關於 Business Bank Account

我們之前介紹過個人的信用卡，也介紹過商業信用卡（business credit card）。相對應地，銀行戶口也分個人帳戶和商業帳戶（business account）。其實就功能來說，business checking 和個人的差不多，都是可以寫 check，用來還信用卡賬單，用來轉帳之類的。對於開公司的人來說，弄一個 business checking 最大的原因就是可以把商業活動和流水與個人的分開來，這樣報稅之類的就會方便很多。

但是對於我們看重開戶優惠的人來說，business checking 常常提供很高的開戶優惠，而且一般沒有煩人的 Direct Deposit 要求，只需要存錢或者完成刷卡次數就行。如果你有資格申請 business checking，那將大大拓寬你的開戶優惠渠道。此外，business checking 可以進行 ACH 操作（類似於工資打給員工），通常被當作 Direct Deposit (DD)，也是一個很好的完成個人帳戶 DD 的方式。

Business Saving 也差不多，這裏就不單獨介紹了。

風險提示

如果你開設了公司，比如 Corporation、LLC、Partnership，都可以用公司的 TIN（Tax identification number）、EIN（Employer Identification Number）來申請商業銀行戶口。如果你只是個人從事商業活動，比如在 Amazon、eBay 上賣賣東西，給別人打打零工，或者通過租房收取租金，是可以用 Sole Proprietor（相當於個體戶）的名義，通過自己的 SSN（Social Security Number）來申請商業銀行戶口。如果你現在還沒開始開展商業活動，只是有一個初步的想法，從理論上你也是可以以 Sole Proprietor 名義申請的。

很多人可能會擔心非移民簽證持有人（如 F1、B1、J 簽證）申請商業銀行戶口會不會對之後綠卡有影響，這裏我個人建議如果你擔心這個方面，還是不要碰，專注搞個人銀行戶口即可。在我個人理解上，如果你確實有商業活動，那是違反非移民簽證的要求的。如果你純粹只有一個商業的想法（已經足夠用來申請商業銀行戶口了），並沒有相關商業活動和收入，移民局也不會對你怎麼樣。

以上純粹是我根據條款的個人分析，建議還是諮詢相關律師

申請條件

如果你本身就有公司（LLC 之類），你可以直接用公司的 EIN 來申請 business bank account。

當然，如果你僅僅想要 business checking 的開戶優惠，其實也可以用 SSN 來直接申請。原理是和申請商業信用卡一樣，以 sole proprietor（個體戶）的身份申請即可。

A sole proprietorship isthe simplest form of business ownership, where an individual owns and operates a business without forming a separate legal entityIt's essentially the default business structure if you start a business under your own name without registering it as another type of business.

當然，你也可以用你的 SSN 先在 IRS 申請一個 EIN，然後用這個 EIN 來申請 business account，顯得更加符合邏輯。IRS 是提供這樣一個功能的，而且明確說了可以為了申請 bank account，用 SSN 申請 EIN。有的銀行卡得比較死，用 SSN 申請多了就不批了，這時候可以用 EIN 來試試。

申請時，選擇自己是 獨資經營者

在目的這裏選擇 銀行用途，我們確實是為了銀行開戶申請的！

然後填入你的個人資料即可，下面也選擇 獨資經營者。這裏提醒一下 社會安全號（SSN）和 個人納稅識別號（ITIN）都可以申請 僱主識別號（EIN），根據我們知識星球的星友資料，現在 社會安全號（SSN）和 個人納稅識別號（ITIN）申請都可以幾分鐘拿到 PDF 版的 僱主識別號（EIN）文件。

申請流程

Chase 商業銀行戶口

下面我們根據 Chase 銀行商業帳戶來寫一下申請流程。其實全程和申請信用卡，特別是商業信用卡是類似的。

  • 申請開始可以看到 Chase 對申請商業銀行戶口需要準備的材料。如果你已經有 Chase 帳戶，可以登入，免於填寫一些個人資料
  • 然後就可以開始填寫了。首先就是填寫你的 business 類型。前面說過直接填 sole proprietor 個體戶就行。
  • 然後就是填寫你自己的相關資料了，個人建議是按照實際情況填，不要亂填。resident alien 一般就是稅務意義上的，符合 substantial test 就可以
  • 然後就是個人資料，這裏需要填寫的是自己的 SSN，如果你沒有，填寫 ITIN 也有可能通過
  • 然後就是填寫地址和 ID 用於驗證
  • 最後提交就行啦

US Bank 商業帳戶

Chase 的相對簡單。不同銀行的要求不太一樣，比如 US Bank 商業帳戶會對商業細節問得更多，還會提供一些其他福利

  • 申請時可以順便申請一個讀卡器
  • 還會問你商業相關的收入和刷卡金額
  • 會問年收入
  • 會問你詳細的用途

會問你商業的類型

總之問得比 Chase 細緻多了。如果你沒有實際的商業行為，就按實際情況填寫即可。如果涉及行業，就按你自己設想的填寫即可。

商業帳戶的優勢

上面提到的可以把個人消費和商業消費分開，方便統計和報稅。商業帳戶的轉帳上限和限制都會比個人帳戶高一些。

不過對於專注銀行開戶獎勵的人來說，商業銀行戶口有個隱藏優勢，可以提供真實的 direct deposit。一般銀行帳戶開戶獎勵要求有 direct deposit，大家會很煩惱如何完成。但是如果你有商業帳戶，用商業帳戶給個人帳戶 ACH 轉帳，就相當於發工資一樣，所以就是 direct deposit 了。如果有條件，保留一個商業帳戶專門完成要求還是不錯的。

另外，有些商業銀行帳戶開戶時允許信用卡充值，例如 US Bank 支票帳戶就允許信用卡充值 $3,000 到銀行帳戶，而且大多數銀行會視作正常消費。順便完成開卡消費還是不錯的。

哪些商業支票帳戶值得推薦

我們也介紹過不少商業支票帳戶的開戶獎勵，大家可以看看，有需要的話可以申請