 $50 年費的，但是如果你投資戶口中的資金大於 $100,000，是可以免除這個費用的（網上介紹是要多帳戶合併大於 $250，實際單一投資戶口大於 $100,000 就行）。考慮到需要一直保持 $100,000，以及後續交易需要收費，這個帳戶最好不要作為主力交易的證券帳戶，弄一些長線低風險的會比較好。這個投資戶口也可以直接把資產轉入，聯繫客服會幫你線上操作
總結一下，拿 4% 現金回贈，有幾種方案（都不需要額外的費用）
US Bank
- Saving 是必開的，不想麻煩就純開一個 Saving 存 $100,000
- 想要省心不想搞投資，就 Checking+Saving，加起來弄滿 100,000，再不用管了。有個 checking，如果要用 saving 的錢會方便一些，轉出來付賬單和開 check。
- 想要投資長線的就選 Brokerage Account+Saving+Checking（拿去用 100 free trade），儘量確保 $100,000 多一些，避免損失後低於 100,000。
當然，如果你不打算弄這麼多資金，達到 $50,000 這一檔拿 3% 現金回贈，也可以超過市面上絕大多數信用卡了。再不行弄個 $5,000, 2.5% 所有現金回贈，也是目前門檻最低的高現金回贈信用卡了。
注意
部分這張卡的用戶收到了 US Bank 的提醒警告，提醒他們不要把商業消費放在這張卡上。很明顯 US Bank 不喜歡個人卡的 4% 被濫用，畢竟刷卡手續費 US Bank 也只能賺到 1%-2%，刷得越多，銀行虧得越多。注意，銀行若覺得你的消費行為不符合他們的條款，可能會關卡甚至直接拉黑放小黑屋。對於個人消費還好，金額通常不大，而且總有人還不上錢、要繳手續費；但商業消費金額大，經營得好都能還上，所以銀行可能純虧。一般個人信用卡條款都會載明，購物是用於個人或家庭用途，不能用作商業消費。US Bank 亦暗示如果作為商業用途，聯邦和州法律中對個人信用卡用戶的保護可能不適用，會導致你被關卡，甚至被關到小黑屋一段時間都無法申請 US Bank 信用卡。所以，如果打算用作商業用途，最好不要太明顯，或是由小額慢慢加大，並儘量混合一些個人消費。
申請
- US Bank 申請狀態查詢連結。或者致電：800-947-1444
- 申請時，會查閱 SageStream & ARS credit reports 這兩家較小的信用局，可以考慮先 freeze 再申請
- 同一張 US Bank 信用卡的開卡獎賞只能獲得一次
- 可以致電 reconsideration 電話（800-947-1444），加快信用卡審批或重新審查被拒的申請。
- US Bank 對 HP 與新帳戶比較敏感，如有 US Bank Checking 對申請信用卡會較有幫助
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