【2020.5 更新】最近讀者群分享了一封有關 Delta 迎新獎賞將被收回的郵件。這位讀者是利用之前 Delta 首頁的 no lifetime 限制黑車 申請這張卡，並順利拿到迎新獎賞。在不足 10 個月時，他把這張 Delta Gold 卡關掉了，原因是覺得疫情期間用不上這張卡，所以在收取年費前提前取消。之後，就收到這封郵件了。目前他的 Delta 里數尚未被收回。如果聯絡客服要求重開，或許還有機會保住，不被收回。

個人覺得，AMEX 未必會因此向合作航空公司那邊 claw back 獎勵；但如果是自家的 MR 或者現金回贈，恐怕就難逃一劫了。至於 AMEX 會不會按迎新獎賞里數的一定比例向你這張卡 charge 費用，就不得而知了。現在是特殊時期，難保 AMEX 不會重拳出擊。所以我的建議是，如果要關卡，最好等到年費 charge 之後，立即透過網上客服或打電話關卡；只要在 30 天內聯絡客服，一般都會全數退回年費。你不用提前把年費付清，只要客服完成關卡，年費通常會在 1-2 天內自動退回。

另外，DOC 分享了一則關卡後要求重開、但被客服告知需要收費的情況。現在如果關卡後反悔，要求重開，可能需要支付 $25 費用。

背景介紹

AMEX 一向以對用戶慷慨著稱。不過，最近開始大規模收回部分信用卡的迎新獎賞。之前的 100,000 白金卡迎新獎賞，就是被收回的重災區，不少老手都中招了。本文為大家總結一下目前的情況，分析可能原因，並提供一些建議。

近期不少人在論壇發帖表示，AMEX 收回了他們於 2016 年 5 月申請的 AMEX Platinum（白金卡） 100,000 迎新獎賞。這些人的共同情況是：事前完全沒有收到 AMEX 任何提醒，只是在登入帳戶時發現 Membership Rewards 少了 100,000，進一步查看後才知道出了問題。明細中顯示為 Point Adjustment。

amex-platinum

更慘的是，AMEX 是在這張卡完成迎新獎賞所需消費 3 個月後，才開始清算，大家根本沒有時間補救。就算你的 MR 已經用掉，帳戶也會直接被扣成負數；據說之後還可能按 2.5c/p 的價格向你追討。這還沒完，這次收回迎新獎賞的行動仍在持續，甚至有愈演愈烈的趨勢。被收回迎新獎賞的原因，以及受波及的 AMEX 卡種，也愈來愈多。

收回獎勵的官方解釋

AMEX 在申請信用卡時需要同意的條款中，已明確指出哪些行為會導致獎勵被收回，算是正式向玩卡人士宣戰了（HT. DOC）。新增內容如下：

  • 購買禮品卡和 P2P 付款將不計入開卡消費要求：原本主要是指 Visa 禮品卡，現在直接寫明禮品卡，應該也包括商店禮品卡了。P2P 消費的典型例子，就是透過 PayPal 之類服務向朋友轉帳。
  • 申請本來不屬於你的定向優惠，將被收回迎新獎賞：例如下文提到的一個白金卡 100,000 洩露連結，其實是定向給特定對象，但之後被公開，大家都用這個連結申請。
  • 開卡後 12 個月內降級或取消，將被收回迎新獎賞：下文也提到有人正是因為這個原因而被收回迎新獎賞。既然 AMEX 明確以 12 個月為界，我覺得在 12 個月後再降級或取消，理論上仍然比較安全。
  • 透過退貨來達到開卡消費要求：上次被收回獎勵的也有這類人，還包括扣除航空報銷後未達開卡消費要求的情況。所以建議大家消費額稍為多留一些餘量，避免出現這種情況。
Purchases to meet the spend requirement do NOT include fees or interest charges, balance transfers, cash advances, purchases of traveler's checks, purchases or reloading of prepaid cards, purchases of gift cards; person-to-person payments, or purchases of any cash equivalents. Miles will be credited to your account 6-8 weeks after you reach the spend threshold. If we in our sole discretion determine that you have engaged in abuse, misuse, or gaming in connection with the welcome bonus offer in any way or that you intend to do so (for example, if you applied for one or more cards to obtain a welcome bonus offer (s) that we did not intend for you; if you cancel or downgrade your account within 12 months after acquiring it; or if you cancel or return purchases you made to meet the Threshold Amount), we may not credit the welcome bonus to, we may freeze the welcome bonus credited to, or we may take away the welcome bonus from your account. We may also cancel this Card account and other Card accounts you may have with us.

