回中國後，我的美國信用卡該怎麼辦？（含回國好卡推薦）

身邊有不少朋友，在畢業後或者工作幾年後，都決定長期回國工作和生活。那在美國申請的信用卡該如何處理呢？今天就給大家分享一下我的看法。

有沒有必要保留美國信用卡？

從我身邊決定長期回國的朋友來看，大部分人的直接選擇就是關掉所有的美國信用卡和所有的銀行帳戶。一來是美國信用卡在國內的通用性比較低，支付寶、微信支付遍地，美國信用卡的用處看起來比較受限；二來是畢竟美國信用卡是要用美元來還款的，美國銀行帳戶裏的錢可能不夠支持持續消費了。

也有部分人因為各種原因還保留着美國信用卡。比如一些免年費的卡，反正持有着不管也沒有問題。也有的人權衡了信用卡的福利和年費後，選擇繼續持有一些年費卡，同時在銀行帳戶留了點錢來支付年費。

在我看來，是否保留美國信用卡就看你用不用得上，其實在中國持有美國信用卡還是有一定可取之處的。主要有以下幾點吧：

• 信用紀錄：如果你未來還打算再去美國，保留一張美國信用卡可以繼續延長你的信用紀錄和還款紀錄，信用分數也能維持在一個不錯的水平。以後一旦又去美國，貸款、申請信用卡都有一定優勢。
• 自帶福利：如果你對比過美國和中國的信用卡，一定會覺得美國信用卡的福利真的很多。有的卡贈送 Free Night、酒店高級會員、Priority Pass 等等，你可以只為了這幾項福利而支付一些年費。
• 刷卡現金回贈：美國信用卡的刷卡現金回贈一般較高，如果你的信用卡回贈類別支持全球消費，又沒有外幣交易手續費，就有一定的刷卡價值。如果你經常在美國特定商家消費，也可以繼續保留這張卡來使用。
• 方便海淘：如果你曾經海淘過，就知道用中國信用卡海淘，有可能會碰到各種奇怪的問題，特別是在一些美國的小商家。如果用美國信用卡來海淘，就不會有這些問題了。而且有的卡有網購多倍回贈，比較適合海淘。
• 額度高：美國信用卡的額度一般都挺高，有這麼高的額度用於資金周轉也是一個辦法。

當然，不是所有美國信用卡都值得長期在中國保留。如果給你帶來的福利抵不上年費的價值，就直接關掉吧。下面我也會給大家分析一下，哪些信用卡值得在回國後繼續保留。

關掉美國信用卡要做什麼

大家在美國開了那麼多卡，肯定不可能全部保留。那關卡的時候要注意什麼呢？這裏給大家介紹一下：

還清欠款

這一點非常重要。如果你卡上有欠款，就算把卡成功關掉了，這筆欠款還是會一直存在。如果你打定主意不還款，那銀行在收不到你的還款後，會把你的帳賣給 Collection 討債公司，同時會把你欠款的紀錄上報給信用局。然後，你的信用分數會直線下降，以後萬一回到美國，貸款和申請新的信用卡肯定都沒戲了。此外，如果你惡意欠款，構成犯罪行為的話，以後入境美國時甚至可能會直接被抓起來。。。

還款方式很簡單，關卡前在網上銀行中操作即可。如果不小心先關了卡，可以打電話或者郵寄支票的方式還款。

還需要注意的是，最好看清楚要還多少錢，不要 overpay 了，不然你人不在美國，overpay 的支票寄到了沒人收就麻煩了。

• 信用卡有負餘額（Negative Balance）怎麼辦

處理積分

很多銀行的積分都是跟着信用卡走的，如果決定關卡，要提前把積分處理一下。常見的積分就是 Ultimate Rewards（UR）、ThankYou Points（TYP）、Membership Rewards (MR)

• 轉無年費：你可以選擇持有一張免年費的積分卡，比如 Chase Freedom 保留 UR、AMEX Everyday 保留 MR。Citi 只要有關卡，積分就會單獨計算過期，所以無法這麼做。
• 換現金：當然，你也可以選擇把積分兌換成現金，比如 100 UR=$1, 100 TYP=$1, MR 沒有這樣的方式。
• 轉里數：如果你最近有出行計劃，可以選擇轉成有需要的航空里數。不過這三種積分都需要有高級卡才能轉里數，如果你持有高級卡的話，就趕緊轉掉。

注意里數過期

航空和酒店聯名卡獲得的里數和積分都不跟着信用卡，它們都存在各自的常旅客帳戶中，所以不用擔心關卡後里數消失的問題。不過還是要注意各個常旅客計劃的過期時間，一般關卡後，過期時間就跟着常旅客帳戶了。

• 里數、積分過期和延期匯總

保留美國信用卡要做什麼

設定 Paperless，準備新地址

由於人不在美國，最好的收取帳單方式就是透過 email 或者網上查看，設定好 paperless statement，也可以防止紙本帳單寄到你的舊地址，洩露個人資料。

此外，就算帳單是 paperless，還是要考慮到銀行有些文件不會透過電子方式發送，比如每年的稅表、新的信用卡等等。所以，非常建議找一個經常在美國的朋友，把信用卡的 billing 和 contact address 改成他家，這樣在有需要的時候可以代收信件。注意，不單要在銀行端更改地址，最好在 USPS 也改掉，這樣能保證所有信件都能轉到新地址。

