HSBC 的老用户存钱和新开 Securities 账户活动又来了！这次两个奖励合计最高 $11,000：截至 2026 年 8 月 31 日已经持有 HSBC Premier Checking 的老用户，转入净新增资产最高可以获得 $10,000；符合条件的新老 Premier 用户，新开投资账户并转入资金，还可以获得最高 $1,000。上面两个活动再加上新用户送 $3,000 活动，是可以两两组合获得更好的效果的。

我们会先给结论，然后在文章后面展开分析策略！

Checking 新用户结论

我建议 9-11 月提交申请，留充足时间审核和入金。就是折算起来会比 12 月卡点开户，少一点百分比收益，但是可控性高很多。不过理论计算还是用最高的 12 月底开户成功和立即入金到账来计算。

注意，开户三个月后开始收月费和计算 Premier Saving 高息资格，所以之后每个月完成 $5,000 Direct Deposit 可以直接免月费和获取资格，几乎所有银行 ACH 转账都能激活（我用的 BofA）。

Checking＋Savings：11% 收益

  • 要做什么：新开 Premier Checking、Premier Relationship Savings，共转入 $50,000。全部资金放在 Savings。
  • 奖励：$1,000 新用户奖励
  • 预计收益：$1,000 新用户奖励+$375（$50,000 的 3% 利息三个月）=$1,375，等效年化收益是 11%

懒得折腾投资账户和入金，这个方案是最省心的，年化也不低，门槛也还可以。只要在 12 月 31 日之前开户和入金即可。

Checking＋Savings＋自助投资账户：15% 收益

  • 要做什么：新开 Premier Checking、Premier Relationship Savings 和 self-directed brokerage，共转入 $50,000。其中至少 $25,000 进入自助投资账户，剩余资金放在 Savings。
  • 奖励：$1,000 新用户奖励＋$500 投资账户奖励，共 $1,500。
  • 预计收益：再加约 $375 的三个月利息，总收益约 $1,875；三个月回报约 3.75%，年化等效回报率约 15%。

这个是附加投资账户的方案，但是不需要管理账户，相对简单，资金也可以放在 Savings 或现金类基金中赚取约 3% 收益。需要卡好时间在 12 月 18 日之前开户完成，开户 30 天后入金。

Checking＋Managed Account：16% 收益

  • 要做什么：新开 Premier Checking 以及 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 账户，向管理账户转入 $50,000。
  • 奖励：$1,000 新用户奖励＋$1,000 New to Wealth 奖励，共 $2,000。
  • 预计收益：不计算投资涨跌和管理费，三个月回报约 4%，年化等效回报率约 16%。

这个方案账面回报最高，但管理账户可能有管理费和投资风险。如果本来就不需要投资管理服务，没有必要仅为了多拿 $500 而选择它。需要卡好时间在 12 月 18 日之前开户完成，开户 30 天后入金。

Checking 老用户结论

老用户没有开户审核问题，建议卡在 12 月底存入资金获取最大收益即可。想做投资账户的可以提前开户，避免后面没卡上时间

只存钱：7% 收益

  • 要做什么：往 checking 转入 $50,000/$150,000/$250,000 外部新资产，然后全部挪到 saving 即可
  • 奖励：$500/$1,500/$2,500 老用户净新增资产奖励+3% APY 利息收益，大概是 7% 年化

无风险拿到 7% 的年化收益，已经很顶了。而且很省心，直接存钱就行，啥都不用管。

只开 Self Invest：11% 收益

  • 要做什么：12 月 18 日之前开投资账户，从外部往投资账户 Wire 转入 $25,000。然后购买货币或者债券基金
  • 奖励：$500 投资账户奖励+货币基金 3%APY，大概是 11% 年化

无风险拿到 11% 年化收益，但是需要折腾下开户和入金，算是能接受。

存钱奖励＋Managed Account：12%+x% 收益

  • 要做什么：符合老用户资格，并且 2026 年 8 月 31 日没有合格的 HSBC Securities 账户；新开 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 账户，转入 $50,000 外部新资产。
  • 奖励：$500 老用户净新增资产奖励＋$1,000 New to Wealth 奖励，共 $1,500。
  • 预计收益：纯算奖励，三个月回报约 3%，年化等效回报率约 12%。但是资金管理账户有收益也有管理费，个人预测 3% 收益应该没问题，这个就没具体了解过了