我在 AMEX 官網查看了所有個人信用卡的條款，發現以下信用卡已加入這項新條款：

  • AMEX Starwood Preferred
  • AMEX Delta Gold
  • AMEX Delta Platinum
  • AMEX Hilton
  • AMEX Hilton Surpass

以上全都是 AMEX 的聯名信用卡；至於 AMEX 自家的 MR 信用卡系列，暫時尚未加入這項新條款，估計也快了。

我的理解：雖然這些內容是最近才加入申請條款，但其實從之前幾次收回迎新獎賞的行動中，已經可以看出 AMEX 的目標。AMEX 雖然列舉了幾個會收回迎新獎賞的具體例子，但最終解釋權始終在它手上。個人覺得，買禮品卡並非完全不可以；但如果你是純粹為了達到開卡消費要求而買（例如一次買 500，連買 4 次），那肯定不行。AMEX 能不能識別所有禮品卡消費？我覺得這幾乎不可能，畢竟不是所有商戶都會提供 level 3 數據。

收回迎新獎賞的例子和原因分析

12 個月內關卡被收回

【4/10 更新】今天在 doc 上看到兩則 dp，都是因為在開卡或升級之後，於 12 個月內關卡，導致開卡獎勵或升級獎勵被收回。所以建議大家開新卡後，一定要等到滿 12 個月，並在年費 post 出來之後再盡快關卡或降級，不要提前處理。而升級就更加 tricky 了，因為升級日期與收取年費的日期並不相同，所以到你被收取下一次年費時，其實可能仍未滿升級後的 12 個月（仍有機會被收回獎勵），因此一定要記下升級或轉卡的日期。總之，我覺得把這個 12 個月規定卡得這麼死有點離譜，差幾天其實沒必要算得這麼精；重點針對三個月或六個月內就關卡的投機人士，其實已經足夠了。

【10/22 更新】升級獎勵也有可能被收回！根據 DOC 匯報，有兩名網友之前透過升級 AMEX 卡到高階版本（如 Green->Platinum），獲得了升級獎勵。但是在升級後的 1 年之內又進行了降級，升級獎勵最終被收回了。所以，建議大家記下升級的時間，最好是在滿一年後再降級。不要看到新一年年費 post 就馬上降級。當然，如果是新申請的卡也要持有滿一年才行，倒是可以在年費 post 之後確認滿一年便馬上降級。

只為迎新獎賞開卡，不發放迎新獎賞

之前 AMEX 在信用卡申請條款中寫明，如果只是為了迎新獎賞而申請 AMEX 卡，將有可能被拒絕給予迎新獎賞。我曾一直以為這只是 AMEX 為自己之後收回獎勵而留的一個後門，實際並不會執行。直到我今天看到一個確實被拒絕迎新獎賞的 DP。細節如下：

  • 例子：發帖者一年申請了多張 AMEX 卡，都通過了。不過完成開卡消費、拿完獎勵後，就再也不刷了。最後申請的 Delta Gold 和 Everyday Card 完成了開卡消費，但一直沒有拿到獎勵。和 AMEX 透過 chat 溝通後，AMEX 給出了背後的原因（如圖）。意思就是認為該申請者純粹是為了迎新獎賞而申請，所以被 AMEX 歸類為無法獲得迎新獎賞的那一類。
  • 應對：可以看到這個 dedicated team 的權限很大，甚至可以事後否定一開始的迎新獎賞。建議大家 AMEX 卡達到指定簽賬要求後，也要再刷一刷，例如用用 AMEX Offer 之類的。然後一年內不要瘋狂申請，反正一生一次獎勵，緩一緩比較好。
  • Data Point from dealmoon

