【2025.4 更新】這張卡的改版已經正式生效！現在除了需要開一個 saving 之外，要想拿到最高的 4% 現金回饋，還要在 checking 中有 $100,000 的存款，門檻仍然很高。先來分析改版後要怎麼看這張卡吧
US Bank 的 Checking $450 獎勵還不錯，趁著開戶獎勵不錯的時候申辦相當划算
改版重點如下
- 每個帳單週期，前 $10,000 消費可拿到額外現金回饋獎勵（先有的 2% 仍可拿，之後 0.5%-2% 的加碼則以 $10,000 為上限）
- 2.5% 的回饋檔位需要 $10,000 存款（原本是 $5,000）
- 額外回饋將排除 Educational/school, 禮品卡, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party Bilt payments。（也就是這類容易大額的消費都會被排除，MS 也有可能被排除）
- 只有 checking 的存款才會計入資產計算，其他投資帳戶和 saving 都不計入（這點非常關鍵！checking 幾乎沒利息，資金等同沒收益）
- 4 月 14 日之前申請的用戶，將保留原來的所有福利與要求（不知道會持續多久）
US Bank Smartly 信用卡介紹
福利分析
這張卡最主要的特色是，持有 US Bank 的 Saving 和 checking 帳戶，可以取得最高 2% 的現金回饋加碼。加碼是依你在 US Bank Checking（或 safe debit account，這個帳戶看起來是簡配版，且沒有開戶獎勵，因此不建議使用）帳戶中每月平均存款計算。只要資金足夠，就能把加碼拉到 2%，也就是所有消費達到 4% 現金回饋，真的可以算是一張很不錯的一卡流卡。
- $10,000-$49,999：額外 0.5% 現金回饋，總計 2.5% 現金回饋。（舊卡是 $5,000 起算）
- $50,000-$99,999：額外 1% 現金回饋，總計 3% 現金回饋。
- $100,000 以上：額外 2% 現金回饋，總計 4% 現金回饋.
需要特別注意，額外回饋將排除 Educational/school, 禮品卡, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party Bilt payments。（也就是這類容易大額的消費都會被排除，MS 也有可能被排除）
由於資金只能放在 checking，checking 的利息非常低，近乎於零。現階段 saving 的利率普遍都有 3%，這張卡的申辦必要性大幅下降。再次整理幾種怎麼算比較划算：
- 你刷卡消費非常高，一年超過 $150,000，可以把 $100,000 的錢放在 checking 內拿刷卡獎勵。低於這個門檻的話，把錢放 saving 拿利息更好。
- 如果你剛好申請了 US Bank checking 拿到開戶獎勵，而且信用卡消費超過 $60,000。那放 $10,000 在 checking，拿最低檔 2.5% 回饋，還是能比 Double Cash 好一點。
- 其他情況就老實拿著原本 2% 的現金回饋就行了。
不過這張卡的存在對轉卡的人還不錯；如果你有其他不用的 US Bank 自家卡，可以打電話轉成這張，保底有 2% 現金回饋，在沒有其他 2% 現金回饋卡的情況下，平時拿來刷一下也可。
資產分配（限老用戶有效）
【注意】如果你是 2025 年 4 月 14 日之前申請的老卡用戶，仍然保有原來的特性（checking、saving、invest 都算）。下面幾種舊的分配方案仍有效。若是這個之後申辦的，則只能純看 checking。
由於這張卡要拿滿 4% 現金回饋，存款要求比較高，這裡介紹幾種分配方案。符合條件的帳戶如下
- US Bank Checking 帳戶：現在有 $400 開戶獎勵，建議順便申請一個，光拿獎勵都比得上 $100,000 放一年的利息。如果你打算把這個 checking 當主力，可以留一部分錢在裡面，搭配 Saving 挺不錯。
- 【必備】 US Bank Saving：這個 Saving 是這張卡必須要有的，存款有 3.5% 的 APY。如果你不想折騰太多，把 $100,000 的大頭都放在這裡也不錯（也可以放 $25 做個意義一下，大頭放在投資那邊）。此外，這個 Saving 原本有 $5 的月費，如果你持有 Checking 或 US Bank Smartly Card，就可以直接免掉。
- Brokerage Account：如果你不滿意這個 3.5% 的 APY，喜歡炒股或買金融產品，就把錢放在他們的 Brokerage Account，每年有 100 次 free trade（這個需要有 checking 支持，所以雖然建議再開一個；之後交易每筆要 $4.95）。想低風險就買點國債相關標的，算起來會比純 Saving 利率高一些。注意，投資帳戶有 $50 年費，但若你投資帳戶資金大於 $100,000，可免除這筆費用（網路上常寫需多帳戶合併超過 $250，其實單筆投資帳戶超過 $100,000 就好）。考慮到必須一直維持 $100,000，且後續交易會收費，這個帳戶不建議當作主要交易證券帳戶，做長線、低風險會比較好。這個投資帳戶也可以直接將資產轉入，聯繫客服即可線上協助操作。
總結一下，拿 4% 現金回饋，有幾種方案（都不需要額外費用）
US Bank
- Saving 是必備，不想麻煩就純開一個 Saving 存 $100,000
- 想要省心不想做投資，就 Checking+Saving，加起來湊滿 $100,000，就不用再管。有個 checking，未來要用 saving 的錢會比較方便，轉出來繳帳單和開 check。
- 想做長線投資就選 Brokerage Account+Saving+Checking（拿 100 次 free trade 用），盡量保證 $100,000 多一些，避免交易虧損後低於 100,000。
當然，如果你不打算投入這麼多資金，達到 $50,000 這一檔拿到 3% 現金回饋，也已經能超過市面上絕大多數信用卡。再不行弄張 $5,000、2.5% 全額回饋卡也是，目前門檻最低的高回饋卡之一。
注意
部分這張卡的用戶收到了 US Bank 的提醒警告，讓他們不要把商業消費放在這張卡上。很明顯 US Bank 不喜歡個人卡的 4% 被濫用，畢竟刷卡手續費 US Bank 也只能賺到 1%-2%，刷得越多，銀行越虧。注意，銀行如果覺得你的消費行為不符合他們的條款，是有可能關卡甚至直接拉黑放小黑屋的！對於個人消費還好，量不會太大，而且總有人還不上款，也會交手續費的。但是商業消費流量很大，經營得好的人都能還上，那銀行真的是純虧很大。一 般個人信用卡的條款上都會有說明，購買東西是要用於個人或者家庭消費，不能是商業消費。US Bank 也暗示了如果作為商業用途，聯邦和州法律中對個人信用卡用戶的保護可能不會生效，會導致你被關卡，甚至被關到小黑屋裡面一段時間都無法申請 US Bank 信用卡了。所以，如果打算用作商業用途，最好別那麼明顯，或者慢慢從小金額往上加，儘量也混雜一些個人消費進去。
申請
- US Bank 申請狀態查詢連結。或者打電話：800-947-1444
- 申請時，US Bank 可能會調閱 SageStream & ARS credit reports 這兩家較小的信用局報告，可以考慮先 freeze 再申請
- 同一張 US Bank 信用卡的開卡獎勵只能獲得一次
- 可以撥打 reconsideration 電話（800-947-1444），加速信用卡審核，或重新審查被拒絕的申請。
- US Bank 對 HP 與新帳戶比較敏感，如果有 US Bank Checking ，對申請信用卡比較有幫助
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