如果你現在只是想找開戶獎勵，而不是研究哪家銀行更適合長期使用，可以直接看美國銀行帳戶開戶獎勵排行榜；有比較多現金想找高利息帳戶，可以看美國高利息帳戶排行榜；第一次玩 Bank Bonus，可以先看 Checking 和 Saving 銀行帳戶獎勵怎麼拿。

美國主要銀行怎麼選？

美國銀行很多，如果只是想選一家日常使用，其實不用每家都研究一遍。最簡單的辦法是先看你住在哪裡，再看這家銀行的帳戶好不好維護，最後再考慮信用卡、開戶獎勵、高利存款這些額外福利。

如果完全沒有頭緒，Chase、Bank of America 和 Wells Fargo 都屬於比較穩妥的傳統大銀行，附近有分行的話都可以考慮。Chase 全國覆蓋比較廣，也很適合以後準備玩 Chase 信用卡的人；BofA 我自己用了很多年，日常收款、轉帳、存現金和支票都比較省心，而且以後還可以和 Merrill、Preferred Rewards 一起玩；Wells Fargo 在美國西部、南部以及不少城市分行很多，如果你家附近 Wells Fargo 特別方便，也沒有必要捨近求遠。

US Bank、PNC、Truist、KeyBank、BMO 這類銀行則更看地理位置。比如 US Bank 在西部和中西部比較常見，Truist 在東南部存在感很強，PNC 在東部和部分中西部比較常見。住在這些銀行核心區域的人，實際使用體驗可能比專門跑去開一家更遠的全國性銀行還好。

如果基本不去實體銀行，Capital One、Discover、SoFi、AMEX 等線上帳戶維護起來會更輕鬆；CIT、Ally、Marcus、Axos 則更偏 Saving 和高利存款。HSBC 又是另一種類型，在美國本身未必特別突出，但是有中國、香港或者其他國家和地區的 HSBC 帳戶以後，跨境使用價值會高很多。下面這張表可以先快速看一下每家銀行大概適合什麼人，銀行名稱都可以直接點進去看美卡 101 對應的詳細介紹。

銀行 分行 / 地區特點 適合誰 / 我的評價
Bank of America 全國很多主要城市都有分行 適合長期主力、BofA/Merrill 玩家；我自己用了很多年的主力銀行
Chase 全國覆蓋很廣 新手和 Chase 信用卡玩家都適合，整體比較均衡
Wells Fargo 西部、南部以及很多城市分行較密 當地分行多的話，作為主力銀行沒什麼問題
US Bank 西部、中西部比較常見 適合當地用戶和 US Bank 玩家；我用了幾年，整體挺省心
Citi 分行集中在部分大城市 Citi 信用卡、高資產和 Bank Bonus 玩家比較值得研究
Capital One 線上為主，部分地區有 Branch / Café 無月費、維護簡單，適合不太依賴實體分行的人
Discover Bank 基本線上 Checking 和 Saving 都比較省心；我自己也用了幾年，整體體驗不錯
SoFi 基本線上 適合習慣線上操作、想把 Banking 和 Investment 放在一起的人
AMEX Checking 線上銀行 AMEX 玩家可以順手用，功能不少，但不是我的主力首選
HSBC Premier 美國分行較少，國際網路強 更適合跨境和高資產用戶，在多個國家有 HSBC 帳戶時優勢明顯
PNC 東部及部分中西部較常見 當地 PNC 分行多就可以考慮，不用跨地區專門開
Truist 東南部很強 東南部用戶比較實用，Bank Bonus 也經常不錯
KeyBank 東北、中西部及西北部分地區 地域性較強，覆蓋州用戶和 Bank Bonus 玩家可以關注
BMO 中西部等地區比較常見 當地用戶可以考慮，也是一家經常有開戶獎勵的銀行
CIT Bank 網路銀行 更偏高利 Saving，我主要把它看成放閒錢的地方
Ally Bank 網路銀行 Checking、Saving 都比較完整，適合想找成熟網路銀行的人
Axos Bank 網路銀行 更偏線上 Checking / Saving 和高 APY

