美国银行除了信用卡开卡奖励，Checking、Saving 账户也经常会送开户奖励，也就是大家常说的 Bank Bonus。最常见的玩法其实很简单：开一个 Checking Account，把工资 Direct Deposit 转进去，完成条件以后拿几百美元；如果手里本来就有一笔闲置资金，还可以做 Saving、Premier、Private Client 这类存款奖励，有时候一次就是上千美元。

我自己这些年做过 Chase、US Bank、Truist、HSBC 等不同类型的 Bank Bonus，加起来也近万美元了。所以这篇主就给大家讲一套长期都能用的方法：以后不管看到哪一家银行的开户奖励，都知道应该怎么看、怎么完成，以及这个 Bonus 到底值不值得做。

如果你纯想看最新的奖励，可以直接看美国银行账户开户奖励排行榜就可以。如果连 Checking、Saving、ACH、路由号（routing number）这些美国银行账户的基本概念还不太熟，可以先看美国银行账户指南。

一个简单的银行奖励例子

Bank Bonus 怎么玩，其实看一个真实活动就很容易理解。 这一个例子，其实已经把 Bank Bonus 最常见的玩法讲得差不多了。这次 Chase 给了三个选择：

  • Chase Total Checking：$300。 新开 Checking Account，并在活动登记后的 90 天内设置 Direct Deposit，就可以拿 $300。
  • Chase Savings：$200。 新开 Saving Account，在 30 天内从外部存入至少 $15,000 New Money，并把 $15,000 余额保持 90 天，可以拿 $200。
  • Checking + Saving：最高 $900。 两个账户同时开，并完成上面的 Checking 和 Saving 条件，除了 $300 + $200，还会额外拿 $400，一共 $900。

Checking Bonus 主要看的是资金流。银行希望你把工资和日常银行关系转过来，所以最常见的要求就是 Direct Deposit（DD）。如果自己本来每个月就有工资，这类 Bonus 通常最好做，很多时候只是临时把工资换一个银行收，就能顺手拿几百美元。没有方便的工资 DD 时，也有人会利用普通 ACH、券商转账等方式尝试完成要求，也就是大家常说的 Fake DD，后面我们会再详细讲。

Saving Bonus 主要看的是存款。银行希望你把一笔新的资金转进来，所以通常会要求 New Money、最低余额和保持时间。像这个 Chase Offer 就需要 $15,000，而且要保持 90 天。这类活动不能只看银行送多少钱，还要考虑资金要被占用多久，以及这笔钱原本放在高息账户里可以赚多少利息。

Chase 这个活动还有第三种很典型的设计，就是组合奖励。单独做 Checking 只有 $300，单独做 Saving 只有 $200，但两个条件都完成以后可以拿 $900，所以看到一个 Bank Bonus 时，也不能只看单个账户，有时候真正值得做的是额外的 Bundle Bonus。这就是 Bank Bonus 最基本的玩法。

后面再看 US Bank、Truist、Citi、HSBC 等银行，本质上也都是在 Direct Deposit、New Money、保持余额和其他附加任务之间变化。接下来，我们就按照大家平时找活动路，来展开讲讲，让新手也能快速入门拿钱。记住六步法就行

  • 找到活动 → 确认资格 → 开户 → 完成任务 → 等奖励 → 处理后续账户

具体如下

  • 找到活动：先从公开排行榜、银行官网、邮件、信件或门店活动里，找到一个奖励不错、条件也适合自己的 Bank Bonus。
  • 确认资格：开户前先确认 New Customer、历史 Bonus、地区、身份以及活动截止日期等限制，确保自己真的符合要求。
  • 开户：从正确的活动链接进入，确认优惠码或 Offer Code 已经带上，再按照要求开 Checking、Saving 或组合账户。
  • 完成任务：按照条款完成 Direct Deposit、New Money、保持余额、借记卡消费或 Bill Pay 等要求，并记好每个 Deadline。
  • 等奖励：任务完成以后按条款 给银行留出发放时间，同时保留活动页面和完成记录，直到 Bonus 真正到账。
  • 处理后续账户：奖励到账以后再检查月费、最低余额和提前关户规则，决定这个账户长期保留还是之后关闭。

