美国财政部 10 月 13 日宣布，对 Bank of America（BofA）开出超过 $1.21 billion（约 12.1 亿美元）的罚单，原因是银行长期未能有效执行反洗钱（AML）和制裁合规要求。这是美国财政部历史上第三大罚款，也是 OCC 有史以来最大的罚款。

监管调查发现，BofA 未能及时上报超过 $5 billion（50 亿美元）的可疑交易，其中超过 $1 billion 涉及国家安全风险，包括中国洗钱网络、美国西南边境的非法资金流动以及潜在毒品交易。更夸张的是，OCC 早在 2024 年就要求 BofA 整改反洗钱系统，但两年过去，银行仍然没有解决不少关键问题。

这次处罚主要包括：

  • FinCEN：$1.2 billion，针对未履行反洗钱监控和可疑交易报告义务。
  • OCC：$750 million，针对反洗钱合规系统存在严重缺陷，创该机构罚款纪录。
  • OFAC：$11.6 million，涉及 475 项可能违反俄罗斯、伊朗等制裁规定的交易。

BofA 已表示正在投入大量资金和人力改善合规系统，同时还需要接受第三方独立审查，并重新检查过去可能遗漏的可疑交易。我觉得最有意思的是，BofA 作为美国第二大银行，平时对普通用户开户、转账的审核并不宽松，结果自己的反洗钱系统却长期存在这么大的漏洞。当然，这次主要是银行内部合规问题，目前没有证据表明会直接影响普通用户的 Checking、信用卡或开户奖励。