信用卡申請漫談——開卡獎勵

評價一張信用卡的好壞，可以從兩個角度來看：一是長期持有價值，二是開卡獎勵價值。所以對申請者而言，申請動機通常也就是來自這兩點。長期持有價值一般取決於你的消費習慣，以及你對各項福利的偏好，在文章「我該申請什麼信用卡？——長期持有篇」裡已經有詳細分析。今天我們就來談談另一個角度——開卡獎勵。

文章目錄 [隱藏]

什麼是開卡獎勵

開卡獎勵一般是銀行為了鼓勵你多使用這張卡，在你剛開卡後的一段時間內，只要你消費達到一定金額，就給你的額外獎勵。例如，開卡三個月內累計消費 $1,000，贈送 $150.

我們都知道，申請一張信用卡，你付出的代價是一次 HP 和一個新帳戶（兩者在短期內都會降低你的信用分數），換來的是這張信用卡帶給你的開卡獎勵和長期福利。假設長期福利的價值不變，那麼開卡獎勵越有價值，你就越應該優先申請這張信用卡。當然，前提是你申請得下來。一般來說，開卡獎勵可以從以下幾個部分來評價：

如果開卡獎勵是現金，那當然是越多越好；如果開卡獎勵是哩程或點數，一般來說，如果你在 1-2 年內都用不上這些點數，那還是不建議申請。因為哩程和點數常常會貶值，本來 10,000 點可以兌換一晚旅館住宿，可能兩年後就變成需要 20,000 點。

有些信用卡要求三個月內消費 $4,000，如果這明顯超出你的消費能力，而你又找不到其他低成本的方式滿足開卡消費要求，那不如選擇消費門檻較低、開卡獎勵中等的信用卡。

對現金獎勵來說，自然是越多越好。對哩程和點數來說，最好先估算這些開卡點數對你而言的價值；如果沒有概念，可以參考文章「各家點數簡評」。切記不要看到開卡送 8W 點，就覺得一定比另一個 4W 點更好；很可能前者每點價值只有 0.5cent，後者卻值 2cent.

對一般的航空哩程卡和旅館點數卡來說，可以用 $400 作為一個分水嶺。比如 SPG 信用卡開卡贈送 2.5W 點數，價值 $500+，就很值得申請。

銀行會視情況不斷調整開卡獎勵，所以申請前最好先和過去常見的最高開卡獎勵比較，請參見博文「信用卡最高開卡獎勵」。另外，收到實體信件的定向優惠，以及網路上查到的 prequalified-offers 往往比官方公開的更高，下面會詳細說明。

如果你已經決定要申請信用卡，在申請前，可以在以下幾個地方查查看是否有更高的開卡獎勵。

在信用卡申請完成之後，有時你會發現又出了新的開卡獎勵，例如開卡獎勵更高、消費要求更低等等。這時先別急著懊悔自己申請早了，第一步是聯絡客服，看看能不能 match。如果符合一定條件，客服可能會人工補給你少掉的那部分開卡獎勵。下面分各家銀行來討論：

一般政策是三個月內都可以 match 新的開卡獎勵，可以打卡背面的電話，或者發 secure message 處理；發 message 時最好附上你看到的新開卡獎勵截圖或連結。

一般也可以 match 新的開卡獎勵（沒有明確的時間規定），可以打卡背面的電話，或者發 secure message 處理；發 message 時最好附上你看到的新開卡獎勵截圖或連結。

一般無法 match 新的開卡獎勵，不過打電話多爭取一下，有時可能拿到一點補償。

有些卡的開卡獎勵可以多次取得，因此可以透過多次申請同一張卡的方式，拿到好幾次獎勵。不過由於政策一直在變，下面只列出目前各家銀行的一些情況

開卡獎勵所要求的消費，一般不包括年費、退貨退款、利息費用、Balance Transfer、cash advance
拿到開卡獎勵後，請不要馬上關卡，否則有可能被追回開卡獎勵
如果開卡獎勵是哩程點數，拿到獎勵之後通常會轉入對應的航空或旅館帳戶內；之後就算關卡，這些點數也不會立刻過期（過期時間與航空／旅館點數本身的期限一致，約為 18 個月-2 年不等）。
開卡獎勵的消費時限一般是從申請核准後開始計算，並不是從啟用信用卡的時間開始計算
高額開卡獎勵往往是限時的，所以一旦出現，最好盡快申請