本文綜合了大的要來了的知識星球精華帖，以及一些已經是 HSBC 的老用戶使用經驗。

關於 HSBC

HSBC 滙豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一。全稱是 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，中文直譯為「香港和上海銀行有限公司」。其業務網路目前已經遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，在全球 67 個國家和地區設有約 3900 個分支機構。HSBC 的存款是受 FDIC 保護的，所以不用擔心倒閉問題。

HSBC 在多個國家有銀行帳戶和信用卡，這些帳戶之間是有關聯，而且彼此會互相幫助。可以說在一國開戶後，其他國家也能開戶。所以本文就一起介紹各國和地區的 HSBC 帳戶，以及相關的信用卡。HSBC 的好處總結如下

  1. 全世界 HSBC 帳戶之間轉帳秒到帳且 0 手續費
  2. 發出和接受電匯 0 手續費
  3. 透過存款方式可開啟其他國家的信用卡
  4. 支持主動發起 RTP push 與接收 RTP 轉帳（一種即時到帳的美國銀行間轉帳系統，可視為 ACH 的升級版）
  5. 可啟用 Relationship APY，存款利率目前 3.6%

開戶和獎勵（美國地區）

美國地區的 HSBC Checking 獎勵特別高，所以你在美國的話，建議從他們開始。就算資金不夠拿到開戶獎勵，也可以考慮直接開戶。

開戶獎勵

目前存款或投資最高可拿 $3,000 獎勵。有好幾種任務可完成。

具體如下，投資和存款門檻還是蠻高的。三項獎勵可同時拿，完成各自對應條件即可拿到各自獎勵。最多可拿三項共 $3,000。

  • 第一項 $500 獎勵：連續三個月，每個月 Direct Deposit $10,000
  • 第二項 $1,000 獎勵：存入 $100,000 資金，並連續保持三個月
  • 第三項 $1,500 獎勵：2025 年 9 月 30 日前，透過 HSBC 完成一次房貸申請，且在 2025 年 12 月 31 日前收到款項。接著需存入或投資 $200,000，並維持連續三個月。若你完成這一項，還會自動額外拿到上面第二項的 $100 獎勵

Direct Deposit（DD）除正常的薪資外，也可用 Chase 或 Wells Fargo 的轉帳（ACH）來啟用（讀者群資訊）這項獎勵，還不錯，我也放進銀行開戶獎勵排行榜了。

需要注意的是，現在這個帳戶的開戶獎勵變成一次性了。獎勵條款中有一行小字：如果你現在有或以前有美國 HSBC 帳戶，將無法獲得開戶獎勵。

Customers who have a current or past HSBC account in the U.S. on file are not eligible for this offer

開戶方式

HSBC US 已經不再提供 Premier 以下等級，所以從 HSBC UWells Fargoremier 起步。官網開戶要求很簡單，只要 18 歲、有 SSN、有美國電話、有美國住址（最好居住一年以上）即可。若不符合，可考慮到當地門市或電話開戶，不過我們建議先走有開戶獎勵的連結開戶，之後再用其他方式補件驗證身分即可。

開戶 直接官網開 Checking。如果被系統自動拒絕，會在後台留下紀錄。若被拒，可考慮

  1. 打電話 888.662.4722 請求協助開戶
  2. 到 Branch 分行直接面對面辦理

此外，如果你有其他國家的 HSBC 帳戶，可透過HSBC International Services 用相同證件申請美國帳戶。申請送出後，會派到你所在國家的 RM 處理，所以你也可以直接聯絡自己的 RM，請他協助開戶。

另外需要注意：

  1. HSBC 的處理速度偏慢，需要耐心等。我朋友開戶、上傳證明、完成審核，總共大概花了半個月。
  2. 申請時會問要不要同步開啟 Savings，這項不太必要。開戶成功後再開 Relationship Saving 比較好（後續再說）。

Relationship APY

上文提到的 Relationship Saving 帳戶，基礎利率只有可憐的 0.05% APY；若符合下列任一條件，即可啟用 Relationship APY（目前 3.6%）：

  1. 簽帳金融卡每月支出 $500
  2. 從 Premier Checking 給 HSBC 信用卡還款至少 $500。可在轉帳介面直接從 Checking 轉帳到信用卡，額度會即時恢復
  3. 每個月完成 $5,000 Direct Deposit 到 Premier Checking

官網介紹

Direct Deposit

前文提到的「每個月完成 $5,000 Direct Deposit 到 Premier Checking」可同時免除月費並啟用 Relationship APY。你可以透過自我轉帳來達成：

  1. HSBC 對 DD 判定很寬鬆，幾乎所有 ACH Push（注意不是 Wise，也不是 RTP）都可算作 Fake DD。更多 DP 可參考這裡
  2. 如果還不確定，直接實測。從開戶當月起，4 個月內（1+3）即便沒達標也不會收月費，所以可先嘗試
  3. ACH Push 一定要 Push 到 Premier Checking，推到其他帳戶不算
  4. 計算方式以日曆月為準，不要卡在月底才做 Fake DD

查詢 DD 是否成功可用以下方式（不要直接問客服是否成功，人工通常能看得出）

  1. 看當月 Statement 有沒有被收取月費。因為前 4 個月未達標也不會收月費，所以這段時間看不出結果
  2. 等待 HSBC 發送郵件通知 Relationship APY 已啟用（不一定穩定觸發）
  3. 開啟一個 Relationship Saving，通過是否啟用 Relationship APY 來判斷是否成功。如果在 X 月的 DD 成功了，則會啟用 X+1 月的 Relationship APY。之前提到 DD 的計算是以日曆月為準，但 DD 的確認是以 Statement 為準。也就是說，X 月才 Post 出來的 DD 可以啟用 X+1 月的 Relationship APY，但只有在這些 DD 出現在 Checking 的 Statement 上時，系統才會確認啟用 Relationship APY。所以查詢 DD 結果的最快方法，是等 DD 出現在 Checking 的 Statement 上之後，透過聊天客服確認自己是否已成功啟用 Relationship Saving 的 Relationship APY（是問 APY，不是問 DD）。如果 Statement 還沒出，基本上問不出來。