同一笔 $50,000 可以同时满足两个活动，因此这是老用户真正可以叠加的方案。但是需要折腾下投资管理账户，有需要的可以电话了解一下。

存钱奖励活动（老用户）

这次老用户的 Net New Assets Cash Offer 最高奖励从 $5,000 提高到了 $10,000。参加活动必须在 2026 年 8 月 31 日已经持有一个正常开放的 HSBC Premier Checking 账户，并将账户一直保留到奖励发放。所以这个月新开用户已经赶不上了！但是老用户是可以把两个活动叠加的！

具体要求如下：

  • 必须在 2026 年 8 月 31 日已经持有 Premier Checking 账户，并将账户保持开放至 2027 年 5 月 31 日；
  • 在 2026 年 12 月 31 日前，从 HSBC 以外转入至少 $50,000 New Assets；
  • 符合要求的账户包括 Premier Checking、Premier Savings、Premier Relationship Savings、Managed Portfolio Account 和 Spectrum 账户；
  • CD、self-directed brokerage、advised brokerage、退休账户和信托账户等不能作为这项活动的 Eligible Account；
  • 需要将符合要求的净新增资产保持至 2027 年 3 月 31 日；
  • 需要在 2027 年 3 月 31 日前订阅 HSBC Marketing Emails，并一直保持订阅至 2027 年 5 月 31 日；
  • 满足全部要求后，奖励会在 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking 账户。

具体奖励档位如下：

  • 存入 $50,000–$149,999：获得 $500；
  • 存入 $150,000–$249,999：获得 $1,500；
  • 存入 $250,000–$499,999：获得 $2,500；
  • 存入 $500,000–$999,999：获得 $3,500；
  • 存入 $1,000,000–$2,499,999：获得 $7,000；
  • 存入 $2,500,000 以上：获得 $10,000。

这次最划算的是前三档，按照每档最低入金金额计算，开户奖励都是 1% 左右。$500,000、$1,000,000 和 $2,500,000 三档的奖励比例则分别只有约 0.7%、0.7% 和 0.4%。但是 HSBC Premier Relationship Savings 目前还有 3.00% APY，因此有足够资金的话，叠上去也有个 4%APY，还不错了。 需要注意，HSBC 会以 2026 年 8 月 31 日的账户总资产作为 Baseline Balance，然后比较 12 月 31 日的账户余额。符合要求的 Eligible Account Balance 和整体 Baseline Balance 都必须增加至少 $50,000。单纯把原来已经放在 HSBC 其他账户里的钱转来转去，并不会变成 New Assets。HSBC 还会检查 2026 年 12 月 31 日至 2027 年 3 月 31 日期间的余额，并按照这段时间出现过的最低净新增资产金额确定奖励档位。因此，即使中途只把钱转走几天，也可能掉到更低的奖励档位。利息和分红不会被算成新增资产，正常的市场涨跌则不会影响奖励档位。

参加 Q4 2026 新客户开户奖励或者 Share the Experience Offer 的用户，不能同时参加这个最高 $10,000 的老用户净新增资产活动。

如果这种活动以后继续按季度出现，对于资金比较多的用户还是挺不错的。不过每轮活动都会重新规定 Baseline Date 和新资金计算方式，不能简单假设把钱挪走后再存回来就一定符合下一轮活动。但是如果你能全部挪到外部其他银行或者券商，之后再转进来倒是可以的

投资账户奖励（新老用户均可）

这次的 New to Wealth Cash Offer 分成两档：

  • Eligible Brokerage Account：新开 self-directed brokerage 或 advised brokerage 账户，转入至少 $25,000，可以获得 $500；
  • Eligible Managed Account：新开 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 账户，转入至少 $50,000，可以获得 $1,000。

