美國財政部於 10 月 13 日宣布，向 Bank of America（BofA）開出超過 $1.21 billion（約 12.1 億美元）的罰單，原因是該銀行長期未能有效執行反洗錢（AML）及制裁合規要求。這是美國財政部歷來第三大罰款，也是 OCC 有史以來最大的罰款。

監管調查發現，BofA 未有及時呈報涉及超過 $5 billion（50 億美元）的可疑交易，其中超過 $1 billion 涉及國家安全風險，包括中國洗錢網絡、美國西南邊境的非法資金流動，以及潛在的毒品交易。更令人意外的是，OCC 早於 2024 年已要求 BofA 改善反洗錢系統，但兩年過去，該銀行仍未解決不少關鍵問題。

這次處罰主要包括：

  • FinCEN：$1.2 billion，針對未有履行反洗錢監控及可疑交易申報義務。
  • OCC：$750 million，針對反洗錢合規系統存在嚴重缺陷，創下該機構的罰款紀錄。
  • OFAC：$11.6 million，涉及 475 宗可能違反俄羅斯、伊朗等制裁規定的交易。

BofA 表示，正投入大量資金和人力改善合規系統，並須接受第三方獨立審查，以及重新檢查過往可能遺漏的可疑交易。我覺得最有意思的是，BofA 身為美國第二大銀行，平日審核普通用戶開戶和轉賬時並不寬鬆，自己的反洗錢系統卻長期存在如此大的漏洞。當然，這次主要是銀行內部的合規問題，目前沒有證據顯示事件會直接影響普通用戶的 Checking 支票戶口、信用卡或開戶迎新優惠。