【2025.4 更新】這張卡的改動已經正式生效！現在除了需要開一個 saving 之外，要想獲得最高的 4% 現金回饋，還需在 checking 中有 $100,000 的存款，要求還是很高的。給大家分析一下改版後要怎麼考慮這張卡吧
US Bank 的 Checking $450 獎勵還蠻不錯的，趁著開戶獎勵好的時候開一個還挺好
改版的具體如下
- 每個帳單週期，前 $10,000 消費能獲得額外的現金回饋獎勵（前面的 2% 可以獲得，後面的 0.5%-2% 限制在 $10,000）
- 2.5% 的現金回饋檔位需要 $10,000 存款（原來是 $5,000）
- 額外現金回饋將排除 Educational/school、禮品卡、insurance、taxes、business to business transactions，以及 3rd party Bilt payments。（也就是這類容易大額的消費都會被排除，有可能 MS 的也會被排除）
- 只有 checking 的存款才計入資產計算，其他的投資帳戶、saving 都不計算（這點太致命了！checking 沒什麼利息，相當於白放著）
- 4 月 14 日之前申請的用戶，將保留原來的所有福利和要求（不知道會持續多久）
US Bank Smartly 信用卡介紹
福利分析
這張卡最大的特色就是，持有 US Bank 的 Saving 和 checking 帳戶，可以獲得最高 2% 現金回饋加成。具體加成是根據你在 US Bank Checking（或者 safe debit account，看了下這個帳戶就是簡化版，還沒有開戶獎勵，不建議用這個）帳戶中的每月平均存款計算的，如果有足夠的錢，能達到 2% 加成，也就是所有消費 4% 現金回饋。真的可以作為一卡流最佳的信用卡了！
- $10,000-$49,999：額外 0.5% 現金回饋，總計 2.5% 現金回饋。（老卡是 $5,000 起步）
- $50,000-$99,999：額外 1% 現金回饋，總計 3% 現金回饋。
- $100,000 以上：額外 2% 現金回饋，總計 4% 現金回饋。
需要特別注意，額外現金回饋將排除 Educational/school、禮品卡、insurance、taxes、business to business transactions，以及 3rd party Bilt payments。（也就是這類容易大額的消費都會被排除，有可能 MS 的也會被排除）
由於錢只能放在 checking，checking 的利息非常低，幾乎沒有。在目前 saving 利息普遍都有 3% 的情況下，這張卡其實申請的必要性大大下降了。還是給大家總結一下怎麼用比較划算吧：
- 如果你的刷卡消費非常高，一年超過 $150,000，可以把 $100,000 放在 checking 裡面拿刷卡獎勵。低於這個金額的話，把錢放在 saving 領利息更好。
- 如果正好申請了 US Bank checking 拿開戶獎勵，而且信用卡消費大於 $60,000，那麼放 $10,000 在 checking，拿最低檔的 2.5% 現金回饋，還是能比 Double Cash 好一點。
- 其他情況就老老實實拿著原本 2% 的現金回饋就行了。
不過這張卡對想轉卡的人來說還是不錯的，如果你有其他用不上的 US Bank 自家卡，可以打電話轉成這張，保底有 2% 的現金回饋，在沒有其他 2% 現金回饋卡的情況下，可以平時拿來刷一下。
資產分配（限老用戶有效）
【注意】如果你是 2025 年 4 月 14 日之前申請的老卡用戶，還是保持原來的特性（checking、saving、invest 都算）。所以下面幾種老的分配方案還有效。如果是這之後申請的，只能純看 checking 了。
由於這張卡要想拿滿 4% 的現金回饋，存款要求比較高，給大家介紹一下幾種分配方案吧！符合要求的帳戶如下
- US Bank Checking 帳戶：現在有 $400 的開戶獎勵，建議順便申請一個，純拿獎勵都比得上 $100,000 放一年的利息了。如果你打算把這個 checking 當作主力，可以留一部分錢在裡面，配合 Saving 挺不錯。