如果只是想自己操作，我觉得比较简单的选择还是开 self-directed brokerage，存入 $25,000 拿 $500，然后根据自己的风险偏好购买 HGDXX、HTDXX 等现金类基金。不过基金是否可以购买、最低投资金额和当前收益率，都要以自己账户显示为准。需要特别注意，旧活动中 self-directed brokerage 存入 $50,000 可以拿 $1,000；这次已经不行了。现在自助投资账户只能拿 $500，想获得 $1,000 必须开 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 管理账户。管理账户可能有投资门槛和管理费，不能只看奖励金额。个人不建议弄这种有管理费的。参加投资账户奖励需要满足下面的要求：

  • 在 2026 年 8 月 31 日没有持有任何符合定义的 HSBC Securities 账户，包括 Managed Portfolio、Spectrum、advised brokerage 和 self-directed brokerage；
  • 最迟在 2026 年 12 月 18 日持有一个正常开放的 Premier Checking 账户，并将其保留至 2027 年 5 月 31 日；
  • 在 2026 年 9 月 1 日至 12 月 18 日期间开设新的合格投资账户；
  • 在 2026 年 12 月 31 日前转入符合要求的新资金或证券；
  • 将资金保持在合格投资账户中至 2027 年 3 月 31 日；
  • 在 2027 年 3 月 31 日前订阅 HSBC Marketing Emails，并一直保持订阅至 2027 年 5 月 31 日；
  • 完成全部要求后，奖励会在 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking 账户。
退休账户不符合要求，包括 IRA、Keogh、SIMPLE IRA 和 401（k）等。每位客户只能获得一份 New to Wealth Cash Bonus；如果同时满足 Brokerage 和 Managed Account 两档要求，HSBC 只会发放金额较高的 $1,000 奖励，不会同时获得 $500+$1,000。这次新用户也可以参加投资账户奖励，不再要求必须是 8 月 31 日之前的老用户。新用户需要在 12 月 18 日之前开好 Premier Checking，而且在 8 月 31 日没有符合定义的 HSBC Securities 账户。如果同时参加下面介绍的 Q4 2026 新用户最高 $3,000 开户奖励，存入新投资账户的资产还可以计入新用户活动的 Qualifying Balance。老用户想同时获得最高 $10,000 净新增资产奖励和 New to Wealth 奖励，则最好开 Managed Portfolio 或 Spectrum 账户。存入新开的 Managed Account 的资金可能同时计入两个活动；存入 self-directed 或 advised brokerage 的资金不能计入前面的净新增资产奖励。

HSBC Securities 入金实测：ACH 不行，Wire 可以

下面是此前的实际入金经验。Wire 收款信息可能发生变化，大额转账前一定要向 HSBC Securities 客服重新索取并核对自己账户适用的最新 wire instructions，不要只照抄本文。有个朋友终于完成入金，攻略如下。最近研究 HSBC Securities 怎么入金，过程比想象中麻烦不少。最容易踩坑的地方，是外部银行账户虽然可以绑定 HSBC，但普通的 bank-to-bank transfer 只能转入 HSBC 的 checking 或 savings，无法直接选择证券账户。这就带来一个问题：如果资金先进入 HSBC checking，再转到证券账户，是否还会被认定为符合活动要求的 new money？这一点最好提前向负责活动的部门确认，不要只听普通银行客服的说法。另外，HSBC Securities 不像 Fidelity 或 Schwab 那样，会给每个证券账户提供独立的路由号（routing number）和 account number，因此不能直接通过 ACH 把钱打进去。最开始咨询客服时，得到的答复是只能先把资金转到 HSBC checking，再从 checking 转入证券账户。但如果参加的是新资金奖励，这种方式是否符合要求并不明确。后来再次联系 HSBC Securities 客服，终于拿到了直接汇款到证券账户的 wire instructions。实测从 Fidelity 发出一笔 $100 的 wire，资金已经成功进入 HSBC Securities 账户。Fidelity 目前发送 wire 通常不收费，因此可以先用小额进行测试。Wire 信息如下：