如果只看我自己的使用習慣，BofA 還是我最熟悉、也一直留著的主力銀行；US Bank 我也用了幾年，整體印象不錯；Discover 用了幾年也比較省心。Chase 我認為很適合新手和信用卡玩家，不過自己在資金操作上會稍微保守一點。至於 Citi、HSBC 這些，我更看重它們在特定場景下的價值，而不是認為每個人都應該開。

Bank of America：我自己用了很多年的主力銀行

Bank of America 是美國最常見的大銀行之一，很多主要城市都有大量 Branch 和 ATM。如果住的地方 BofA 分行比較多，拿它做第一家或者長期主力銀行都沒什麼問題。普通 Checking 本身有月費，不過有穩定 Direct Deposit 或者滿足帳戶餘額等條件以後並不難免。它家的普通 Saving 利率沒什麼特別值得期待的，所以我自己也不會因為 Checking 在 BofA，就把大量閒錢一直放在它家的普通 Saving。

BofA 對我來說比較特別，因為我來美國第二天，學長就帶我去開了帳戶，結果一直用到現在。這些年國際匯款、ACH、Bill Pay、大額存現金和支票基本都折騰過，以前買二手車的時候也找過 Branch 幫忙處理，所以如果讓我評價哪家適合拿來做日常資金中樞，我自己還是比較習慣 BofA。當然也不是完全沒出過問題。以前有一次人在國外，給朋友做 ACH 轉帳觸發了風控，整個帳戶被鎖，第一線客服堅持讓我本人去美國 Branch，最後一路找 supervisor、重新做驗證才處理掉。所以正常長期使用我覺得比較省心，但給第三方做一些不太常見的資金操作，該觸發風控還是會觸發。

BofA 真正比較有特色的地方還有 Merrill 和 Preferred Rewards，有存款可以讓你的 BofA 刷卡有更高的現金回饋。如果本身有比較多的投資資產，又持有 BofA 信用卡，可以把銀行、券商和信用卡一起考慮，這也是我長期保留 BofA 的一個原因。

Chase：全國覆蓋廣，新手比較容易選的一家

Chase 的優勢比較好理解：分行和 ATM 多，App 和日常銀行功能都比較成熟，而且以後如果開始玩美國信用卡，大概率也會和 Chase 打很多交道。所以如果剛來美國，家、學校或者公司附近就有 Chase，我覺得 Total Checking 拿來當第一家銀行挺合適。一般 Checking 有月費，不過有穩定的 qualifying electronic deposits 之後通常不難免。Saving 的利息則比較低，我不會為了圖方便把大量閒錢一直放在 Chase Saving。

Chase 另一個優勢當然是信用卡。如果以後準備申請 Freedom、Sapphire、Ink 等卡，本來就有 Chase Banking Relationship 就是個非常大的優勢。不過我自己對 Chase 的資金操作會比 BofA 稍微保守一點。這些年 Chase 風控和關戶的 DP 看得不少，所以正常收工資、還信用卡、Zelle、Bill Pay 這些完全沒問題，我不會為了某一點小羊毛去做特別奇怪的大額資金進出。總體來說，如果完全不知道第一家銀行要開哪家，而附近又有 Chase，它屬於比較不容易選錯的一家。

HSBC Premier：有跨境需求以後價值完全不一樣

HSBC US 現在的定位比較明確，主要面向 Premier 和有一定資產的用戶，所以它不像 Chase Total Checking 那樣是我會隨手推薦給所有新手的普通帳戶。Premier 本身需要滿足一定的 Relationship Balance、Direct Deposit 或其他資格，否則月費比較高。但他家 Saving 3+% APY，真的很香！開戶獎勵也很大。

因此如果只是想隨便開一個美國 Checking，HSBC 並不一定特別有優勢。但是只要涉及跨境，情況就不一樣了。如果本身在中國、香港、新加坡或者其他國家也有 HSBC，Global View、International Services、不同國家帳戶之間的連結和轉帳，就會變得很實用。這是 Chase、BofA 這類主要做美國本土市場的銀行很難完全替代的。

