本文轉載自 KUKU 的個人部落格。

【2025.2 更新】Juno 在銀行倒閉後，先前一直無法登入，前陣子終於恢復可登入了。

NOTE: Payment selections were available for End Users to choose through Dec. 4, 2024. If you did not select a payment method by that date, we are sending out check payments via U.S. Postal Service on or about December 19 to your address on file with the Bank。如果你尚未收到退款或支票，可前往這裡提出申訴，FDIC 的說明如下：File a Complaint: Affected users can file complaints to the Federal Reserve Consumer Help (FRCH) through their website using the online form or by calling them directly at 1-888-851-1920.

另外，2024 年稅表已發放，別忘了登入帳戶下載。

「2024 年 5 月更新」由於合作方 Synapse 與 Evolve Bank & Trust 之間的爭端，Juno 所有 ACH、電匯、簽帳金融卡交易服務均已終止，恢復日期未定。Juno 已代表用戶向負責監督 Synapse 與 Evolve Bank & Trust 爭議的美國聯邦法院表達嚴重關切，法院也已指示各方召開會議協商，盡快達成解決方案。

「以下為原始文章」

【2023.5 更新】Juno 近期改動如下：

  • 正面改動 1: Jcoin 現在可以直接兌換各類禮品卡，包含 Amazon，很不錯，這功能蠻香的，我隨手換了一些
  • 正面改動 2: 5% 存款利息適用上限提高為前 $50,000
  • 負面改動：Walmart 消費不再享有 5% 現金回饋了（大概率是因為可以買 money order），06/01/23 起生效

【2022.5 更新】Onjuno 前陣子改名了，現在叫 Juno。Juno 又加強了，可選的 5% 商戶增加到 10 家（截至 5 月底為 10%），另外 $100 開戶獎勵似乎也不再有到期日了。

Onjuno 是筆者非常喜歡的一款線上支票帳戶產品，KUKU 也一直在推這個 checking。近期 Onjuno 改版，主要變化如下：

  • 新增開戶獎勵（需 DD $50），邀請雙方各得 $25+1000 JCOIN
  • 直接幫你開通虛擬貨幣交易帳戶
  • Metal 用戶每年現金回饋總額由 $150 提高至 $200，且月費可免除（每月 DD $500）

寫在前面

美國有很多很有特色的支票帳戶或簽帳金融卡產品，例如我們介紹過的：

今天要介紹一家最近剛上線的支票帳戶及其虛擬簽帳金融卡，這項產品叫 Onjuno Checking。由於是支票帳戶，想必大家都比較熟悉，這裡簡單介紹一下：

開戶

目前開戶獎勵是 $25，需要 DD $50。

Onjuno 開戶流程很快，全程只要幾分鐘，推測是由系統自動驗證資料，需要準備以下文件：

  • 完整 SSN（開戶不會調信用報告，沒有 Hard Pull）
  • 有效 ID（支援駕照或護照，也可使用中國護照）
  • 有效地址
  • 有效 ID 需上傳正反面；如果是護照，正反面都上傳護照個人資料頁即可。申請後，審核由系統自動掃描完成，只需 2-3min 左右（會自動寄 email 通知），YMMV。筆者幾乎在 1min 內就通過。之後依照提示設定 Pin 並選擇商戶即可。

開戶後，可以選擇 Initial Deposit，需要 link 一個美國銀行帳戶來完成；也可以之後再處理。

帳戶基本資訊

關於 Onjuno Checking 的資訊，可以前往官網查看：

概述

Onjuno 提供以下服務：

  • 一個支票帳戶（Checking），合作銀行：Evolve Bank & Trust
  • 一張虛擬簽帳金融卡，可隨時更改 pin
  • 存款利息高達 1.2%（現在利率普遍偏低，先前為 2.15%）
  • 部分商戶提供 5% 現金回饋（可選 5 個，涵蓋常見電商商戶）
  • 資金受 FDIC 保障，最高可保 $150,000
  • 帳戶分為免費版（Basic Checking，免費）及進階版（Metal Checking，提供一張金屬簽帳金融卡，需付費，限時活動可免費），兩種帳戶差異在於計息存款上限及 5% 現金回饋上限，具體如下：

Basic 帳戶：$0 per month

  • 1.2% APY is on up to $5,000
  • 5% back is on up to $500 in spend per year【每年現金回饋 $25】

Metal 帳戶：$9.99 per month【每月 DD $500 可免除費用】

  • 1.2% APY is on up to $50,000
  • 5% back is on up to $3,000 in spend per year【每年現金回饋實際上是 $200，最早是 $150，現在加強了】

Metal 會自動寄送一張金屬簽帳金融卡，Basic 預設不寄實體簽帳金融卡（消費使用虛擬卡即可）；如果你有需要，也可以向 Onjuno 申請實體卡（實際上是用虛擬卡做的臨時卡），參考：

免費版（左）與付費版（右）的完整特點如下：

【2021.5 更新】兩項更新：

  • 現在網頁端已可自行申請實體卡，先前需要打電話申請。首頁就能看到：跳出視窗後，和 Bot 確認你的地址即可自動寄出；如果是金屬卡，會先寄塑膠卡，之後再寄一張金屬卡。
  • Onjuno 一直有高級會員促銷活動（DD $500，試用 6 個月高級會員）。如果你 DD 後（也許可以 Fake DD），帳戶狀態沒有變更，可以 Chat 客服處理，客服一般看到有 $500 入帳，都會秒給你升級，YMMV