  • Receiving Bank：Bank of New York Mellon
  • ABA 路由号（routing number）：021000018
  • Beneficiary：Pershing LLC
  • Account Number：890-051238-5
  • Further Credit / Memo：填写你的姓名 + HSBC Securities account number

需要注意的是，上面的收款账户并不是客户个人名下的独立账户，而是 Pershing 用于接收客户资金的 omnibus account。HSBC 和 Pershing 主要依靠 Further Credit 或 Memo 中的信息，将汇款分配到正确的证券账户。因此，Memo 一定要准确填写：

  • 你的姓名
  • 你的 HSBC Securities 账户号码

比较稳妥的做法是，第一次先 wire $100 左右，确认资金能够正确到账、姓名和账户号码没有填写错误，再进行大额转账。如果这笔钱是为了完成 HSBC Securities 的入金奖励，建议同时保留 wire confirmation、转账记录和到账截图，并提前确认 wire 直接转入证券账户是否符合 new money 的计算规则。

新开户奖励（新用户）

HSBC 更新了新的 Premier Checking 开户奖励，现在新客户最高可以获得 $3,000，最低存入 $50,000 就能获得 $1,000。活动不要求 Direct Deposit，只需要从 HSBC 以外转入新资金，或者转入符合条件的投资资产，并保持规定时间即可。活动截至 2026 年 12 月 31 日。

相比上一轮活动，这次最高奖励从 $5,000 降至 $3,000，但最低入金门槛也从 $150,000 降到了 $50,000。尤其是 $50,000 拿 $1,000 这一档，按照资金保持 3 个月计算，开户奖励本身的年化等效回报率约为 8%，是这次最划算的一档。具体奖励档位如下，按照每档最低入金金额、资金保持 3 个完整自然月计算：

  • $1,000 奖励：存入或投资 $50,000–$99,999。开户奖励相当于 2% 回报，年化等效回报率约为 8%；加上储蓄账户目前 3.00% APY，综合年化等效回报率约为 11%。
  • $1,500 奖励：存入或投资 $100,000–$249,999。开户奖励相当于 1.5% 回报，年化等效回报率约为 6%；加上储蓄账户目前 3.00% APY，综合年化等效回报率约为 9%。
  • $2,000 奖励：存入或投资 $250,000–$499,999。开户奖励相当于 0.8% 回报，年化等效回报率约为 3.2%；加上储蓄账户目前 3.00% APY，综合年化等效回报率约为 6.2%。
  • $3,000 奖励：存入或投资 $500,000 以上。开户奖励相当于 0.6% 回报，年化等效回报率约为 2.4%；加上储蓄账户目前 3.00% APY，综合年化等效回报率约为 5.4%。

这里的年化等效回报率按照每个档位的最低入金金额粗略计算。实际存款金额越接近档位上限，回报率越低；如果资金在开户月份就提前转入，实际占用时间也可能略长于 3 个月。参加活动需要满足下面几个条件：

  • 必须是从未持有过美国 HSBC 账户的新客户。只要以前开过美国 HSBC 账户，即使账户已经关闭，也不能参加；
  • 需要在 2026 年 12 月 31 日前开设新的 HSBC Premier Checking 账户；
  • 开户后 30 个自然日内，从 HSBC 以外转入至少 $50,000 New Money，或者转入符合条件的投资资产；
  • 资金需要保持至开户月份之后连续 3 个完整自然月结束；不是简单存满 90 天。例如 10 月开户，需要保持 11 月、12 月和次年 1 月三个完整自然月。由于奖励还可能需要最多 8 周到账，账户实际需要保留更长时间，建议等开户奖励真正到账以后再转走资金或者关闭账户。
  • 整个活动资格期内必须保持订阅 HSBC Marketing Emails，提前取消营销邮件可能导致拿不到奖励；
  • 完成全部活动要求后，奖励会在 8 周内存入 Premier Checking 账户。