找到一个值得做的活动

Bank Bonus 最常见的其实就是两类：一种是利用工资和日常资金流完成的 DD 型 Checking Bonus，另一种是利用闲置资金完成的 Saving / Deposit Bonus。两种活动都可以赚钱，但适合的人不一样，所以找到一个活动以后，不要只看银行送多少钱，先看它需要什么条件，以及这些条件是不是自己本来就能轻松完成。

Direct Deposit 型奖励

Direct Deposit（DD）型 Checking Bonus 是最常见、也通常最适合新手的一类。银行希望你把工资和日常资金流转过来，所以一般会要求新开 Checking Account，然后在规定时间内完成一定金额的 Direct Deposit。如果自己本来每个月就有工资，而且公司可以方便地修改 Direct Deposit，很多时候只是临时把工资换一家银行收，就可以顺手拿到几百美元。

这类 Bonus 我主要看四件事：奖励金额有多少、需要多少 Direct Deposit、给多少时间完成，以及账户后面的月费好不好处理。比如一个 $400 Bonus 只需要完成自己本来就有的工资 DD，而且月费也很容易免，对我来说就是比较值得做的活动。至于没有方便工资 DD 的情况，还可以进一步研究 Fake DD，不过具体怎么完成我们后面再展开。

存钱型奖励

另一类是 Saving、Premier、Private Client 这类存款型 Bonus。银行希望你把一笔新的资金转进来，所以通常会要求存入 $10,000、$50,000、$100,000 甚至更多，并把余额保持一段时间。手里本来就有闲置现金的人，这类活动有时候一次可以拿到几百甚至上千美元。

不过存款型 Bonus 不能只看奖励数字。比如一个活动存 $10,000 两个月送 $500，另一个存 $100,000 三个月送 $1,000，后者虽然广告金额更高，但实际占用的资金是前者的十倍。如果这笔钱原本可以放在高息账户、Money Market 或其他地方赚利息，那么放弃的收益本身也是成本。所以我判断存款型 Bonus，会一起看奖励金额、资金要求、保持时间、账户本身有没有利息，以及这笔钱放在其他地方原本可以赚多少。从数字上来说，就是计算等效年化收益率。

  • 等效年化收益率 ≈（开户奖励 ÷ 所需资金）÷（资金占用月份 ÷ 12）+ 账户本身的存款年利率

例如某个储蓄账户开户送 $1,000，需要存 $20,000 六个月，而且账户本身有 3% APY：

  • 等效年化收益率 = ($1,000 / $20,000) ÷ (6 / 12) + 3% = 13%

一般我觉得超过 5% 就是一个可以考虑做的，超过 10% 就是好 offe 优惠 % 就不容错过了！

去哪里找 Bank Bonus？

最简单的方法就是直接看本站的美国银行账户开户奖励排行榜。公开的 Checking、Saving 和大额存款奖励，我会尽量集中整理在那里，第一次玩可以先从排行榜里看看目前有哪些金额不错、条件又容易完成的活动。此外，为了方便大家找到好的存钱活动我单独计算了当前好的存钱 o 活动益率，放美国高息账户排行榜里了。

不过银行开户奖励并不只有官网公开活动。有时候银行会通过 Email、纸质信件、App 推送等方式发定向，奖励可能比公开版本更高；部分银行的 Branch 也会有自己的 Promo，尤其是地区银行、Credit Union 或一些高端账户活动。如果自己收到银行寄来的开户开户奖励，或者本来就准备去门店开户，可以先和公开奖励比较一下。

所以我一般会先看本站排行榜了解当前公开奖励，再检查自己有没有定向 Email、Mailer 或 Branch Offer，最后选一个条件最容易完成、实际收益也最合适的活动。

确认自己有没有资格

找到一个看起来不错的 Bank Bonus 以后，先不要急着开户，下一步是确认自己到底有没有资格拿这个奖励。银行账户本身能不能开，和能不能拿 Bonus 是两回事：有时候账户可以正常开出来，但因为以前持有过同类账户、最近拿过奖励，或者不符合活动要求，最后并不会有 Bonus。