我最近自己也重新走過一次 HSBC US Premier 的開戶流程。它家的審核明顯比一些純網銀認真，地址驗證、資金來源、開戶用途這些都有可能問到。帳戶開好以後倒沒有什麼特別難用的地方，Relationship Saving、各種 Deposit Bonus 和跨國轉帳才是它真正值得研究的地方。所以如果只在美國生活，我不會優先推薦 HSBC；

US Bank：西部和中西部更常見，我自己用了幾年

US Bank 也是我自己實際用了比較久的一家。它和 Chase、BofA 不太一樣，地域性明顯一些，在美國西部和中西部比較常見。如果當地有不少 US Bank Branch，它拿來日常使用沒什麼問題；如果所在地區基本看不到分行，那它對普通用戶的吸引力自然會低一些。

我自己用了幾年，總體感覺還是比較省心。有一次忘記滿足免月費條件，被收了一筆費用，後來打電話給客服，對方也幫我退掉了。US Bank 對 Bank Bonus 玩家一直比較友好，比較明顯的一點是 Direct Deposit 判定過去相對寬鬆，而且做開戶獎勵時帳戶裡可以直接查看任務進度，不需要一直猜自己到底有沒有完成要求。站內的 US Bank 文章也整理了不少 DD 相關 DP。

另外 US Bank 的銀行帳戶和信用卡結合也比以前更緊，如果本身準備玩 US Bank 信用卡，在當地又有分行，我覺得這家銀行值得長期留意。

Citi：我更關注開戶獎勵和高資產玩法

Citi 雖然也是美國大型銀行，但實體網點的分布沒有 Chase、BofA 那麼均勻。在一些大城市 Citi 很常見，換到另外一些地區可能就沒什麼分行，所以要不要拿它當主力銀行還是比較看所在地。一般 Checking 本身沒什麼難理解的，現在月費也有比較容易滿足的免除方式。

Citi 對我來說更有意思的地方，是它經常把 Checking、Saving、Self Invest 和 Citi Gold 放在一起做活動。手上如果剛好有一筆比較大的流動資金，一些 Deposit Bonus 算完實際收益會比單看 Saving APY 更有意思。資產再高一些，還可以研究 Citi Gold，以及銀行、投資帳戶和信用卡之間的 Relationship 福利。

所以 Citi 在我這裡不太屬於「每個新手都應該先開一家」，而更像是當地有 Citi，或者最近剛好有不錯的 Bank Bonus / Deposit Bonus，就值得認真算一下。

Wells Fargo：附近分行多的話，完全可以作為主力銀行

Wells Fargo 同樣是美國非常常見的大型實體銀行，尤其在美國西部、南部以及很多城市，分行和 ATM 都不少。如果住的地方 Wells Fargo 特別方便，其實沒有必要因為網上有人更推薦 Chase 或 BofA，就特地跑遠路開其他銀行。它家的一般 Checking 有月費，不過有正常的工資或者 qualifying electronic deposits 後不難處理。Checking、Saving 以及 Premier 等帳戶也經常推出開戶獎勵，所以我們這些年一直會關注 Wells Fargo 的 Bank Bonus。

我自己沒有像 BofA 那樣把 Wells Fargo 長期作為主力帳戶。我的看法比較簡單：Wells Fargo 以前出過比較嚴重的帳戶管理醜聞，這也是很多老玩家對它印象一般的原因。不過從普通用戶現在選擇一個 Checking 的角度，我覺得還是應該看當前產品和自己所在地是否方便。

Capital One：帳戶簡單，不喜歡管月費的人比較省心

Capital One 360 是 Capital One 的銀行產品，和我們平時申請 Venture、Savor 等信用卡屬於同一個體系。360 Checking 比較大的優勢就是簡單，沒有傳統大銀行那種每個月需要想辦法免普通帳戶月費的問題，Saving 也可以直接放在同一個體系裡。對於基本不碰現金、很少需要去 Branch 的人來說，這種帳戶用起來比較輕鬆。Capital One 也不是完全沒有實體服務，不過 Branch 和 Café 的覆蓋和 Chase、BofA 不是一個量級，所以如果附近完全沒有實體點，最好先想一下自己平時會不會需要櫃檯業務。