符合要求的资金可以放在 HSBC 存款账户或符合条件的投资账户中。比较简单的做法是同时开设 Premier Relationship Savings，将资金放在储蓄账户中赚取利息。该账户目前的 Relationship APY 为 3.00%，新开账户并连接 Premier Checking 后，开户当月和之后连续 3 个月可以自动获得 Relationship APY，不需要在这段时间额外完成消费或 Direct Deposit 要求。利率可能随时调整，最终以 HSBC 官网显示为准。另外，根据此前星友提供的 DP，人在中国也可能直接申请美国 HSBC Premier，可以选择中国作为当前所在地区，并使用中国地址、护照、身份证和地址证明完成申请。不过刚需是中国 HSBC 卓越理财客户。

三个活动的收益怎么计算？

为了方便比较，下面统一使用以下计算方法：

  • 假设接近 2026 年 12 月底完成入金，并保持至 2027 年 3 月 31 日，资金占用时间按照约 3 个月计算；
  • Premier Checking 和 Premier Relationship Savings 可以一起开，符合要求的现金尽量放在 Savings 中赚取目前 3.00% APY；
  • self-directed brokerage 中的资金假设购买 HGDXX、HTDXX 等现金类基金，也统一按照 3% 年化收益保守估算；
  • Managed Portfolio 和 Spectrum 的投资收益暂时按照 0 计算，但实际还可能产生投资收益、亏损和管理费；
  • 没有计算税务成本、Wire 费用和可能产生的 Premier Checking 月费。

本文使用的是简单年化等效回报率：

  • 简单年化等效回报率≈现金奖励÷投入资金×4＋资金本身的年化收益

这只是为了方便比较不同档位，并不代表 HSBC 保证提供这样的固定 APY。如果提前入金或者资金实际占用时间超过 3 个月，等效年化回报率会相应降低。

单独参加一个活动

老用户净新增资产奖励

参加这个活动，需要在 2026 年 8 月 31 日已经持有 Premier Checking。Checking 和 Premier Relationship Savings 可以同时持有，资金直接放在 Savings 中即可同时满足活动要求和赚取目前 3.00% APY。

存入金额 现金奖励 一次性奖励比例 奖励部分简单年化 加上 3% APY 后的等效年化
$50,000 $500 1.00% 4.00% 约 7.00%
$150,000 $1,500 1.00% 4.00% 约 7.00%
$250,000 $2,500 1.00% 4.00% 约 7.00%
$500,000 $3,500 0.70% 2.80% 约 5.80%
$1,000,000 $7,000 0.70% 2.80% 约 5.80%
$2,500,000 $10,000 0.40% 1.60% 约 4.60%

前三档的奖励比例完全一样，计入 Savings 3.00% APY 后，简单年化等效回报率都是约 7%。因此，不需要为了更高档位专门多搬资金，根据自己现有的闲钱选择 $50,000、$150,000 或 $250,000 档即可。

单独参加 New to Wealth 投资账户奖励

New to Wealth 分成自助投资账户和管理账户两种选择：

账户类型 最低入金 现金奖励 一次性奖励比例 等效年化回报率
self-directed brokerage $25,000 $500 2.00% 约 11.00%
Managed Portfolio / Spectrum $50,000 $1,000 2.00% 约 8.00%＋管理账户实际收益

两种账户的奖励比例都是 2%，资金占用约 3 个月，对应的奖励部分简单年化约为 8%。

自助投资账户可以购买 HGDXX、HTDXX 等现金类基金，按照 3% 年化收益保守计算，综合简单年化约为 11%。管理账户无法直接按照 Savings 3% APY 计算，实际回报需要扣除管理费并考虑投资组合涨跌。

因此，如果单独参加 New to Wealth，我觉得存 $25,000 开 self-directed brokerage 最简单，也最划算。

单独参加新用户 Premier Checking 开户奖励

新用户可以同时开 Premier Checking 和 Premier Relationship Savings，然后将符合要求的资金放在 Savings 中赚取目前 3.00% APY。

