US Bank 現在的 Smartly Savings 最高可享 3.50% APY，而且全美都能開戶，不受所在地是否有 US Bank 分行限制。開戶後就成為 US Bank 既有客戶，可以直接申請 US Bank Checking，領取 $450 開戶獎勵，不受州別限制，對美東的朋友很方便。
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關於 US Bank
US Bank 為個人、企業、政府機構和其他金融機構提供銀行、投資、抵押貸款、信託和支付服務。該銀行主要在美國西部和中西部設有 3,106 個分行和 4,842 台 ATM。公司也擁有 Elavon（為商家處理信用卡交易的業者）和 Elan Financial Services（為美國銀行及其他金融機構發行信用卡產品的發卡機構）。
US Bank 的一項特色是，持有支票或儲蓄帳戶後，申請信用卡會比較容易。他們的 US Bank Cash+ 和 US Bank Smartly 4% 現金回饋卡，在免年費卡中都算不錯。另外，他們的 Checking、Smartly 信用卡和 Savings 之間也有優惠連動；符合條件並持有相關產品，可享免月費、4% 現金回饋及較高利率等優惠。適合不想花太多心力管理帳戶的人一次辦齊，享有多方面福利。
US Bank Smartly Savings 利率
- 最高利率：3.50% APY，需有至少 $25,000 的 Combined Qualifying Balance。
- 最低開戶金額：$25，不要求一定要在 Savings 帳戶中存滿 $25,000。
- 利息發放：每日複利，每月支付。
- 帳戶月費：$5，持有指定 Checking、Safe Debit 或 Smartly 信用卡即可免除。
- FDIC 存款保險：每位存款人、每種帳戶所有權類別、每家銀行通常最高承保 $250,000。
Relationship Rate
與一般高收益儲蓄帳戶（HYSA）不同，Smartly Savings 採用 Relationship Rate，也就是你在 US Bank 的合格綜合資產越多，能取得的利率就越高。根據 2026 年 10 月底公開的利率資料，目前主要分為以下幾個級距：
| 綜合合格資產（CQB） | 參考 APY |
|---|---|
| 低於 $5,000 | 1.00% |
| $5,000-$24,999 | 2.00% |
| $25,000 及以上 | 最高 3.50% |
請注意，取得上述利率級距須符合 Relationship Rate 資格，實際利率也可能因開戶地區而異。US Bank 官網目前確認最高利率為 3.50% APY；其他級距則參考近期公開資料。實際申請時請以官網利率頁面為準。
要取得 Relationship Rate，除了 Savings 帳戶本身，還需要持有以下三種帳戶中的至少一種：
- US Bank Smartly Checking
- US Bank Safe Debit Account
- US Bank Smartly Visa Signature Credit Card
如果沒有這些指定帳戶，就無法取得額外的 Interest Rate Bump。官網目前的單獨開戶頁面顯示，基本利率為 0.01% APY，與最高 3.50% 相差很大。因此，這項產品最重要的不是開戶，而是先確認自己是否符合加息條件。
哪些資產可以計入 $25,000
我覺得 Smartly Savings 有意思的地方在於，它計算的是 Combined Qualifying Balance (CQB)，也就是你在 US Bank 及其符合資格的關聯帳戶中的綜合資產，而不是只看 Savings 帳戶裡有多少錢。
目前包括以下幾種：
- 個人 Checking 帳戶
- 個人 Savings 及 Money Market 帳戶
- CD 定期存款
- IRA 退休帳戶
- 符合要求的 Personal Trust 帳戶
- U.S. Bancorp Advisors 投資帳戶
Business Checking、Business Savings 等商業帳戶不計入；投資帳戶也必須屬於官方認可的產品類型，且你對帳戶的所有權須符合要求。
舉例來說，如果你為了取得 Smartly 卡的 4% 回饋，已在 US Bank Smartly Checking 存入 $100,000，那麼開立 Savings 後就能自動取得 3.5% APY。可惜的是，這個 3.5% 僅適用於 Savings 帳戶中的存款，Checking 帳戶的利息仍維持原狀。
另外，US Bank 會根據每日 CQB 和最多過去 90 天的平均 CQB 計算資格，並採用兩者中較高的金額決定利率級距。達到較高級距後，利率通常會在 5 個工作日內調整；當月已取得的級距不會因餘額下降而降低，但之後仍可能重新調整。
開戶要求和帳戶月費
Smartly Savings 的最低開戶存款為 $25，通常每月會收取 $5 的 Monthly Maintenance Fee。不過，只要符合以下任一條件，就能免除月費：
- 持有 US Bank Smartly Checking
- 持有 US Bank Safe Debit Account
- 持有 US Bank Smartly Visa Signature Credit Card
- 帳戶持有人中有未滿 18 歲的未成年人
請注意，免除 Savings 月費不代表其他帳戶也免收費用。
Smartly Checking 的一般月費為 $12，但可透過每月直接存款（DD）合計至少 $1,500、平均帳戶餘額達到 $1,500，或持有指定 Smartly 信用卡等方式免除。Safe Debit 的月費為 $4.95，且無法免除，因此我個人不太建議為了這個高利率帳戶特地開立 Safe Debit。
如果你還沒有 Checking，可以看看 US Bank 的開戶獎勵，順便完成一項獎勵，再搭配 Savings 使用，會比較划算。具體規則可以參考我們之前的 US Bank Checking 銀行帳戶介紹。
需要注意的地方
- 現有客戶資格：如果你已經有 US Bank 個人 Savings 或 Money Market 帳戶，或在過去 90 天內關閉過這些帳戶，官網公布的高利率不一定適用。可以登入帳戶查看自己的專屬利率。
- 浮動利率：最高 3.50% APY 並非固定利率，銀行可以隨時調整，包括開戶之後。
- 地區差異：官網說明，不同 ZIP Code 的 APY 可能不同，申請前最好確認所在地區的實際利率。
申請順序
這裡只推薦打算同時開 Checking 和 Savings 的情況；單獨開 Savings 不值得。
中西部
如果你住在中西部，一般可以直接在線上申請 US Bank Checking 並領取獎勵。他們的獎勵條件相當簡單，基本上其他銀行的 ACH Push 都可以符合 Direct Deposit 要求。而且符合條件後獎勵就會入帳，很值得申請，領取 $450 獎勵。
接著再開這個 Savings 即可；有了 Checking，Savings 就不用付月費。最直接的做法是在 Savings 裡存滿 $25,000，就能取得 3.5% 利率。
東部
東部的朋友很想拿這個 Checking $450 獎勵，但當地沒有分行，US Bank 不讓他們在線上申請。因此，最簡單的方式是先在線上申請一個 Savings：
成為既有客戶後，再透過 $450 的連結申請 Checking。這時直接選 Existing Customer，就不受 ZIP Code 限制，可以順利申請！
ITIN 使用者
此外，ITIN 使用者直接申請 Checking 也很困難，也可以先從申請 Savings 開始。Savings 通常比較容易核准，但提交申請後，US Bank 可能會要求你打電話提供必要的身分和地址證明文件，才會核准。取得 Savings 後，再申請 Checking 也會容易許多。
