關於 Business Bank Account

我們之前介紹過個人的信用卡，也介紹過商業信用卡（business credit card）。相對地，銀行帳戶也分為個人帳戶和商業帳戶（business account）。就功能來說，business checking 和個人的是差不多的，都是可以開支票（check），用來繳信用卡帳單、做轉帳之類的。對於開公司的人來說，弄一個 business checking 最大的原因就是能把商業行為和流水與個人區分開來，這樣報稅等作業會方便很多。

但是對於我們看重開戶獎勵的人來說，business checking 常常提供很高的開戶獎勵，而且一般沒有煩人的 Direct Deposit 要求，只需要存錢或完成刷卡次數即可。如果你有資格申請 business checking，那將大大拓寬你的開戶獎勵管道。此外，business checking 也可以進行 ACH 操作（類似於發薪資），通常被視為 Direct Deposit（DD），也是一個很好的方式來完成個人帳戶 DD。

Business Saving 也是差不多的，這裡就不另外介紹了。

風險提示

如果你開設了公司，比如 Corporation、LLC、Partnership，都可以用公司的 TIN（Tax identification number）、EIN（Employer Identification Number）申請商業銀行帳戶。如果你只是個人從事商業行為，比如在 Amazon、eBay 上賣東西、接零工，或透過租屋收取租金，是可以用 Sole Proprietor（相當於個體戶）的名義，透過自己的 SSN（Social Security Number）申請商業銀行帳戶。如果你現在還沒開始開展商業活動，只是有一個初步的想法，從理論上你也是可以以 Sole Proprietor 名義申請的。

很多人可能會擔心非移民簽證持有人（如 F1、B1、J 簽證）申請商業銀行帳戶會不會影響之後綠卡，這裡我個人建議如果你擔心這方面，還是不要碰，專注做個人銀行帳戶即可。在我個人理解上，如果你確實有商業行為，那是違反非移民簽證規定的；如果你純粹只有一個商業想法（已經足夠用來申請商業銀行帳戶了），但並沒有相關商業行為與收入，移民局通常不會怎麼樣。

以上純粹是我根據條款的個人分析，建議仍建議諮詢相關律師

申請條件

如果你本身就有公司（LLC 之類），你可以直接用公司的 EIN 來申請 business bank account。

當然，如果你僅僅想要 business checking 的開戶獎勵，其實也可以用 SSN 直接申請。原理上和申請商業信用卡相同，以 sole proprietor（個體戶）的身分申請即可。

A sole proprietorship isthe simplest form of business ownership, where an individual owns and operates a business without forming a separate legal entityIt's essentially the default business structure if you start a business under your own name without registering it as another type of business.

當然，你也可以用你的 SSN 先在 IRS 申請一個 EIN，然後用這個 EIN 來申請 business account，顯得更符合邏輯。IRS 有提供這樣一個功能，而且明確寫明可以為了申辦 bank account，用 SSN 申請 EIN。有些銀行卡的審核會比較嚴格，若 SSN 申請太多次就不批了，這時候可以改用 EIN 再試。

申請時，選擇自己是獨資經營者

在目的這裡選擇銀行用途，我們確實是為了銀行開戶申請的！

然後填入你的個人資訊即可，下面也選擇獨資經營者。這裡提醒一下，社會安全號（SSN）和個人納稅識別號（ITIN）都可以申請雇主識別號（EIN）。根據我們知識星球的星友資訊，現在社會安全號（SSN）和個人納稅識別號（ITIN）申請都可以幾分鐘拿到 PDF 版的雇主識別號（EIN）文件。

申請流程

Chase 商業銀行帳戶

下面我們以 Chase 銀行商業帳戶為例，整理申請流程。其實全程和申請信用卡，尤其是商業信用卡很類似。

  • 申請開始可以看到 Chase 對申請商業銀行帳戶需要準備的資料。如果你已經有 Chase 帳戶，可以登入，免填一些個人資訊。
  • 接著開始填寫，首先要填你的 business 類型。前面說過直接填 sole proprietor（個體戶）就行。
  • 接著填你的個人相關資訊。建議依實際情況填寫，不要亂填。resident alien 一般就是稅務意義上的，只要符合 substantial test 就可以。
  • 再來是個人資訊，這裡需要填自己的 SSN；如果你沒有 SSN，填 ITIN 也有可能通過。
  • 接著填寫地址和 ID 進行驗證。
  • 最後提交即可

US Bank 商業帳戶

Chase 相對簡單。不同銀行需求不同，例如 US Bank 商業帳戶會問更多商業細節，且會提供一些其他福利。

  • 申請時可以順便申請一個讀卡機。
  • 還會問你商業相關收入與刷卡金額
  • 會問年收入
  • 會問你詳細用途

會問你商業的類型

總之，比 Chase 問得更細。如果你沒有實際的商業行為，就按實際情況填寫即可；若有涉及產業，則按你自己的情境填寫即可。

商業帳戶的優勢

上面提到的可以把個人消費和商業消費分開，方便統計與報稅。商業帳戶的轉帳上限和限制通常都比個人帳戶高一點。

不過對專注於銀行開戶獎勵的人來說，商業銀行帳戶有個隱藏優勢：可以提供真實的 Direct Deposit。一般銀行帳戶開戶獎勵要求都有 Direct Deposit，很多人會很煩惱要怎麼完成。如果你有商業帳戶，從商業帳戶給個人帳戶做 ACH 轉帳，就等同於發放薪資，因此可視為 Direct Deposit。若有條件，保留一個商業帳戶專門拿來完成要求是個不錯的方式。

另外，有些商業銀行帳戶開戶時允許信用卡充值，例如 US Bank 支票帳戶允許信用卡充值 $3,000 到銀行帳戶，而且大多數銀行會視為正常消費。順便完成開卡消費是很不錯的。

哪些商業支票帳戶值得推薦

我們也介紹過不少商業支票帳戶的開戶獎勵，大家可以看看，有需要的話可以申請