- 【必備】 US Bank Saving：這個 Saving 是這張卡必須要開的，存款有 3.5% 的 APY，如果你不想折騰太多，把 $100,000 的大頭都放在這裡也挺好（也可以放個 $25 意思一下，大頭放在投資那邊）。此外，這個 Saving 原本有 $5 的月費，如果你持有 Checking 或者 US Bank Smartly Card 是可以直接免掉的。
- Brokerage Account：如果你不滿足於這個 3.5% 的 APY，喜歡炒股或者買一些金融產品的話。把錢放在他家 Brokerage Account，每年有 100 次 free trade（這個需要有 checking 支援，所以最好順便開一個；之後交易需要 $4.95 每次）。想要低風險就買點國債相關，算起來會比純 Saving 的利率高一些。注意，投資帳戶是有 $50 年費的，但是如果你投資帳戶中的資金大於 $100,000，是可以免除這個費用的（網上介紹是需要多帳戶合併大於 $250，實際上單一投資帳戶大於 $100,000 就行）。考慮到需要一直保持 $100,000，以及後續交易需要收費，這個帳戶最好不要作為主力交易的證券帳戶，配置一些長線低風險的會比較好。這個投資帳戶也可以直接將資產轉入，聯繫客服會幫你網上操作
總結一下，拿 4% 現金回饋，有幾種方案（都不需要額外的費用）
US Bank
- Saving 是必開的，不想麻煩就只開一個 Saving 存 $100,000
- 想要省心、不想搞投資，就 Checking+Saving，加起來放滿 100,000，之後就不用再管了。有個 checking，如果要用 saving 的錢會方便一些，轉出來付帳單和寫 check。
- 想要做長線投資的就選 Brokerage Account+Saving+Checking（用來獲得 100 free trade），儘量保證 $100,000 多一些，避免損失後低於 100,000。
當然，如果你不打算放這麼多資金，達到 $50,000 這一檔拿 3% 現金回饋，也已經可以超過市面上絕大多數信用卡了。再不行弄個 $5,000，拿 2.5% 的全部現金回饋，也是目前門檻最低的高現金回饋信用卡了。
注意
部分這張卡的用戶收到了 US Bank 的提醒警告，讓他們不要把商業消費放在這張卡上。很明顯 US Bank 是不喜歡個人卡的 4% 被濫用的，畢竟刷卡手續費 US Bank 也只能賺到 1%-2%，刷得越多，銀行越虧。注意，銀行如果覺得你的消費行為不符合他們的條款，是有可能封卡甚至直接列入黑名單、關進小黑屋的！對於個人消費還好，量不會太大，而且總有人欠錢還不上，交手續費的。但是商業消費流量很大，經營得好都能還上，那銀行真的是純虧、虧大了。一般個人信用卡的條款上都會有說明，購買東西是要用於個人或者家庭消費，不能是商業消費。US Bank 也暗示了如果作為商業用途，聯邦和州法律中對個人信用卡用戶的保護可能不會生效，會導致你被封卡，甚至被關到小黑屋裡面一段時間都沒法申請 US Bank 信用卡了。所以，如果打算用作商業用途，最好別那麼明顯，或者慢慢從小金額往上加，盡量也混雜一些個人消費進去。
申請
- US Bank 申請狀態查詢連結。或者打電話：800-947-1444
- 申請時，US Bank 可能會調閱 SageStream & ARS credit reports 這兩家較小的信用局報告，可以考慮先 freeze 再申請
- 同一張 US Bank 信用卡的開卡獎勵只能獲得一次
- 可以撥打 reconsideration 電話（800-947-1444），加速信用卡審核，或重新審查被拒絕的申請。
- US Bank 對 HP 與新帳戶比較敏感，如果有 US Bank Checking ，對申請信用卡比較有幫助
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