最常见的是 New Customer 和 Previous Bonus 限制。比如有的活动要求过去 12 个月没有持有过同类 Checking Account，有的要求过去 24 个月没有拿过这个账户的开户奖励，也有的同时看你现在有没有账户和之前什么时候关过户。同一家银行不同产品、不同时间的规则也可能变化，所以以前做过 Chase、US Bank、Citi，并不代表以后永远不能再做；反过来，账户已经关了一段时间，也不代表一定重新符合资格。准备开户时直接看当前这轮活动的条款最准确。

另外还要看 地区和身份要求。有些银行只在特定州营业，有些活动只对特定地区开放；网上开户时也可能要求美国地址、SSN 或 ITIN，以及满足银行自己的身份验证要求。这里不要根据以前别人的 DP 猜自己能不能开，尤其是 ITIN、Nonresident 或刚来美国的读者，最好先确认当前申请页面到底接受什么资料。如果连银行账户开户本身还不熟，可以先看美国银行账户指南。

还有一个很容易混淆的是 活动截止日期和任务完成日期。比如活动写 10 月 31 日结束，通常代表你需要在 10 月 31 日之前参加活动或者开户；真正的 Direct Deposit 可能是开户以后 90 天内完成，Saving 的资金也可能允许开户后 30 天再存进去，然后继续保持 90 天。一个 Bank Bonus 经常同时有开户 Deadline、DD / Deposit Deadline、Maintain Balance 时间和 Bonus 发放时间，最好在开户前就把这几个日期分清楚。

最后，如果拿到的是 Email、纸质信件或者 App 里面的定向，也要看清楚这个 优惠不是只限本人使用，有没有专属优惠码，以及能不能和公开活动同时享受。定向有时候会比官网版本高不少，但如果条款写明只针对收到邀请的客户，就不要随便拿别人的 Code 去开。

怎么确认？

最简单的方法，就是先看本站对应银行或者对应活动的文章。我们在整理 Bank Bonus 时，一般会把 New Customer 限制、Previous Bonus 限制、地区要求、DD / Deposit 条件和重要 Deadline 直接写出来，读者不需要自己从一大段条款里面一点点找。如果文章里没有覆盖到某个特殊情况，或者你想自己再确认一次，也可以直接看银行官方条款。

现在最省事的方法，其实是把条款复制给 AI，让 AI 帮你找几个关键问题：

  • 我以前开过这个账户，现在还符合 New Customer 条件吗？
  • 我以前拿过 Bonus，多久以后可以再拿？
  • 这个活动对州、地址、SSN / ITIN 或 Residency 有没有限制？
  • 最晚什么时候开户？

Bank Bonus 的条款经常很长，但真正决定你能不能拿奖励的内容其实就集中在这些地方。先看本站文章快速判断，再用官方条款做最后确认，基本就够了。

从正确的活动入口开户

确认自己符合资格以后，下一步就是开户。美国银行账户本身怎么开并不复杂，真正需要注意的是：一定要从正确的活动入口进去，并确认 Landing Page 上显示的活动和你准备参加的活动一致。

有些 Bank Bonus 直接通过活动页面开户就可以，有些需要输入优惠码或优惠 Code，还有一些定向会要求从 Email、纸质信件或者 App 里的专属链接进入。即使最后开的都是同一个 Checking Account，从银行官网首页直接进去申请，也不一定会自动带上你看到的开户奖励。所以点进申请链接以后，不要马上开始填资料，先看一下 Landing Page 上的奖励金额、账户类型和主要条件是不是和自己看到的活动一致。Bank Bonus 经常会到期、延期或者更换活动，同一个链接有时候也会跳到新一轮活动。

如果页面显示的奖励已经变了，就应该以当前 Landing Page 和条款为准，而不是继续按照之前看到的旧活动申请。本站的 Bank Bonus 文章和排行榜每个月更新时，我都会重新检查申请链接和 Landing Page，确认页面上的优惠励金额和主要条件一致以后再放出来。如果活动提前过期、奖励发生变化，或者中间发现链接已经跳到新的活动会随时更新。

