US Bank 目前的 Smartly Savings 最高可享 3.50% APY。而且這個帳戶全美都可以開，不受當地是否設有 US Bank 分行限制。開戶後便成為 US Bank 現有客戶，可以直接申請 US Bank Checking 並領取 $450 開戶優惠，不受州份限制，對美東的朋友尤其方便。
文章目錄 [隱藏]
關於 US Bank
US Bank 為個人、企業、政府機構及其他金融機構提供銀行、投資、按揭、信託及支付服務。該行主要在美國西部和中西部設有 3,106 間分行及 4,842 部 ATM。該公司亦擁有 Elavon（為商戶處理信用卡交易的處理商）及 Elan Financial Services（為美國銀行及其他金融機構發行信用卡產品的發卡機構）。
這家銀行的一個特點是，開有支票或儲蓄帳戶後，申請信用卡會比較容易。它的 US Bank Cash+ 和 US Bank Smartly 4% 現金回贈卡，在免年費卡之中都相當不錯。另外，它的 Checking、Smartly 信用卡和 Savings 之間亦有配套優惠；同時持有相關產品，可享月費豁免、4% 現金回贈及較高利率等優惠。適合不喜歡花心思管理帳戶的人，一次過開齊相關產品，享受多方面的福利。
US Bank Smartly Savings 利率
- 最高利率：3.50% APY，需有至少 $25,000 的 Combined Qualifying Balance。
- 最低開戶存款：$25，毋須一定在 Savings 帳戶內存滿 $25,000。
- 利息派發：每日複利，每月派發。
- 帳戶月費：$5，持有指定 Checking、Safe Debit 或 Smartly 信用卡即可豁免。
- FDIC 存款保障：每位存款人、每種帳戶所有權類別、每家銀行通常最高保障 $250,000。
Relationship Rate
與一般 HYSA 不同，Smartly Savings 採用 Relationship Rate，即你在 US Bank 的綜合資產越多，可享利率越高。根據 2026 年 10 月底的公開利率資料，目前主要分為以下幾個級別：
| 綜合合格資產（CQB） | 參考 APY |
|---|---|
| 低於 $5,000 | 1.00% |
| $5,000-$24,999 | 2.00% |
| $25,000 及以上 | 最高 3.50% |
請注意，要享有上述級別的利率，必須符合 Relationship Rate 資格；實際利率亦可能因開戶地區而異。US Bank 官網目前確認最高利率為 3.50% APY，其他級別的利率則參考近期公開資料。申請時請以官網利率頁面為準。
要享有 Relationship Rate，除了 Savings 帳戶本身，還需要持有以下三個帳戶中的至少一個：
- US Bank Smartly Checking
- US Bank Safe Debit Account
- US Bank Smartly Visa Signature Credit Card
如果沒有這些指定帳戶，就不能獲得額外的 Interest Rate Bump。官網目前的獨立開戶頁面顯示，基本利率為 0.01% APY，與最高 3.50% 相差甚遠。因此，這個產品最重要的不是開戶，而是先確認自己是否符合加息條件。
哪些資產可以計入 $25,000
我覺得 Smartly Savings 比較有意思的地方，是它計算 Combined Qualifying Balance (CQB)，即你在 US Bank 及其合資格關聯帳戶中的綜合資產，而不只是 Savings 帳戶內的存款。
目前包括以下幾種：
- 個人 Checking 帳戶
- 個人 Savings 及 Money Market 帳戶
- CD 定期存款
- IRA 退休帳戶
- 符合要求的 Personal Trust 帳戶
- U.S. Bancorp Advisors 投資帳戶
商業帳戶，例如 Business Checking、Business Savings 等，不計入合格資產。投資帳戶亦必須屬於官方認可的產品類型，而且你對帳戶的持有方式必須符合要求。
舉例來說，如果你為了享有 Smartly 卡的 4% 回贈，已在 US Bank Smartly Checking 存入 $100,000，那麼開立 Savings 後便可自動享有 3.5% APY。可惜的是，這個 3.5% 只適用於 Savings 內的存款，Checking 的利息則維持不變。
另外，US Bank 會根據每日 CQB 及最多過去 90 天的平均 CQB 計算資格，並以兩者中較高的數值決定利率級別。達到較高級別後，利率通常會在 5 個工作日內調整；已獲得的級別在當月餘下時間內不會因餘額下降而降低，但之後仍可能重新調整。
開戶要求和帳戶月費
Smartly Savings 最低開戶存款為 $25，正常情況下每月收取 $5 的 Monthly Maintenance Fee。不過，只要符合以下任何一項，即可豁免：
- 持有 US Bank Smartly Checking
- 持有 US Bank Safe Debit Account
- 持有 US Bank Smartly Visa Signature Credit Card
- 帳戶持有人中有未滿 18 歲的未成年人
請注意，豁免 Savings 月費不代表其他帳戶也免收費用。
Smartly Checking 的正常月費為 $12，但可透過每月 DD 總額至少 $1,500、平均帳戶餘額達 $1,500，或持有指定 Smartly 信用卡等方式豁免。Safe Debit 月費為 $4.95，而且不能豁免，所以我個人不太建議為了這個高息帳戶而特意開立 Safe Debit。
如果你還沒有 Checking，可以看看 US Bank 的開戶優惠，順便完成優惠要求，再配合 Savings 使用，會比較划算。具體規則可參閱我們之前的 US Bank Checking 銀行帳戶介紹。
需要注意的地方
- 現有客戶資格：如果你已持有 US Bank 個人 Savings 或 Money Market 帳戶，或在過去 90 天內曾關閉這些帳戶，官網公布的高利率未必適用。你可以登入帳戶查看自己的專屬利率。
- 浮動利率：最高 3.50% APY 並非固定利率，銀行可以隨時調整，包括開戶之後。
- 地區差異：官網表示不同 ZIP Code 的 APY 可能不同，申請前最好確認所在地區的實際利率。
申請順序
以下建議只適用於打算同時開立 Checking 和 Savings 的人；單獨開立 Savings 並不划算。
中西部
如果你身處中西部，一般可以根據 ZIP Code 直接網上申請 US Bank Checking 並領取優惠。它的優惠要求非常簡單，基本上其他銀行的 ACH Push 都可以符合 Direct Deposit 要求。而且達到要求後就會入帳，很值得申請並領取 $450 優惠。
之後再開立這個 Savings 即可；持有 Checking 便可免 Savings 月費。最直接的做法是在 Savings 內存入 $25,000，便可享有 3.5% 利息。
東部
東部的朋友可能很想領取這個 Checking $450 優惠，但當地沒有 Branch，US Bank 不允許網上申請。最簡單的做法是先網上申請一個 Savings：
成為現有客戶後，再透過 $450 優惠連結申請 Checking。這時直接選擇 Existing Customer，便不受 ZIP 限制，可以順利申請！
ITIN 用戶
另外，ITIN 用戶直接申請 Checking 也很困難，可以先從申請 Savings 開始。Savings 通常比較容易申請，但提交申請後，US Bank 可能會要求你致電並提供所需的身份及地址證明文件，才會批核。取得 Savings 後，再申請 Checking 也會容易得多。