AMEX Platinum 100,000（2016.5 洩露連結）

大部分被收回迎新獎賞的，都是在 2016.5 月透過一個洩露的定向連結申請的卡，而且似乎清算仍在繼續。原因歸納如下：

  • 開卡消費 $3,000 是透過購買 Cash Equivalence 完成：例如在 simon mall 購買 Visa 禮品卡，在超市購買 Visa 禮品卡
  • 開卡消費 $3,000 是透過充值 Prepaid Card 完成：充值 AMEX Serve 完成了開卡消費
  • 開卡消費 $3,000 中包含了 AMEX Offer 或退款：有不少人的 $3,000 沒有扣除 AMEX Offer 的返現以及購物後退款的部分。雖然他們當時拿到了迎新獎賞，但這一波清算也把迎新獎賞收回了。
  • 開卡消費 $3,000 中包含了航空報銷：有個別被收回迎新獎賞的人表示，開卡消費中扣除航空報銷的部分後低於了 $3,000，而透過和 AMEX 溝通或者向 BBB 投訴後拿回了 100,000
  • 拿到迎新獎賞後過早關卡：為了退回部分年費而過早關了這張卡，例子 1
  • 拿到迎新獎賞後轉卡：三個月的時候轉卡成 Green Card，退回了部分年費，最後還是被收回了，例子 1

我的分析：對於前面兩種情況，Visa 禮品卡一般被認為是 cash equivalents，而 Serve 就是典型的 Prepaid Card。AMEX 其實已在條款&condition 中註明，迎新獎賞所需的消費不包括以下幾項：

am1

至於 AMEX Offer 的返現，其實算作 AMEX 給的 discount，本身就拿不到 MR，也不計入開卡消費。本身的航空消費是可以拿到 MR 點的，而報銷也不會扣除 MR 點，所以一般被認為也是計入迎新獎賞的。所以我覺得那些人溝通後要回獎勵，也是可以理解的。拿到迎新獎賞後過早關卡的問題，之前 AMEX 都沒有在意，這次也收回了迎新獎賞，看來是要勒緊褲頭了。

其實，這次針對白金卡 100,000 迎新獎賞的收回是有預兆的。2016.5 白金 100,000 的申請連結並不是 AMEX 網上能找到的公開連結，而是類似定向優惠的連結。被爆出來之後，估計大家都如狼似虎地申請。AMEX 在收到大量申請後，決定先凍結 100,000 的迎新獎賞，這部分的 MR 不能轉航空里數，也不能兌換。可以看出，AMEX 對於這次使用洩露連結申請者的帳戶是有人工 review 的。這就不難理解，為甚麼之前一直沒問題的買 Visa 禮品卡來達到指定簽賬要求這條路，在這一次被抓了出來。

關卡和轉卡其實之前 AMEX 都是不介意的，但是對於這一波的申請連結，AMEX 非常嚴格，收回了一年內關卡和轉卡的迎新獎賞。所以，如果你現在還持有這張白金卡，建議用滿一年再處理。

平治版白金 75,000 被收回

  • Financial Review 引起收回：之前在 Reddit 上看到一個人也是申請了 5 月的 100,000 白金，拿到迎新獎賞後被 AMEX Financial Review 了。之後，收回了白金 100,000 和平治版白金 75,000 迎新獎賞。據這個人交代，所有的開卡消費都是透過購買 Visa 禮品卡來完成的。我個人猜測，也是 AMEX 在 FR 時發現了這個人的消費特徵，所以乾脆把所有相關卡的迎新獎賞都收回了。
  • 由於 100,000 白金收回引發：開卡消費大部分是 Visa 禮品卡，而帳戶解凍後轉走了所有積分。但是最近一波平治 75,000 和白金 100,000 都被收回了。猜測是由於白金 100,000 review 了 MR 帳戶，收回了其他不符合要求的獎勵。

多張 Business Gold Rewards 被收回

    定向消費優惠獎勵被收回

    AMEX 又出新招，現在連定向消費優惠的消費也被限制，如果用了禮品卡的話，可能拿不到獎勵。此外，AMEX 在三月份的 statement 中更改了 Membership Rewards 的獎勵條款，限制了不少類別，在這些類別中的消費將不能獲得 MR。具體如下：

    • 來源 Milesperday：前一陣有人透過禮品卡（Simon Mall）消費，試圖刷滿那種給舊客戶的定向消費優惠（如花 $10,000 得 15,000 積分的額外獎勵），但一直沒有拿到獎勵。聯絡客服調查之後，終於給出了最終原因，因為這些消費都是禮品卡消費。這裡提醒大家一下，Simon Mall 已經被 AMEX 重點標記，建議大家不要冒險。
    • 來源 Travelwithgrant: AMEX 在三月份的 statement 中提醒用戶，關於獲得積分的條款已經被修改，以下一些消費將無法獲得積分。和之前相比，主要增加了購買和充值 prepaid card、網上 AMEX 禮品卡、P2P 轉帳（如 apple pay/Paypal），以及其他現金等價物。個人覺得，更改條款只是為了讓 AMEX 日後對用戶作出懲罰時有更充足的理由，同時也避免因懲罰帶來法律糾紛（不少人曾就 AMEX 沒收積分一事提出訴訟）。但是，這個規則究竟會執行到什麼程度，我們不得而知，畢竟不是所有商戶都會把客戶消費資料告知 AMEX。只能說 AMEX 已經開始整治 MS 了，不知道其他銀行會不會跟著來。