不过真正准备开户的时候，还是建议自己再看一眼银行页面，确认当天看到的优惠变化。如果活动有优惠码，也要在提交申请以前确认 Code 已经正确填写。对于 Checking + Saving 这种组合奖励，还要确认两个账户是不是需要同时开户、是否必须通过同一个活动参加，以及额外的 Bundle Bonus 有没有单独条件。

开户完成以后，我也建议把 活动页面、优惠码、开户成功页面和主要条款截图保存下来。大部分时候这些东西用不上，但如果几个月以后 Bonus 没有正常发放，至少可以证明自己当时参加的是哪一个活动。

开户时需要存多少钱？

有些银行开户时会要求 Initial Deposit，也就是先往新账户里放一笔钱。这个金额和 Bank Bonus 本身要求的 Direct Deposit 或 New Money 不一定是一回事，所以不要看到开户时已经存了 $500，就默认自己完成了后面的 Bonus 条件。真正需要完成什么，还是以活动条款为准。

另外，钱转进新账户时也不用太着急。Checking Bonus 如果主要要求 DD，先正常把账户开好，之后再按要求完成 Payroll 就可以；Saving / Deposit Bonus 则要特别注意 Funding Deadline，确认最晚什么时候需要把 New Money 转进去。

Credit Card Funding

有些银行开户时还支持 Credit Card Funding，也就是直接用信用卡给新开的 Checking 或 Saving Account 注资。如果信用卡端把这笔交易算成普通消费，有时候还可以顺便完成一部分信用卡开卡消费。不过现在支持 Credit Card Funding 的银行已经比以前少很多，而且不同银行、不同信用卡对这类交易的处理也不完全一样。

如果准备使用，最好先查一下最近的 DP，确认发卡行不会把它算成 Cash Advance，再决定要不要做。

完成活动要求

账户开好以后，接下来就是按照活动要求把任务做完。Bank Bonus 看起来条件很多，但最常见的无非还是前面提到的几种：Checking Bonus 主要看 Direct Deposit，Saving / Deposit Bonus 主要看存入多少钱、什么时候存进去以及要保持多久，少部分活动还会要求借记卡消费、Bill Pay 或其他账户操作。

这里最重要的还是不要凭感觉。开户以后把条款里面真正需要完成的任务、金额和 Deadline 重新确认一次，然后一项一项做完。很多 Bank Bonus 最后拿不到奖励，并不是条件特别难，而是漏了一个小任务，或者时间差了几天。

Direct Deposit 怎么完成？

Checking Bonus 最常见的任务就是 Direct Deposit，也就是大家平时说的 DD。最标准的 Direct Deposit 当然是工资，如果在公司上班，或者学校通过 Payroll 发工资，一般都可以在工资系统里填写新银行的路由号（routing number）和 Account Number，让工资直接进入新的 Checking Account。有些公司的 Payroll 还支持 Split Direct Deposit，可以把一部分工资继续打到平时使用的银行，另外一部分打到正在做 Bonus 的账户。

这样做多个 Checking Bonus 会方便很多，不需要每次把全部工资都搬来搬去。如果自己有真实工资，我一般不会把 DD 想得太复杂，银行要求 Direct Deposit，就优先用正常 Payroll，这是最稳的方法。

Fake DD 是什么？

如果没有工资，或者工资账户不方便频繁修改，就会碰到我们经常说的 Fake DD。Fake DD 并不是银行官方的一种交易类型，简单来说，就是有些普通 ACH、券商提现或者其他电子转账进入 Checking Account 后，在银行系统里可能会被识别成符合活动要求的 Direct Deposit，因此也有机会触发 Bonus。

我自己也测试过 LemFi 的美元转美元，进入美国 Checking / Saving 后确实可以显示成 Direct Deposit。这类方法对于没有方便 Payroll 的人有时候很好用，不过银行的判定会变化。同一个方法以前可以，不代表现在还可以；同一家银行上一轮活动认，也不代表下一轮一定认。

