關於 AMEX 收回各種獎賞

AMEX 曾經因為慷慨、高端、服務好而著稱，但隨著時間推移，地主家也沒有太多餘糧了。這幾年各項反 abuse 條款層出不窮，而且執行力度也很高。之前就出現過迎新獎賞、AMEX Offer 現金回贈、聯名卡消費積分被收回的例子。

而 AMEX 這些做法其實已經在條款中寫明，也就是符合要求的消費並不包括現金等價物。換句話說，如果你有這些類型的消費，消費獲得的積分和額外積分都有可能被收回。

Eligible purchases do NOT include fees or interest charges, cash advances, purchases of traveler's checks, purchases or reloading of prepaid cards, purchases of gift cards, person-to-person payments, or purchases of any cash equivalents.

但是其他銀行一般很少大規模執行，很多時候都是睜一隻眼閉一隻眼，例如 Chase Citi 等。AMEX 這種事後追討的做法更是少見。

Home Improvement 4x 被收回

今年四月，AMEX 曾經向成功 Refer 別人的人提供 Home Improvement 4x 額外獎賞。當中包括 Home Depot, Lowe's 這兩家有出售 Visa/Master 禮品卡的商戶。額外 4x 的上限是 $25,000，算是非常高。

對於熟悉製造消費（MS）的人來說，

  • 購買 Visa 禮品卡的成本是 1% 損失，
  • 賺取 4x（額外獎賞）+1x (Lowe's AMEX Offer) +1x（基本回報）=6x，按照 MR 1.6c/p 的價值，大概是 9.6% 的現金回贈
  • 擼滿 $25,000 相當於可以賺 $2,000 左右

所以不少人都參加了這個活動，購買了大量 VGC/MGC 來套現。可惜 AMEX 在幾個月之後發飆，收回了部分 4X 積分獎賞。

  • 首先大家都收到了一封電郵，表示 AMEX 將會沒收部分 Membership Rewards
  • 登入帳戶後，就看到大批積分已經蒸發。算了一下，絕大部分額外 4x 應該都被收回了

從電郵內容來看，AMEX 收回的原因是購買了現金等價物 

If the type of spend wasn't eligible to receive pointsThis applies to Travelers Cheques, prepaid/gift cards, person-to-person payments or other cash equivalents, or purchases that don't represent the exchange of goods or services

Hilton/Delta/Marriott 聯名卡消費獎賞被收回

【2020.9 更新】有人已經收到官方的解釋信了，應該就是買了 Visa 禮品卡或者其他 prepaid card 的關係。如果 AMEX 是按照 level 3 數據來抓取，那混合其他東西一起付款估計也沒甚麼用。不過我猜 AMEX 應該是達到一定金額的消費才會觸發 review，所以小額的 Amazon 禮品卡或者其他第三方禮品卡應該還是安全的。（圖來自 DOC）

 Eligible purchases do NOT include fees or interest charges, balance transfers, cash advances, purchases of traveler’s checks, person-to-person payments, the purchase or reloading of prepaid cards, and purchases of other cash equivalents.

【補充】根據 DOC 的消息，Delta（4x）及 Marriott（6x）在疫情期間的超市多倍積分，也開始被 ClawBack。

之前，我們分享過 AMEX Hilton Aspire 的疫情福利，其中有兩條還是很吸引的。

  • 超市 12x：僅限 5 月 1-7 月 31 日，12x 積分估計約等於 5% 現金回贈，無上限這點還是很爽的（原來是 6x）
  • 積分衝永久鑽石：5 月 1 日-12 月 31 日透過這張卡消費獲得的 Hilton 積分，可以用來衝擊永久鑽石。呃，如果你真的很愛 Hilton，直接持有這張卡就行了

因為 2,000,000 的 Hilton Base 積分 + 10 年的 Hilton 會籍，就能讓你獲得終身 Hilton Diamond 會籍（最高級）。其中：

  • 10 年 Hilton Diamond 會籍：無需連續，用 Aspire 卡可以輕鬆獲得
  • 2,000,000 的 Hilton Base 積分：疫情期間只要是信用卡產生的 Hilton 積分都算，也就是說，2,000,000/12=$166,000 的超市消費就能搞定。

當然，你本身可能已經累積了一定的 Hilton Base 積分，例如付費入住酒店。所以，有不少大佬就想趁這個機會，利用超市 MS 來達成這個 2,000,000 積分目標。

但是根據 M2M 及其讀者的消息，有一部分人在刷完超市消費後，12X 積分並沒有按時出現在帳戶中。甚至近期還有人連已經 post 的積分也被收回。

  • 300,000+ did not post but it has been less than a week
  • 300,000+ points have not posted in over 30 days
  • 150,000+ points have not posted in over 3 weeks

有人發現，$100 以上的超市消費所獲得的積分都沒有 post，而其他消費則正常出現 

Today, July 4, I had points activity in my Hilton account for the first time since mid April. Although I can’t get the numbers to match exactly, AS OF NOW, it appears they deleted all grocery transactions with a spend above $100. Restaurant and gas posted correctly for my June statement.

我的點評

理論上來說，既然 AMEX 已經把條款寫得非常清楚，這種不符合要求的消費本來就無法獲得多倍積分，那我們也沒甚麼辦法。如果你覺得不服氣，透過 CFPB 甚至小額錢債審裁處起訴，倒是有可能拿回一定積分，不過小黑屋大概是免不了。

對於今後這類活動，大家都要留意了，AMEX 可是會翻舊帳的。如果你非要擼，強烈建議要麼金額小一點，要麼混一些其他東西一起買，避免某些 Visa 禮品卡常用的金額。