關於 AMEX 收回各種獎勵

AMEX 過去一向以慷慨、高端、服務好著稱，但隨著時間推移，地主家也沒有餘糧了。這幾年各種反 abuse 條款層出不窮，而且執行力度也相當高。之前就出現過開卡獎勵、AMEX Offer 現金回饋、聯名卡消費積分被收回的案例。

而且 AMEX 這些做法其實都已經寫進條款，也就是符合要求的消費不包含現金等價物。換句話說，如果你有這些類型的消費，消費拿到的積分和額外積分都有可能被收回。

Eligible purchases do NOT include fees or interest charges, cash advances, purchases of traveler's checks, purchases or reloading of prepaid cards, purchases of gift cards, person-to-person payments, or purchases of any cash equivalents.

但其他銀行通常很少大規模執行，睜一隻眼閉一隻眼的情況比較多，像 Chase Citi 等都是如此。像 AMEX 這種事後再來追討的，倒是真的少見。

Home Improvement 4x 被收回

今年四月，AMEX 曾經給 Refer 別人的人提供 Home Improvement 4x 額外獎勵。這其中包含了 Home Depot、Lowe's 這兩家有賣 Visa/Master 禮品卡的商家。額外 4x 的上限是 $25,000，算是非常高。

對熟悉製造消費（MS）的人來說，

  • 購買 Visa 禮品卡的成本大約是 1% 損失，
  • 賺取 4x（額外獎勵）+1x (Lowe's AMEX Offer) +1x（基本點數）=6x，按照 MR 1.6c/p 的價值，大概相當於 9.6% 現金回饋
  • 擼滿 $25,000 相當於可以賺到約 $2,000

所以不少人都上了這個活動，買了大量 VGC/MGC 來套現。可惜 AMEX 在幾個月後發飆，收回了部分 4X 積分獎勵。

  • 首先大家都收到一封郵件，表示 AMEX 將沒收部分 Membership Rewards
  • 登入帳戶後，就看到一大波積分已經蒸發。算了一下，絕大多數額外 4x 應該都被收回了

從郵件內容來看，AMEX 收回的原因是購買了現金等價物 

If the type of spend wasn't eligible to receive pointsThis applies to Travelers Cheques, prepaid/gift cards, person-to-person payments or other cash equivalents, or purchases that don't represent the exchange of goods or services

Hilton/Delta/Marriott 聯名卡消費獎勵被收回

【2020.9 更新】有人已經收到官方的解釋信，應該就是因為買了 Visa 禮品卡或其他 prepaid card。如果 AMEX 是按照 level 3 資料來抓，那混搭其他東西一起刷估計也沒什麼用。不過我猜 AMEX 應該是一定金額以上的消費才會觸發 review，所以小額的 Amazon 禮品卡或其他第三方禮品卡，理論上應該還算安全。（圖來自 DOC）

 Eligible purchases do NOT include fees or interest charges, balance transfers, cash advances, purchases of traveler’s checks, person-to-person payments, the purchase or reloading of prepaid cards, and purchases of other cash equivalents.

【補充】根據 DOC 的消息，Delta（4x）和 Marriott（6x）在疫情期間的超市多倍積分，也開始被 ClawBack。

之前，我們分享過 AMEX Hilton Aspire 的疫情福利，其中有兩條相當誘人。

  • 超市 12x：僅限 5 月 1-7 月 31 日，12x 積分估計大概相當於 5% 現金回饋，而且無上限，確實很香（原本是 6x）
  • 積分衝永久鑽石：5 月 1 日-12 月 31 日透過這張卡消費取得的 Hilton 積分，可以用來衝擊永久鑽石。嗯，如果你真的是真愛 Hilton，直接持有這張卡就好了

因為 2,000,000 Hilton Base 積分+10 年 Hilton 會員資格，就能讓你取得終身 Hilton Diamond 會員（最高等級）。其中：

  • 10 年 Hilton Diamond 會員：不需要連續，用 Aspire 卡可以輕鬆取得
  • 2,000,000 Hilton Base 積分：疫情期間只要是信用卡產生的 Hilton 積分都算，也就是說，2,000,000/12=$166,000 的超市消費就能搞定。

當然，你本身可能已經累積了一定的 Hilton Base 積分，例如花錢住飯店。所以有不少大佬就想趁這個機會，利用超市 MS 來湊滿這 2,000,000 積分。

但是根據 M2M 及其讀者的消息，有部分人在刷完超市消費後，12X 積分並沒有如期出現在帳戶中。甚至近期還有人連已經 post 的積分都被收回了。

  • 300,000+ did not post but it has been less than a week
  • 300,000+ points have not posted in over 30 days
  • 150,000+ points have not posted in over 3 weeks

有人發現，$100 以上的超市消費所拿到的積分都沒有 post，而其他消費則正常出現 

Today, July 4, I had points activity in my Hilton account for the first time since mid April. Although I can’t get the numbers to match exactly, AS OF NOW, it appears they deleted all grocery transactions with a spend above $100. Restaurant and gas posted correctly for my June statement.

我的點評

理論上來說，既然 AMEX 把條款寫得非常清楚，這種不符合要求的消費本來就拿不到多倍積分，那我們其實也沒什麼好說的。如果你覺得不舒服，透過 CFPB 甚至小額法庭提告，倒是有可能拿回一部分積分，不過小黑屋大概是免不了。

至於以後遇到這類活動，大家真的要多注意，AMEX 可是會翻舊帳的。如果你還是想擼，強烈建議要嘛金額小一點，要嘛混一些其他商品進去，避開某些 Visa 禮品卡常見的固定面額。