本文原載於 KUKU 的個人網誌。

【2025.2 更新】Juno 在銀行倒閉後，之前一直無法登入，前陣子終於可以了

NOTE: Payment selections were available for End Users to choose through Dec. 4, 2024. If you did not select a payment method by that date, we are sending out check payments via U.S. Postal Service on or about December 19 to your address on file with the Bank。如果你沒有收到退款或支票，可前往這裡向 FDIC 投訴：File a Complaint: Affected users can file complaints to the Federal Reserve Consumer Help (FRCH) through their website using the online form or by calling them directly at 1-888-851-1920.

另外，2024 年稅表已發放，別忘了登入帳戶下載。

「 2024 年 5 月更新」由於合作方 Synapse 與 Evolve Bank & Trust 之間的爭端，Juno 所有的 ACH、電匯、扣帳卡交易服務已被終止，恢復日期待定。Juno 已代表用戶向監督 Synapse 和 Evolve Bank & Trust 之間問題的美國聯邦法院提出嚴重關切，法院已指示各方進行會議協商，盡快達成解決方案

「以下為原始文章」

【2023.5 更新】Juno 近期改動如下：

  • 正面改動 1: Jcoin 可以直接兌換各類禮品卡了，包括 Amazon，很不錯，這個功能相當吸引，我隨便換了點
  • 正面改動 2: 5% 存款利息上限變為前 $50,000
  • 負面改動：Walmart 消費不再享有 5% 現金回贈了（大概率是因為可以買 money order），06/01/23 起執行

【2022.5 更新】Onjuno 前段時間改名了，現在叫 Juno。Juno 又增強了，可選擇的 5% 商戶增加到 10 家了（截至 5 月底是 10%），另外 $100 開戶獎勵似乎不再有過期時間了。

Onjuno 是筆者非常喜歡的一款線上支票帳戶產品，KUKU 一直在推這個 checking。近期 Onjuno 做了改版，主要體現在：

  • 增加了開戶獎勵（需要 DD $50），邀請雙方各得 $25+1000 JCOIN
  • 直接幫你開通虛擬貨幣交易帳戶
  • Metal 用戶，全年現金回贈總額由 $150 提升到 $200，且月費可免除（每個月 DD $500）

寫在前面

美國有很多有特色的支票帳戶或扣帳卡產品，例如我們介紹過的：

今天介紹最近剛上線的一家支票帳戶及其虛擬扣帳卡，這個產品叫 Onjuno Checking。由於是支票帳戶，想必大家比較熟悉，簡單介紹一下：

開戶

現在的開戶獎勵是 $25，需要 DD $50。

Onjuno 開戶流程很快，全程只需幾分鐘，推測是機器驗證資料，需要準備如下資料：

  • 完整的 SSN（開戶不會調用信用紀錄，沒有 Hard Pull）
  • 有效 ID（支援駕照或護照，可以使用中國護照）
  • 有效地址
  • 有效 ID 需要上傳正反面，如果是護照，正反面都上傳護照人像頁即可。申請後，審核由系統自動掃描完成，只需要 2-3min 即可完成（會自動發郵件通知），YMMV。筆者的幾乎在 1min 內通過。之後按照提示設定 Pin 及選擇商戶即可。

開戶後，可以選擇 Initial Deposit，需要 link 一個美國銀行帳戶進行。也可以選擇稍後再進行。

帳戶基本資料

關於 Onjuno Checking 的資料，可以前往其官網查看：

概述

Onjuno 提供以下服務：

  • 一個支票帳戶（Checking），合作銀行：Evolve Bank & Trust
  • 一張虛擬扣帳卡，可隨時更改 pin️
  • 存款利息高達 1.2%（現在利息普遍很低，之前是 2.15%）
  • 提供部分商戶 5% 現金回贈（可選 5 個，涵蓋常見的電商商戶）
  • 資金由 FDIC 保障，可保 $150,000
  • 帳戶有免費版（Basic Checking，免費）及高級版本（Metal Checking，提供一張金屬扣帳卡，付費，限時活動免費），兩種帳戶的區別在於利息存款上限及 5% 現金回贈上限，具體如下：

Basic 帳戶：$0 per month

  • 1.2% APY is on up to $5,000
  • 5% back is on up to $500 in spend per year【每年現金回贈 $25】

Metal 帳戶：$9.99 per month【每個月 DD $500 可免除費用】

  • 1.2% APY is on up to $50,000
  • 5% back is on up to $3,000 in spend per year【每年現金回贈實際上是 $200，最早是 $150，現在增強了】

Metal 會自動寄送一張金屬扣帳卡，Basic 則預設不寄實體扣帳卡（消費用虛擬卡即可），如果你需要，可以找 Onjuno 申請實體卡（實際上是用虛擬卡製作的臨時卡），參考：

免費版（左）及付費版（右）所有特點如下：

【2021.5 更新】兩個更新：

  • 現在網頁端可以自行索取實體卡了，之前需要打電話申請。首頁可以看到：彈出視窗後，跟 Bot 確認你的地址即可自動寄出；如果是金屬卡，會先寄出塑膠卡，之後再寄一張金屬卡。

