美國財政部於 10 月 13 日宣布，對 Bank of America（BofA）開出超過 $1.21 billion（約 12.1 億美元）的罰單，原因是該銀行長期未能有效落實反洗錢（AML）及制裁合規要求。這是美國財政部史上第三大罰款，也是 OCC 有史以來開出的最大罰款。

監管調查發現，BofA 未能及時通報超過 $5 billion（50 億美元）的可疑交易，其中超過 $1 billion 涉及國家安全風險，包括中國洗錢網絡、美國西南邊境的非法資金流動，以及可能涉及毒品交易的活動。更令人驚訝的是，OCC 早在 2024 年就要求 BofA 改善反洗錢系統，但兩年過去，銀行仍未解決不少關鍵問題。

這次處罰主要包括：

  • FinCEN：$1.2 billion，因未履行反洗錢監控及可疑交易通報義務。
  • OCC：$750 million，因反洗錢合規系統存在嚴重缺失，創下該機構的罰款紀錄。
  • OFAC：$11.6 million，涉及 475 項可能違反俄羅斯、伊朗等制裁規定的交易。

BofA 表示，正投入大量資金和人力改善合規系統；此外，該行還須接受第三方獨立審查，並重新檢查過去可能遺漏的可疑交易。我覺得最有意思的是，BofA 身為美國第二大銀行，平時對一般用戶開戶、轉帳的審查並不寬鬆，自己的反洗錢系統卻長期存在這麼大的漏洞。當然，這次事件主要涉及銀行內部合規問題，目前沒有證據顯示會直接影響一般用戶的支票帳戶、信用卡或開戶獎勵。