具体准备做哪一家银行时，可以直接看本站对应文章或者美国银行账户开户奖励排行榜里的最新 DP，我们更新奖励时也会顺便整理目前比较常见的 DD 方法。

存钱型 Bonus 怎么完成？

Saving、Premier、Private Client 这类存钱型 Bonus，重点通常是 New Money、Funding Deadline 和 Maintain Balance。银行会要求你从外部转入一笔新的资金，在规定时间内达到某个余额，然后继续保持一段时间。

这里首先要搞清楚什么算 New Money。大部分活动想要的是原本不在这家银行里的资金，所以如果你已经有 $100,000 在 Chase，再从一个 Chase 账户搬到另一个 Chase 账户，通常不能简单理解成新的 $100,000。具体怎么定义，还是以这一轮活动条款为准。第二个要分清楚的是 Funding Period 和 Maintain Balance Period。比如银行要求开户后 30 天内达到 $50,000，然后继续保持 60 天，那么“什么时候把钱存够”和“存够以后需要保持多久”是两个不同的时间要求。提前几天把钱转走，都可能影响最后的 Bonus。

我之前自己做 HSBC 的时候，就是比较典型的存钱型玩法。开户以后 Checking 和 Relationship Savings 一起使用，资金到位后主要放在 Savings 里面吃利息，达到活动要求以后继续等 Bonus。整个任务本身并不复杂，但最后真正拿到存钱奖励已经到了第 5 个月月底。

所以我现在做金额比较大的 Deposit Bonus，一般不会把后面的资金安排卡得特别死。条款要求保持三个月，不代表第三个月最后一天一过，第二天就一定要把所有钱拿走。先确认 Maintain Balance 已经完成，再给银行的 Bonus Posting 留一点时间，整个过程会轻松很多。

别漏掉借记卡、Bill Pay 等附加任务

有些 Checking Bonus 除了 DD，还会同时要求借记卡消费、Bill Pay 或其他账户活动。这些条件通常不难，但因为金额比较小，反而特别容易被忘掉。

我以前做 Truist Checking Bonus 就是一个比较典型的例子。当时除了入账任务，还需要完成 20 次借记卡 Transaction。我 1 月 20 日开户，之后陆续从 Chase ACH 转入资金，同时把 20 次小额借记卡消费做完，2 月 5 日奖励已经显示 Pending，第二天 $400 正式到账。做过这种活动以后就会发现，Bank Bonus 真正容易漏的往往不是最大的 DD 或存款要求，而是旁边几个不起眼的小任务。

所以我更习惯开户以后把所有条件一起记下来，一项项完成，而不是只盯着广告里最大的那个数字。如果碰到需要完成大量 De 借记卡活动，可以参考站内的如何快速完成刷卡次数要求。不过还是要先看条款到底要求的是借记卡 Purchase、Debit Transaction 还是其他类型的交易，不要默认所有转账和刷卡都会被银行算进去。任务全部完成以后，也不要马上默认奖励已经稳了。先把完成日期、DD 金额、余额保持时间这些信息留好，然后进入下一步：按照银行给出的时间等 Bonus 真正到账。

等奖励到账

任务做完以后，接下来就是等银行发奖励。不同银行的 Bonus Posting 速度差别很大，有些完成条件以后几天就会到账，有些要等活动要求的时间完整结束以后才开始处理，所以不要刚完成 DD 或存款几天没看到钱，就觉得哪里出了问题。

最简单的方法还是看条款。银行通常会写清楚满足条件以后，Bonus 会在多少天内发放，或者在整个 Qualification Period 结束后的多少天内到账。像前面提到的 Truist，我当时 2 月 5 日看到奖励变成 Pending，第二天 $400 就正式到账；但我做 HSBC 存钱奖励时，实际拿到 Bonus 已经到了第 5 个月月底，所以不同活动不能用同一个时间去估。

我一般会把“任务完成日期”和“预计 Bonus 到账日期”一起记下来。只做一家银行的时候靠脑子还能记住，等同时有几家 Checking、Saving、高息账户甚至券商 Transfer Bonus，时间很容易混在一起。简单记录下面这些信息就够了