月費相關

HSBC Premier 有 $50 的月費，不過可以透過特定帳戶或操作來免除。免除月費需要滿足以下條件之一：

  1. 所有帳戶總額達 $100,000，包括投資帳戶。不過交易手續費很高，可以選擇從其他券商透過 ACATS 把股票轉進去放著
  2. 每個月做 $5,000 Direct Deposit 到 Premier Checking
  3. 貸款
  4. private bank status

如果你不想放股票和做 DD，可以考慮放 $100,000，然後啟用 relationship saving，有 3.6% 的利率，還挺不錯的。

使用經驗

注意錢不要快進快出日常使用

  1. 官網的 Bank to Bank transfers 是一般的 ACH 轉帳，最多可連接 5 個其他帳戶，而 Transfers 按鈕則是用於 HSBC 集團內轉帳、Wise、RTP。如果你在 Bank to Bank transfers 中連接的帳戶支援接收 RTP，這個帳戶會出現在 Transfers 中，並顯示轉帳方式為 Real Time Payment (RTP)
  2. 任何國家的 HSBC 客服，無論是電話聯繫還是線上聊天，都有可能詢問你目前是不是在該國家。不介意且想避免麻煩的話，可以選擇回答 YES。客服不會核實真實情況
  3. 官網的 Global View 可登入並連接自己其他國家的 HSBC 帳戶，這樣登入一個帳戶就能看到所有其他已連接帳戶的餘額。不過注意，就算沒有在 Global View 中連接，HSBC 內部仍然可以查到你所有其他國家的 HSBC 帳戶

HSBC 全球帳戶

全球只要主關係國家的帳戶達到 Premier 條件，則所有關聯的其他國家 HSBC 都可以無條件變成 Premier 並免收月費：

  1. 透過聯繫 RM 可開立其他國家的 HSBC 帳戶。每個國家的 HSBC 帳戶只會紀錄自己是否為主關係帳戶，並不會管目前主關係帳戶是在哪個國家。所以如果要修改主關係帳戶國家，只需要分別聯繫原主關係帳戶國家與新主關係帳戶國家的 RM 進行修改，其他國家則不需要處理。
  2. 不同國家的 HSBC 政策不一樣，例如 CN 的開戶必須先線上預約，然後本人到 Branch 開戶
  3. 如果已經有 Everyday Global Account（SG、AU、MY 等國有，HK 的版本叫 HSBC One），就不要開 Global Money Account。GMA 完全是 EGA 的簡化版。兩者都是多幣種帳戶，但 GMA 不能直接從 HSBC 外部轉帳進去，必須從同一國家綁定的 HSBC 帳戶轉入。若所需貨幣在同一國家 HSBC 不存在對應帳戶，就必須透過 HSBC 兌換。EGA 才是全功能的多幣種帳戶，不同貨幣的轉入轉出沒有 GMA 的這種限制
  4. 如果一定要在 HSBC 換匯，優先考慮 UK 與 HK；HK 有 EGA 且匯率不錯（有可能比 Wise 更好），UK 匯率更好但只有簡化版的 GMA
  5. 不要開 HSBC Expat，非常敏感，會有大量殺全球的 DP

HSBC 信用卡

HSBC 在各國都有發行信用卡，就算你不在那個國家或地區，也可以先開當地的 hsbc checking，接著再辦信用卡來取得這幾張卡。

美國的 HSBC Elite

HSBC Elite 的亮點是旅遊 5X 返點。雖然 25 年 7 月起打車、停車、房租不再算作旅遊，但常見的機票、飯店 OTA 給 5X 點數仍然非常罕見

福利也是不錯的

匯豐中國

匯豐中國比較特殊，終身只能開一套卡，嚴格來說，銷卡後就不能再開，也不允許轉卡（有個例外是從低等級卡透過人工升等到高等級卡是可以操作的）。另外副卡也只能開一套。因此建議直接開最好的卡，免得未來後悔。匯豐中國信用卡是全大陸難度最低的銀聯鑽石（免年費水鑽不算），權益與免年費條件是需在匯豐中國存入 50 萬 CNY 才能啟用。剛好 HSBC CN 的 Premier 免月費達標條件也是 50 萬 CNY

匯豐香港卡

著名的 Pulse 銀聯卡，非常適合在大陸消費

可以放 3 個月的定存來提高申卡成功率。新資金存定存有優惠，不過要注意港幣的新資金額度是即時更新的，非港幣需等到隔天才會更新，所以要先把錢轉進去，隔天再存定存。

香港的匯豐帳戶比較奇特的是，如果外幣餘額為 0，這個外幣帳戶會自動隱藏，唯一辦法是先轉進少量港幣，然後在 HSBC 內換匯啟用外幣帳戶，之後才可以轉入外幣。

匯豐新加坡

25 年被砍得很厲害，HSBC SG 已經沒啥好卡了。集卡玩家可以考慮 HSBC Revolution，0 年費

總結

如果你有全球轉帳需求，開一個 HSBC 帳戶還是很不錯的。而且全球可以靠主帳戶免費，能開在地信用卡，是進入當地市場最方便的方式之一。

美國地區的 HSBC Checking 獎勵特別高，所以你在美國的話，可以從他們開始。