    其他卡的迎新獎賞被收回

    • 其他 Membership Rewards 相關的卡：暫無
    • AMEX 的航空和酒店聯名卡：暫無

    例子匯總

    今天在 Reddit 看到一個帖子。他用了 2016 年年底感恩節時被人挖出來的 AMEX Platinum 100,000 申請連結，結果積分被凍結。之後，AMEX 還翻舊帳，找到了他之前幾張 AMEX 卡都是靠購買現金等價物來完成開卡消費，所以一併收回了 175,000 Membership Rewards，把積分扣成了負數。所以，大家儘量小心，如果之前曾用 MS 完成迎新獎賞，就用正常連結申請算了。同時也不要做一些會引起 AMEX 審查的事情。

    應對措施

    既然 AMEX 已經開始清算，我們不管是否牽涉其中，都要有相應的應對措施。下面按不同人群的情況，談一談我的一些想法。

    • 申請過 5 月 100,000 白金，獎勵已被收回的：如果你的迎新獎賞已經因為開卡消費未達要求而被收回，可以嘗試聯絡 AMEX，要求和 supervisor 談一談，看看能否補回消費。如果你是因為航空消費回贈差了一點的話，更要多打幾次電話，很可能就會補給你。如果真的沒有辦法，也只能 move on 了。如果你的 100,000 已經轉走，現在 MR 帳戶變成負數的話，最好不要取消所有可賺取 MR 的卡，因為有消息說可能會按 2.5c/p 的價格向你追討。
    • 申請過 5 月 100,000 白金，獎勵還沒被收回的：如果你的開卡消費都是正常消費，扣除了航空消費回贈、退貨、AMEX Offer 後仍在 $3,000 以上的話，應該就沒事了。注意不要直接取消信用卡，等滿一年後第二年年費 post 之後 30 天內取消，就能退回第二年年費。現在關卡也無法退回部分年費，不如先享受一年的高端福利吧。如果你的開卡消費不足 $3,000，儘量先不要把 100,000 轉走，靜觀其變會比較好。特別要注意，不要在 AMEX 白金或其他卡上大額消費，或繼續購買 Visa 禮品卡；一旦引起 FR，極有可能會清算你所有卡的開卡消費。
    • 申請過其他 AMEX 卡，開卡消費包含 VGC/Serve 的：近期正在風頭上，最好不要在 AMEX 卡上大額消費，或繼續購買 Visa 禮品卡；一旦引起 FR，極有可能會清算你所有卡的開卡消費。如果仍在開卡三個月內，最好用正常消費補足開卡消費要求，避免日後不必要的風波。
    • 準備申請 AMEX 自家卡，或者尚未達到開卡消費要求的：儘量把其他正常消費移到 AMEX 卡上，用其他銀行的卡購買 Visa 禮品卡來達到開卡消費要求；暫時 Citi, Chase, Barclays 都沒有對用 Visa 禮品卡完成開卡消費要求作出特別規定。
    • 準備申請 AMEX 航空或酒店聯名卡，或者尚未達到開卡消費要求的：目前還未看到 AMEX 有收回航空里數和酒店積分的情況，個人覺得 AMEX 應該沒有權利收回這些已經給到航空公司或酒店的積分，所以暫時仍算安全。如果你非要用 VGC/serve 來完成開卡消費要求的話，儘量避開自家卡，放在聯名卡上安全性會高一些。

    給我們的教訓

    • 積分和里數在未兌換之前，雖然在你自己的帳戶內，但都屬於對方公司所有；他們有權收回，我們也有權投訴
    • 沒有什麼好方法是可以一直持續下去的；現在 AMEX 已經盯上了 Visa 禮品卡的開卡消費，之後不知道其他銀行會不會跟上
    • 開卡消費不要每次都花得和要求一模一樣，多出 $100-$500 會比較保險，尤其是那些有可能退貨的消費。