  • 银行：哪一家银行、哪个账户；
  • 开户日期：实际开户时间；
  • Bonus：这一轮奖励是多少；
  • 任务要求：DD、Deposit、借记卡等；
  • 任务完成日期：什么时候完成主要条件；
  • Maintain Date：钱至少保持到什么时候；
  • Expected Bonus：按照条款大概什么时候应该到账；
  • Bonus Status: Pending / Posted / 未到账。

你问我怎么整理，直接喂给 AI 是最方便的！

超过时间还没拿到奖励怎么办？

如果已经超过条款写的 Bonus Posting 时间，第一步就是重新确认自己的任务到底有没有全部完成，再联系银行查询。有些银行可以直接发 Secure Message，有些需要电话或者去 Branch，让客服确认 Promotion 有没有正确挂在账户上、DD 或 Deposit 有没有被系统识别。

这也是为什么前面一直建议把开户奖励页面、优惠码、开户成功页面和主要条款保存下来。大部分时候这些东西不会用到，但真碰到奖励没发的时候，它们就是最重要的记录。

以前我们就有群友做 US Bank Checking Bonus，实际上早已经完成活动要求，但奖励一直没有发，前前后后联系银行很多次，拖了接近一年，中间还不断被告知活动不符合或者任务没有完成。最后继续通过 CFPB 处理以后，US Bank 才把这笔奖励补回来。

这种情况当然不是常态，但也说明 Bank Bonus 做完以后不要马上把所有截图和记录删掉。我一般会至少留到 Bonus 真正到账，金额比较大的活动甚至可以再多留一段时间。```html

处理后续账户

Bonus 真正到账以后，这个活动基本算完成了，但账户本身还没有结束。接下来最重要的是看月费、最低余额和提前关户规则，再决定这个账户长期保留，还是以后关闭。很多人前面花了不少时间拿几百美元 Bonus，最后却因为忘记月费被银行一点点扣回去，这种就很可惜。

怎么免月费

Checking 和 Saving Account 很多都有 Monthly Service Fee，只是可以通过 Direct Deposit、保持一定余额、持有其他产品等方式免掉。做 Bonus 的时候，工资或者存款本来就在账户里，所以通常感觉不到月费；等奖励拿完以后，把 DD 改走、把存款全部转走，下一期反而可能开始收费。

所以我在把钱转走以前，一般会重新看一次账户以后靠什么免月费。如果条件很简单，比如继续保留一小笔 DD 或者很低的余额就能免费，而且这家银行本身还有信用卡、投资账户或者其他使用价值，那长期留着完全没有问题。

像 Chase 这种银行，我自己一般会把 Bank Bonus 和整个 Banking Relationship 一起考虑。Checking 本身可能只是为了开户奖励，但以后还可能继续用 Chase 的信用卡、Saving、投资账户等产品，所以不一定拿完 Bonus 就马上关。具体账户和免月费方式可以看 Chase Checking / Saving 账户介绍。

什么时候可以关户？

如果账户本身没有长期使用价值，而且以后免月费比较麻烦，那么满足活动要求以后关闭也很正常。不过不要默认 Bonus 一到账当天就应该关户，有些银行账户会有 Early Closure Fee，Promotion 本身也可能规定账户需要保持一段时间。

最稳的方法还是重新看当时的条款，确认有没有最低持有时间、提前关户费用或者 Clawback 相关条款。没有这些限制以后，再根据自己是否还需要这个账户决定什么时候关。

前面提到的 HSBC Checking / Saving 就比较适合说明这一点。存钱型活动不仅要考虑 Maintain Balance 到哪一天，还要考虑银行什么时候真正发 Bonus，所以我一般不会把“资金可以动的日期”和“马上关户的日期”设成同一天，给自己留一点余地会更省事。

同一家银行以后还能再拿 Bonus 吗？

很多 Bank Bonus 并不是一辈子只能拿一次。有些银行限制最近 12 个月不能持有同类账户，有些看过去 24 个月有没有拿过 Bonus，还有些会从关户日期开始计算。等重新符合资格以后，再参加下一轮活动，就是大家常说的 Bank Bonus Churning。

所以一个账户以后要不要关，也可以把未来重新拿 Bonus 的资格一起考虑。不过这类规则经常变化，没有必要在入门文章里背固定的 12 个月、24 个月。真正准备再次做 Chase、US Bank、Truist 等银行时，再去看本站对应文章和当前条款就可以。