• 透過 USPS 更改地址介紹

Checking 和資金

如果你的信用卡需要消費，或者需要支付年費的話，肯定要保留一個 Checking 帳戶用來還信用卡。當然，你需要預估一下近幾年所需的資金，別到時候還不起就行。

如果錢不夠的話，你可以讓朋友透過 Bill Pay 的方式幫你還信用卡，然後你換 RMB 給他。

• 信用卡還款方式總結

降級不必要的年費卡

信用卡之間是可以轉換的，如果你不打算持有一張年費卡，你可以考慮轉成免年費版本，或者其他免年費的卡。

• 信用卡轉卡（Product Change）介紹

哪些信用卡值得保留

信用紀錄

如果你想繼續延續你的信用紀錄，保留一張或者兩張免年費的美國信用卡是最好的。而在免年費卡中怎麼選擇呢？個人覺得還是選擇大銀行的信用卡比較好，萬一出現盜刷、錯過付款、帳戶被鎖等情況，有大銀行的客服能幫你遠端解決會好得多。此外，如果打算回美國的話，就持有幾張比較實用的吧，省得到時候又要重新申請一次。Discover、Chase、BofA、AMEX 的客服都還算不錯。

享受福利

大部分信用卡的福利都係喺美國比較有用，亦有一啲係全球通用的。最突出的就是酒店聯名信用卡，有好幾張美國信用卡每年都送 Free Night，價值一般都比年費高一啲。而且有些還會贈送酒店集團高級會籍，高級會籍在中國還是有一定優勢，例如可以升級房型、提供早餐。另外，Priority Pass 也有一定作用，基本上中國機場都有 Priority Pass 合作的休息室，能免費飲杯飲品、食個杯麵也不錯。

至於航空聯名卡，基本上都是提供美國航空公司的各種福利，個人覺得意義不大。而 AMEX Platinum、Chase Sapphire Reserve、Chase Ritz Carlton 這類卡，如果你能夠遙距把報銷處理好，確保等效年費低於福利價值，那確實可以持有。不然的話還是算了，現在 AMEX 對報銷查得很嚴，一不小心就會被反擼。

綜合來說，推薦下面幾張：

AMEX Aspire

持卡就送 Hilton 最高等級鑽石會籍，每年送 $250 的 Resort Credit 和一晚 Free Night，而且還有 Priority Pass，基本上已經可以回本。報銷方面能擼到最好，不然隨緣也還可以。

Chase Marriott Bonvoy

萬豪的酒店在中國及亞洲分佈都很廣，35,000 的免房券基本上可以訂到當地最高級的萬豪酒店，一般價值也在 800rmb 以上。這張卡也沒有 FTF，在 Marriott 酒店刷也不錯。雖然贈送的 Marriott 金會籍不是特別值錢，但在國內有個金會籍，談心的時候多少也多一點底氣。

Chase IHG

IHG 的酒店在中國及亞洲分佈都很廣，40,000 的免房券基本上可以訂到當地最高級的 IHG 酒店，一般價值也在 800rmb 以上。這張卡也沒有 FTF，在 IHG 酒店消費能有 10x 也不錯。雖然贈送的 IHG Platinum 在美國用處不大，但在中國升級房型的機會還是頗高的。如果你持有舊版本的 $49 年費卡，果斷保留吧。

Chase Hyatt

和 IHG、Marriott 差不多，不過 Hyatt 酒店數量少一些，品質倒是還不錯。按你常去的城市來選擇吧。

刷卡優勢

如果你有海淘或者想在中國刷卡，其實美國卡還是有用武之地的。特別是現在微信和支付寶都慢慢開始支援外卡，之後很可能會成為一個大的擼點。另外，餐廳、酒店、旅行消費在中國的類別有可能也能識別到，這一點可能要靠大家提供各種 DP 了。

• 微信支付+美國信用卡全攻略
• 支付寶+美國信用卡全攻略

Chase Sapphire Reserve

這張卡的 $300 旅行報銷可以由微信支付自動觸發，微信支付也算作這張卡的 3x 消費，還是很不錯的。這張卡還提供 Priority Pass 這項比較實用的福利。旅行類消費理論上都可以算作 3x，這點還需要測試一下。

Citi Prestige

這張卡的報銷還算容易，只要是旅行消費即可，所以住幾次酒店之類應該就能搞定。而微信支付算作餐飲消費，能拿到 5x。同樣，這張卡也提供 Priority Pass 這項比較實用的福利。酒店 5x、旅行 3x，也很適合經常旅行的人。

Discover it

在免年費卡之中，Discover it 算是相當合適。根據之前的經驗，可以在線下走銀聯通道刷，而且沒有外幣轉換手續費。如果碰上餐飲 5% 現金回贈，也可以試試看國內餐廳能否觸發。如果你有 Amazon 海淘的習慣，這張卡這幾年的第四季度都有 Amazon 5% 現金回贈，可以在第四季度囤一點 Amazon 禮品卡，再慢慢消費。

BofA Cash Rewards

這張卡有外幣轉換費，不適合直接在中國刷。不過可以選擇網購消費 3% 現金回贈，比較適合海淘。