關於 Business Bank Account

我們之前介紹過個人的信用卡，也介紹過商業信用卡（business credit card）。相對地，銀行帳戶也分為個人帳戶和商業帳戶（business account）。其實就功能而言，business checking 與個人的是差不多的，都是可以開立支票、用來還信用卡賬單、用來轉賬之類的。對於開公司的人士來說，開一個 business checking 最大的原因就是可以把商業行為和流水與個人區分開，這樣報稅會方便很多。

不過，對於我們重視開戶獎勵的人來說，business checking 常常提供很高的開戶獎勵，而且一般沒有煩人的 Direct Deposit 要求，只需要存錢或者完成刷卡次數即可。如果你有資格申請 business checking，將大大拓展你的開戶獎勵渠道。此外，business checking 可進行 ACH 操作（類似於發工資），通常可被當作 Direct Deposit（DD），也是一個很好的完成個人帳戶 DD 的方式。

Business Saving 也是差不多的，這裡就不單獨介紹了。

風險提示

如果你開設了公司，比如 Corporation、LLC、Partnership，都可以用公司的 TIN（Tax identification number）、EIN（Employer Identification Number）申請商業銀行帳戶。如果你只是個人從事商業行為，例如在 Amazon、eBay 上賣賣東西、接零工，或是透過租房收取租金，可以以 Sole Proprietor（相當於個體戶）的名義，通過自己的 SSN（Social Security Number）來申請商業銀行帳戶。如果你現在還沒開始展開商業活動，只是有個初步想法，從理論上你也是可以以 Sole Proprietor 名義申請的。

很多人可能會擔心非移民簽證持有人（如 F1、B1、J 簽證）申請商業銀行帳戶會不會對之後申請綠卡有影響。這裡我個人建議如果你擔心這方面，還是不要碰，專注先搞好個人銀行帳戶即可。我個人理解上，如果你確實有商業行為，那是違反非移民簽證要求的。如果你只是有一個商業想法（已足夠用來申請商業銀行帳戶），但沒有相關商業行為與收入，移民局通常也不會對你怎麼樣。

以上純粹是我根據條款的個人分析，建議仍是諮詢相關律師

申請條件

如果你本身就有公司（LLC 之類），你可以直接用公司的 EIN 來申請 business bank account。

當然，如果你僅僅想要 business checking 的開戶獎勵，其實也可以直接用 SSN 申請。原理和申請商業信用卡一樣，以 sole proprietor（個體戶）身份申請即可。

A sole proprietorship is the simplest form of business ownership, where an individual owns and operates a business without forming a separate legal entity. It's essentially the default business structure if you start a business under your own name without registering it as another type of business.

當然，你也可以先用 SSN 在 IRS 申請一個 EIN，然後用這個 EIN 來申請 business account，會比較符合邏輯。IRS 有提供這項功能，而且明確表示可為申請 bank account 而用 SSN 申請 EIN。有些銀行較嚴格，用 SSN 申請多次可能不會批件，這時可以改用 EIN 再試。

申請時，選擇自己是獨資經營者

在目的這裡選擇銀行用途，我們確實是為了銀行開戶申請的！

然後填入你的個人資訊即可，下面也要選擇獨資經營者。這裡提醒一下，社會安全號（SSN）和個人納稅識別號（ITIN）都可以申請雇主識別號（EIN）。根據我們知識星球的星友資訊，現在 SSN 和 ITIN 申請都可以在幾分鐘內拿到 PDF 版的 EIN 文件。

申請流程

Chase 商業銀行帳戶

下面我們以 Chase 銀行商業帳戶為例寫一下申請流程。其實整個流程和申請信用卡，特別是商業信用卡是相似的。

  • 申請開始可看到 Chase 對申請商業銀行帳戶需要準備的材料。如果你已經有 Chase 帳戶，可登入，免填部分個人資料
  • 接著可以開始填寫。首先就是填你的 business 類型。前面說過直接填 sole proprietor 個體戶就可以。
  • 然後填寫你自己的相關資訊，個人建議按實際情況填寫，不要亂填。resident alien 一般就是稅務意義上的，符合 substantial test 就可以
  • 接著填個人資料，這裡需要填自己的 SSN；如果你沒有 SSN，填 ITIN 也有可能通過
  • 接著填寫地址及 ID 用於驗證
  • 最後提交即可

US Bank 商業帳戶

Chase 相對簡單。不同銀行要求不完全一樣，例如 US Bank 商業帳戶會詢問更多商業細節，並會提供一些其他福利。

  • 申請時可順便申請一個讀卡器
  • 還會詢問你的商業相關收入和刷卡金額
  • 會問年收入
  • 會問你詳細用途

會問你商業的類型

總之比 Chase 問得更細。如果你沒有實際商業行為，就按實際情況填寫即可。若涉及行業，亦可按你自己的規劃填寫。

商業帳戶的優勢

上面提到可把個人消費與商業消費分開，方便統計和報稅。商業帳戶的轉賬上限和限制通常會比個人帳戶高一些。

不過對於專注銀行開戶獎勵的人來說，商業銀行帳戶有一個隱形優勢：可以提供真實的 direct deposit。一般帳戶開戶獎勵要求有 direct deposit，大家會很煩惱如何完成。但是如果你有商業帳戶，用商業帳戶向個人帳戶進行 ACH 轉賬，就相當於發工資一樣，因此可視為 direct deposit。如果有條件，保留一個商業帳戶專門來完成這個要求還不錯。

另外，有些商業銀行帳戶在開戶時允許信用卡入帳，例如 US Bank 支票帳戶就允許信用卡充值 $3,000 到銀行帳戶，而且多數銀行會視為正常消費。順便完成開卡消費很不錯。

哪些商業支票帳戶值得推薦

我們也介紹過不少商業支票帳戶的開戶獎勵，大家可以參考看看，有需要的話可申請。