比如 Truist Checking 这种活动过去就出现过不同轮次的开户奖励，具体金额和资格要求会变化，所以我更建议按每一轮最新活动来判断，而不是按照几年前的规则安排关户时间。

做得多以后，要开始注意 ChexSystems

如果一年只是做几个 Bank Bonus，通常不用把事情想得太复杂；但短时间连续开很多 Checking / Saving Account 以后，就会开始碰到 ChexSystems 这类银行账户 Consumer Report。它和信用卡的 Experian、Equifax、TransUnion 不是一回事，但一些银行开户时会参考过去的账户申请、开户和关户记录。不同银行审核标准并不一样，所以也没必要简单理解成“银行版信用分”，但申请太密集以后，确实可能让后面的部分账户变得更难开。

所以我一般不会为了 $100、$150 这种很小的 Bonus 什么都开。Bank Bonus 每年都会继续有，如果为了一个很一般的活动增加一次开户记录，后面出现一个 $500、$600 而且更适合自己的开户奖励时反而开不了，就有点得不偿失。

Bank Bonus 要不要交税？

银行账户的现金开户奖励不要直接套用信用卡开卡奖励的经验。很多 Checking、Saving 或 Deposit Bonus 会被银行作为银行账户相关收入进行税务报告，年底可能收到 1099-INT；不同税务身份下，也可能收到其他税表。

对大部分人来说，最简单的做法就是把银行年底提供的税表保存好，然后按照自己的税务身份正常处理。

从第一个 Bank Bonus 到长期玩法

如果让我现在从零开始玩 Bank Bonus，我还是会先从一个条件简单的 Checking Bonus 开始。找一个自己符合资格的大银行开户奖励，用正常 Payroll 把 DD 完成，等第一笔奖励真正到账，再把月费和账户后续处理好。第一次完整走通以后，再做第二家、第三家，就会发现大部分银行其实只是具体数字和条件不同，底层流程还是前面这六步。

  • 找到活动 → 确认资格 → 开户 → 完成任务 → 等奖励 → 处理后续账户。

等 DD 型 Checking Bonus 已经比较熟悉以后，如果手里还有闲置现金，就可以继续研究 Saving、Deposit、Premier、Private Client 这类存钱型奖励。

像我之前做过的 HSBC Checking / Saving，就是把存款奖励和 Savings 利息一起考虑；这时候真正需要优化的已经不只是“能不能拿 Bonus”，而是这笔钱放在哪里、放多久，整体收益更高。工资也可以慢慢形成自己的节奏。一个 Checking Bonus 做完以后，把 DD 转到下一家值得做的银行；如果 Payroll 支持 Split Direct Deposit，还可以同时完成不同账户的要求。没有方便工资 DD 的情况下，再结合本站各银行文章里的最新 Fake DD DP 来安排，不需要为了做 Bonus 改变太多正常的资金使用习惯。

不过 Bank Bonus 也没必要变成一个天天都要管理的项目。银行以后还会继续发新的活动，一个活动金额一般、条件麻烦或者不适合自己的资金情况，直接跳过完全没问题。好活动永远还会有，长期来看，挑自己容易完成、实际收益高的活动，比单纯追求一年开多少个账户更重要。

最新值得做的 Checking、Saving 和其他个人银行开户奖励，可以直接看美国银行账户开户奖励排行榜。如果主要是手里有一笔闲置现金，希望把存款利息、开户奖励和资金占用时间放在一起比较，可以看美国高息账户排行榜。如果美国银行账户本身还没有建立起来，可以先回到美国银行账户指南。如果个人 Bank Bonus 已经比较熟悉，而且自己有符合条件的 Business，则可以继续看商业银行账户开户奖励排行榜。

Bank Bonus 真正入门以后，其实没有看起来那么复杂。先找到适合自己的活动，开户前把资格和条款看清楚，完成 DD 或存款任务以后耐心等奖励到账，最后再把月费和账户去留处理好。

新手入门系列

读完这几篇，你就比 90% 的美国华人厉害了