評價一張信用卡的好壞可以從兩個角度入手，一是長期持有價值，二是迎新獎賞價值。所以對於申請者來說，申請的動機一般也是由這兩點而來。長期持有價值一般取決於你的消費習慣，以及你對各項福利的偏好，在文章「我該申請什麼信用卡？——長期持有篇」裏已經詳細分析過了。今天我們就來談談另一個角度——迎新獎賞。

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什麼是迎新獎賞

迎新獎賞一般是銀行為了鼓勵你多使用這張卡，在你剛開卡後的一段時間內，當你消費達到一定金額時，給你的額外獎勵。例如，開卡三個月內累計消費 $1,000，贈送 $150.

如何評價迎新獎賞

我們都知道，申請一張信用卡，你付出的代價是一次 HP 和一個新帳戶（兩者短期內都會降低你的信用分數），換來的是這張信用卡帶來的迎新獎賞和長期福利。在假定長期福利的價值不變的情況下，迎新獎賞越有價值，你就越應該選擇申請這張信用卡。當然，前提是你能夠申請得到。一般來說，迎新獎賞可以從以下幾個方面來評價：

  • 迎新獎賞是否對你有用

如果迎新獎賞是現金，那當然是多多益善。而如果迎新獎賞是里數或積分，一般來說，如果你在 1-2 年內都用不上這些積分，那還是不申請為好。因為里數和積分常常會貶值，本來 10,000 點可以兌換一晚酒店，可能兩年後就變成需要 20,000 點了。

  • 迎新獎賞的消費要求是否能達到

有些信用卡需要在三個月內簽賬滿 $4,000，如果這大大超出了你的消費水平，而你又找不到其他低成本的方式達到指定簽賬要求，那不如選擇消費要求較低、迎新獎賞中等的信用卡。

  • 迎新獎賞的實際價值

對於現金獎勵來說，自然是多多益善。對於里數和積分來說，最好先估計好這些迎新積分對你而言的價值；如果沒有概念，可以參考文章「各家積分簡評」。切記不要看到開卡送 8W 點，就覺得一定比另一個 4W 點更好；很可能前者每點價值只有 0.5cent，後者則價值 2cent.

對於一般的航空里數卡和酒店積分卡來說，可以用 $400 作為一個分水嶺。例如 SPG 信用卡開卡贈送 2.5W 積分，價值 $500+，就值得申請。

  • 目前迎新獎賞和歷史迎新獎賞對比

銀行會根據情況不斷調整迎新獎賞，所以申請前最好和歷史上常見的最高迎新獎賞對比，請參見博文「信用卡最高迎新獎賞」。同時，收到郵件的定向優惠和網上查到的 prequalified-offers 往往比官方公開的更高，這一點下文會詳細闡述。

如何搜尋更高的迎新獎賞

如果你已經決定要申請信用卡，在申請前，可以在以下幾個地方查詢是否有更高的迎新獎賞。

  • Google：直接搜尋 XX 信用卡最高迎新獎賞（當然最好搜尋英文），注意申請前要確認獎勵是否和搜尋結果一致，有時優惠很可能已經過期了。
  • 網誌頁面「最高迎新獎賞」（還在建設中）
  • 各個官網的 prequalified-offers 頁面（查找針對你的好 offer，請用瀏覽器無痕模式打開）
  • 信用卡匹配工具
  • 致電客服直接查詢是否有針對你的優惠

迎新獎賞匹配（match）

在信用卡申請完成後，有時會發現出現了新的迎新獎賞，例如迎新獎賞更高、消費要求更低等等。這時請不要懊悔自己申請得太早，先聯絡客服看看能否 match。如果符合一定條件，客服可能會人手補回你少了的那部分迎新獎賞。下面分各個銀行討論：

  • Chase

一般政策是三個月內都可以 match 新的迎新獎賞，可以致電卡背面的電話，或者發送 secure message 處理；發 message 時最好附上新看到的迎新獎賞截圖或連結。

  • Citi/Barclays

一般可以 match 新的迎新獎賞（沒有明確的時間規定），可以致電卡背面的電話，或者發送 secure message 處理；發 message 時最好附上新看到的迎新獎賞截圖或連結。

  • Amex/Discover

一般無法 match 新的迎新獎賞，打電話多爭取一下，可能會拿到一點點補償。

迎新獎賞多次獲得

有些卡的迎新獎賞可以多次獲得，因此可以透過多次申請同一張卡的方式來拿好幾次獎勵。不過由於政策不斷在變，下面僅列出目前各銀行的一些情況

  • AMEX: 2004 年開始，同一種卡一生只能拿一次迎新獎賞。
  • Chase：獲得第一次迎新獎賞兩年後，可以再拿一次迎新獎賞，但需要先關掉之前的卡，再重新開卡才能拿到。
  • Citi：在 18 個月內沒有開或關這張卡，再次申請獲批後，還能再拿迎新獎賞。
  • Barclays：可多次申請同一張卡拿迎新獎賞（可能有變）
  • BofA：可多次申請同一張卡拿迎新獎賞

 6. 注意事項

  • 迎新獎賞所需的消費一般不包括年費、退貨退款、利息費用、Balance Transfer、cash advance
  • 獲得迎新獎賞後，請不要馬上關卡，否則迎新獎賞有可能會被收回
  • 如果迎新獎賞是里數或積分，拿到獎勵之後通常會轉到對應的航空公司或酒店帳戶內；之後即使關卡，這些積分也不會馬上過期（過期時間與航空公司或酒店積分本身的過期時間一致，一般為 18 個月-2 年不等）。
  • 迎新獎賞的消費時限一般是從申請獲批後開始計算，並不是從啟用信用卡的時間開始計算
  • 高額迎新獎賞往往是限時的，所以一旦出現，最好儘快申請

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