    • 【2022.2 更新】現在 Onjuno 支援 reload 了，可以使用扣賬卡、信用卡、Prepaid 卡進行，秒到。由於剛開始，很多玩法值得探索。詳細介紹：https://help.onjuno.com/en/articles/3825150-checking-account-fees

    • 每天最多 $500，一個月最多 $2,500，一年最多 $25,000，參考：https://help.onjuno.com/en/articles/4543197-transfer-and-spend-limits
    • 首筆充值不收任何手續費，建議用盡 $500 額度
    • 之後開始收費：Credit Card 3.5% + 30¢；扣賬卡 2% + 30¢；Prepaid Card 2.3% + 30¢
    • 國際信用卡，再+1% 手續費。

    由於剛開始，很多卡還不支援綁定，大家可以自行開發，相信會有很多玩法，我簡單測試了一些：

    • 暫不支援：PPK、Visa 禮品卡、中國信用卡、Discover、AMEX
    • 暫時支援：美國各類扣賬卡（包括現金回贈扣賬卡，如 point 、 M1 、upgrade 等）、美國 V/M 信用卡
    • 未知是否有 Cash Advance 風險，使用信用卡後記得留意入賬情況

    Onjuno 寫明了支援各類信用卡及國際卡，進一步開放應該只是時間問題。歡迎大家匯報 DP

    5% 的現金回贈商戶

    開戶時可選 5 個，之後支援更改。猜測可以找客服改。種類還不錯，商戶包括：

    • 購物類（Shopping），包括 Amazon、Best Buy、Walmart、Target、HD 等
    • 餐飲類（Food & Restaurants），包括很多外賣 app
    • 串流服務（Entertainment）：
    • 交通加油類（Transportation），Lyft、Uber 及 Shell
    • 旅行類（Travel），目前只有 Airbnb

    筆者選的是電子產品五大平台：

    帳戶限制

    Onjuno 設有消費限制，可以在上限以內調整。筆者的是基礎帳戶，額度如下：

    • 每日取現限 $500
    • 單筆消費限 $1,250
    • 可以設定境內、境外消費許可

    取現費用及限制：根據 Onjuno 的描述，目前在 Allpoint® and MoneyPass® 的 ATMs 取現是完全免費的，如果使用其他 ATM 而被收取手續費，Onjuno 可以幫你退還 1-3 次費用（Basic 帳戶 1 次/月，Metal 帳戶則是 3 次/月）。

    You can use OnJuno's Debit card for free cash withdrawals at 85,000+ Allpoint® and MoneyPass® ATMs. We'll cover your ATM withdrawal fees up to 3 for Metal and 1 for Basic per month from outside the network specified.

    流動支付

    Onjuno 支援各類流動支付（包括 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等）。目前可以正常綁定 PayPal、Venmo、Cash App 等支付應用。

    虛擬貨幣交易

    Onjuno 支援虛擬貨幣交易。截至年底，交易免手續費，此後開始收費。現在預設開通虛擬帳戶。

    虛擬扣賬卡

    完成帳戶申請後，你可以馬上看到你的扣賬卡資料，位置如下：

    Basic 帳戶預設不提供實體卡，但可以聯絡客服寄出；Metal 帳戶附送一張金屬卡（2021 年 1 月開始寄出）。如果只是持有 Basic 帳戶，建議申請一張實體卡，因為有現金回贈的扣賬卡用途廣泛，參考下文「一些玩法」。

    注意：虛擬卡、扣賬卡的卡號不同。

    轉賬及匯款

    • 匯入：只支援綁定的支票戶口轉賬
    • 匯出：只支援 ACH，包括綁定的支票戶口
    • 整體來說還可以接受，大概都是 3 個工作日入賬。

    「 2021 年 8 月更新」 Onjuno 增加了快速國際轉賬功能，這個功能由 Wise 提供，所以是收費的。目前支援包括中國在內的多種貨幣轉賬：

    美元到人民幣的入賬速度不錯，就是手續費有點貴，如果你急著用錢，倒是可以考慮：

    費用

    沒有任何其他費用。無維護費、無最低存款要求，且無境外消費手續費。

    其他問題

    可以在這裏查詢或發起提問，應該都能找到答案。

    一些玩法

    個人覺得這個支票戶口還是不錯的。即使是免費版本，一年也能拿到 $120+ 的收益。根據 Onjuno 的描述，任何選定商戶的消費，都可以觸發 5%。由於是扣賬卡，因此有幾種玩法：

    • Walmart 線下購買 Money order 及 Bill Pay（幾乎沒有限制）
    • 你可以只用免費版本，存款 $5,500，一筆完成 Amazon reload，拿到 $25 現金回贈，就完成所有獎勵了。

    如果你消費量很大或資金充足，平時有很多 Amazon、Walmart、Best Buy、Target 購物需求，付費版可能更適合你，也可以現在體驗一下。

    總結

    總體上還是推薦你申請一個，虛擬卡+高利息+現金回贈+Checking，開戶幾乎秒好。如果你消費很高或資金充足，可以考慮申請 Metal 帳戶。況且每個月 DD $500 即可免除月費，並不困難。

    現在的開戶獎勵是 $25，需要 DD $50。