【2022.2 更新】現在 Onjuno 支援 reload 了，可以使用簽帳金融卡、信用卡、Prepadi 卡進行，秒到。由於剛開始，很多玩法值得探索。詳細介紹：https://help.onjuno.com/en/articles/3825150-checking-account-fees

  • 每天最多 $500，一個月最多 $2,500，一年最多 $25,000，參考：https://help.onjuno.com/en/articles/4543197-transfer-and-spend-limits
  • 首筆儲值不收任何手續費，建議用滿 $500 額度
  • 之後開始收費：Credit Card 3.5% + 30¢；簽帳金融卡 2% + 30¢；Prepaid Card 2.3% + 30¢
  • 國際信用卡，再+1% 手續費。

由於剛開始，很多卡還不支援綁定，大家可以自行開發，相信會有很多玩法，我簡單測試了一些：

  • 暫不支援：PPK、Visa 禮品卡、中國信用卡、Discover、AMEX
  • 暫時支援：美國各類簽帳金融卡（包括現金回饋簽帳金融卡，如 point 、 M1 、upgrade 等）、美國 V/M 信用卡
  • 未知是否有 Cash Advance 風險，使用信用卡後記得留意入帳情況

Onjuno 寫明了支援各類信用卡和國際卡，進一步開放應該只是時間問題。歡迎大家回報 DP

5% 的現金回饋商戶

開戶的時候可選 5 個，之後支援更改。猜測可以找客服改。種類還不錯，商戶包括：

  • 購物類（Shopping），包括 Amazon、Best Buy、Walmart、Target、HD 等
  • 餐飲類（Food & Restaurants），包括很多外送 app
  • 串流媒體（Entertainment）：
  • 交通加油類（Transportation），Lyft、Uber 及 Shell
  • 旅行類（Travel），目前只有 Airbnb

筆者選的是電子產品五大平台：

帳戶限制

Onjuno 有消費限制，可以在上限以內調整。筆者的是基礎帳戶，額度如下：

  • 每日取現限 $500
  • 單筆消費限 $1,250
  • 可以設定境內、境外消費許可

取現費用及限制：根據 Onjuno 的描述，目前在 Allpoint® and MoneyPass® 的 ATMs 取現是無任何費用的，如果被其他 ATM 收取手續費，Onjuno 可以幫你退還 1-3 次費用（Basic 帳戶 1 次/月，Metal 帳戶則是 3 次/月）。

You can use OnJuno's Debit card for free cash withdrawals at 85,000+ Allpoint® and MoneyPass® ATMs. We'll cover your ATM withdrawal fees up to 3 for Metal and 1 for Basic per month from outside the network specified.

行動支付

Onjuno 支援各類行動支付（包括 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等）。目前可以正常綁定 PayPal、Venmo、Cash App 等支付應用。

虛擬貨幣交易

Onjuno 支援虛擬貨幣交易。截至年底，交易免手續費，此後開始收費。現在預設開通虛擬帳戶。

虛擬簽帳金融卡

完成帳戶申請後，你可以馬上看到你的簽帳金融卡資訊，位置如下：

Basic 帳戶預設不提供實體卡，但可以聯絡客服寄出；Metal 帳戶附贈一張金屬卡（2021 年 1 月開始寄出）。如果只是持有 Basic 帳戶，建議申請一張實體卡，因為有現金回饋的簽帳金融卡用途廣泛，參考下文「一些玩法」。

注意：虛擬卡、簽帳金融卡的卡號不同。

轉帳及匯款

  • 匯入：只支援綁定的支票帳戶轉帳
  • 匯出：只支援 ACH，包括綁定的支票帳戶
  • 整體來說還可以接受，大概都是 3 個工作日到帳。

「 2021 年 8 月更新」 Onjuno 增加了快速國際轉帳功能，這個功能由 Wise 提供，所以是收費的。目前支援包括中國在內的多種貨幣轉帳：

美元到人民幣的到帳速度不錯，就是手續費有點貴，如果你急著用錢，倒是可以考慮：

費用

沒有任何其他費用。無維護費、無最低存款要求，且無境外消費手續費。

其他問題

可以在這裡查詢或者發問，應該都能找到答案。

一些玩法

個人覺得這個支票帳戶還不錯。即使是免費版本，一年也能拿到 $120+的收益。根據 Onjuno 的描述，任何選定商戶的消費，都可以觸發 5%。由於是簽帳金融卡，因此有幾種玩法：

  • Walmart 線下購買 Money order 及 Bill Pay（幾乎沒有限制）
  • 你可以只用免費版本，存款 $5,500，一筆完成 Amazon reload，拿到 $25 現金回饋，就完成所有獎勵了。

如果你消費量很大或資金充足，平時有很多 Amazon、Walmart、Best Buy、Target 購物需求，付費版可能更適合你，也可以現在體驗一下。

總結

整體上還是推薦你申請一個，虛擬卡+高利息+現金回饋+Checking，開戶幾乎秒好。如果你消費很高或者資金充足，可以考慮申請 Metal 帳戶。況且每個月 DD $500 即可免除月費，不是難事。

現在的開戶獎勵是 $25，需要 DD $50。