存入金额 开户奖励 一次性奖励比例 奖励部分简单年化 加上 3% APY 后的等效年化
$50,000 $1,000 2.00% 8.00% 约 11.00%
$100,000 $1,500 1.50% 6.00% 约 9.00%
$250,000 $2,000 0.80% 3.20% 约 6.20%
$500,000 $3,000 0.60% 2.40% 约 5.40%

新用户单独参加时，最划算的是 $50,000 拿 $1,000。计入 Savings 3.00% APY 后，简单年化等效回报率约为 11%。

两个活动叠加的收益

三个活动中，只有下面两种组合可以进行：

  • 老用户净新增资产奖励＋New to Wealth；
  • 新用户 Premier Checking 开户奖励＋New to Wealth。

老用户净新增资产奖励和新用户开户奖励互斥，因此不再计算这个组合，也不可能三个活动一起参加。

组合一：老用户奖励＋New to Wealth

方案 A：开管理账户，让同一笔资金计算两次

Managed Portfolio 或 Spectrum 属于老用户净新增资产活动的合格账户。存入其中的 $50,000 可以同时触发老用户奖励和 $1,000 New to Wealth 奖励。超过 $50,000 的其余资金可以放在 Savings 中赚取 3.00% APY。

总资金 建议分配 合计奖励 一次性奖励比例 计入 Savings 后的等效年化
$50,000 $50,000 管理账户 $1,500 3.00% 约 12.00%
$150,000 $50,000 管理账户＋$100,000 Savings $2,500 1.67% 约 8.67%
$250,000 $50,000 管理账户＋$200,000 Savings $3,500 1.40% 约 8.00%
$500,000 $50,000 管理账户＋$450,000 Savings $4,500 0.90% 约 6.30%
$1,000,000 $50,000 管理账户＋$950,000 Savings $8,000 0.80% 约 6.05%
$2,500,000 $50,000 管理账户＋$2,450,000 Savings $11,000 0.44% 约 4.70%

这套方案中，$50,000 档的资金效率最高，简单年化约为 12%。但是全部资金都在管理账户中，表格没有计算管理费和投资涨跌。

组合二：新用户开户奖励＋New to Wealth

方案 A：新用户开户＋管理账户

新用户存入新开 Managed Portfolio 或 Spectrum 账户的资金，可以同时计入 Premier Checking 开户奖励和 New to Wealth 奖励。管理账户中只需要放满足 $1,000 奖励所需的最低金额，其余资金可以放在 Savings。

总资金 建议分配 合计奖励 一次性奖励比例 计入 Savings 后的等效年化
$50,000 $50,000 管理账户 $2,000 4.00% 约 16.00%
$100,000 $50,000 管理账户＋$50,000 Savings $2,500 2.50% 约 11.50%
$250,000 $50,000 管理账户＋$200,000 Savings $3,000 1.20% 约 7.20%
$500,000 $50,000 管理账户＋$450,000 Savings $4,000 0.80% 约 5.90%

单看数字，$50,000 获得 $2,000，简单年化约为 16%，是所有方案中最高的。不过这 $50,000 全部位于管理账户，仍然需要扣除管理费并考虑市场波动。

方案 B：新用户开户＋自助投资账户

新用户投资账户里的资产可以计入 Premier Checking 开户奖励，因此不需要像老用户那样额外增加 $25,000。只要总资产达到开户奖励要求，其中至少 $25,000 放进 self-directed brokerage 即可。

总资金 建议分配 合计奖励 一次性奖励比例 计入 3% 收益后的等效年化
$50,000 $25,000 自助投资＋$25,000 Savings $1,500 3.00% 约 15.00%
$100,000 $25,000 自助投资＋$75,000 Savings $2,000 2.00% 约 11.00%
$250,000 $25,000 自助投资＋$225,000 Savings $2,500 1.00% 约 7.00%
$500,000 $25,000 自助投资＋$475,000 Savings $3,500 0.70% 约 5.80%

综合考虑收益和操作难度，我觉得新用户最舒服的是 $50,000 档：$25,000 放自助投资账户，另外 $25,000 放 Savings，合计获得 $1,500 奖励。两部分资金都按照 3% 年化收益计算后，综合简单年化约为 15%。

管理账户方案虽然可以把等效年化提高到约 16%，但只比自助投资方案高约 1%，还要承担管理费和投资安排上的不确定性。为了多拿 $500 专门开一个自己不需要的管理账户，我个人觉得没有太大必要。

Checking 新用户

我建议 9-11 月提交申请，留充足时间审核和入金。就是折算起来会比 12 月卡点开户，少一点百分比收益，但是可控性高很多。

不过理论计算还是用最高的 12 月底开户成功和立即入金到账来计算。

Checking＋Savings：11% 年化收益

  • 要做什么：新开 Premier Checking、Premier Relationship Savings，共转入 $50,000。全部资金放在 Savings。
  • 奖励：$1,000 新用户奖励
  • 预计收益：$1,000 新用户奖励+$375（$50,000 的 3% 利息三个月）=$1,375，等效年化收益是 11%

懒得折腾投资账户和入金，这个方案是最省心的，年化也不低，门槛也还可以。只要在 12 月 31 日之前开户和入金即可。

Checking＋Savings＋自助投资账户：15% 年化收益

  • 要做什么：新开 Premier Checking、Premier Relationship Savings 和 self-directed brokerage，共转入 $50,000。其中至少 $25,000 进入自助投资账户，剩余资金放在 Savings。
  • 奖励：$1,000 新用户奖励＋$500 投资账户奖励，共 $1,500。
  • 预计收益：再加约 $375 的三个月利息，总收益约 $1,875；三个月回报约 3.75%，年化等效回报率约 15%。

这个是附加投资账户的方案，但是不需要管理账户，相对简单，资金也可以放在 Savings 或现金类基金中赚取约 3% 收益。需要卡好时间在 12 月 18 日之前开户完成，开户 30 天后入金。

新用户账面收益最高：Checking＋Managed Account：16% 年化收益

  • 要做什么：新开 Premier Checking 以及 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 账户，向管理账户转入 $50,000。
  • 奖励：$1,000 新用户奖励＋$1,000 New to Wealth 奖励，共 $2,000。
  • 预计收益：不计算投资涨跌和管理费，三个月回报约 4%，年化等效回报率约 16%。

这个方案账面回报最高，但管理账户可能有管理费和投资风险。如果本来就不需要投资管理服务，没有必要仅为了多拿 $500 而选择它。需要卡好时间在 12 月 18 日之前开户完成，开户 30 天后入金。

Checking 老用户

老用户没有开户审核问题，建议卡在 12 月底存入资金获取最大收益即可。想做投资账户的可以提前开户，避免后面没卡上时间

只存钱：7%

  • 要做什么：往 checking 转入 $50,000/$150,000/$250,000 外部新资产，然后全部挪到 saving 即可
  • 奖励：$500/$1,500/$2,500 老用户净新增资产奖励+3% APY 利息收益，大概是 7% 年化

无风险拿到 7% 的年化收益，已经很顶了。而且很省心，直接存钱就行，啥都不用管。

只开 Self Invest：11%

  • 要做什么：12 月 18 日之前开投资账户，从外部往投资账户 Wire 转入 $25,000。然后购买货币或者债券基金
  • 奖励：$500 投资账户奖励+货币基金 3%APY，大概是 11% 年化

无风险拿到 11% 年化收益，但是需要折腾下开户和入金，算是能接受。

存钱奖励＋Managed Account：12%+x%

  • 要做什么：符合老用户资格，并且 2026 年 8 月 31 日没有合格的 HSBC Securities 账户；新开 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 账户，转入 $50,000 外部新资产。
  • 奖励：$500 老用户净新增资产奖励＋$1,000 New to Wealth 奖励，共 $1,500。
  • 预计收益：纯算奖励，三个月回报约 3%，年化等效回报率约 12%。但是资金管理账户有收益也有管理费，个人预测 3% 收益应该没问题，这个就没具体了解过了

同一笔 $50,000 可以同时满足两个活动，因此这是老用户真正可以叠加的方案。但是需要折腾下投资管理账户，有需要的可以电话了解一下。

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