我的感覺是 Capital One 很適合那種不想花太多時間管理銀行帳戶，只想要一個簡單 Checking / Saving 的人。如果本身又是 Capital One 信用卡用戶，用同一個體系也比較方便。

Discover Bank：無月費，我自己用了幾年感覺不錯

Discover 很多人第一反應是信用卡，其實它的 Checking 和 Saving 也做了很多年。Discover Bank 基本上是網路銀行，沒有傳統意義上的實體 Branch，不過帳戶費用這塊比較省心，Checking 和 Saving 都比較適合不想天天研究免月費條件的人。這家我自己也用了幾年，整體感覺還是不錯的。它不像 Chase、BofA 那樣適合經常跑櫃檯的人，但如果日常主要就是 ACH、轉帳、存錢，實際上並沒有太多需要操心的地方。

以前我寫 Discover 的時候就覺得它屬於長期持有成本比較低的一類帳戶。如果不喜歡每個月檢查自己有沒有滿足免月費要求，又不需要實體分行，可以考慮。

SoFi：適合習慣全部線上完成的人

SoFi 現在已經不只是貸款或 Fintech App，Checking、Saving、投資、信用卡基本都做齊了。它的銀行帳戶也是低費用、線上使用這條路線，比較適合平時幾乎不碰現金、所有事情都在手機和網上解決的人。SoFi 另一個比較有意思的地方是活動經常很多，銀行自己的 Bonus、推薦獎勵和現金回饋網有時候還能疊加，所以我們這些年也經常更新。

如果本來就喜歡一個 App 把 Banking、Investment 等功能全部放進去，SoFi 會比傳統銀行顯得更順手。不過如果是剛到美國，而且自己也不知道以後會不會需要櫃檯，我還是覺得最好先了解一下當地實體銀行，再決定是不是完全只用線上帳戶。

AMEX Checking：AMEX 玩家可以順手用，但不是我的主力首選

AMEX 除了信用卡和高息 Saving，現在也有自己的個人 Checking。這個帳戶的優點比較明顯：沒有月費，簽帳金融卡消費還能獲得 MR，本身的 Checking Balance 也有一定利息；對於本來就深度使用 AMEX 的人，把信用卡和銀行帳戶放在同一個 App 裡管理還是挺方便的。

不過我自己對它的評價還是之前那種感覺：什麼都有一點，但是暫時沒有哪一點強到讓我一定拿它替代自己的主力銀行。沒有傳統實體 Branch 是一個因素，另外 AMEX Debit 的使用生態和一般的 Visa / Mastercard Debit 還是有些區別。

所以有好的開戶獎勵我會覺得值得開，AMEX 玩家也可以長期留著，但我不會因為它沒有月費就直接說它比 Chase、BofA 更適合作為所有人的第一家銀行。AMEX 另外還有獨立的 Personal Savings，如果只是想存錢，也可以單獨比較。

其他值得知道的銀行帳戶

除了上面幾家，本站這些年還介紹過不少地區銀行、網路銀行和現金管理帳戶。它們不一定值得每一家都單獨拿出來講很長，但如果剛好住在對應地區，或者碰到不錯的開戶獎勵，可以繼續點進去看詳細介紹。

  • PNC：美國東部和部分中西部比較常見，如果當地 PNC 據點很多，完全可以作為日常銀行，開戶獎勵也經常值得關注。
  • Truist：美國東南部很常見，尤其是 North Carolina、Virginia、Georgia、Florida 一帶，當地用戶和 Bank Bonus 玩家可以重點看看。
  • KeyBank：主要覆蓋東北、中西部和西北部分州，地域性比較強，不過 Checking Bonus 經常不錯。
  • BMO：在美國中西部比較有存在感，帳戶維護相對簡單，也是一家經常出現不錯開戶獎勵的銀行。
  • CIT Bank：偏網路銀行和高息 Saving，我主要把它看成放閒錢、拿利息和存錢獎勵的地方。
  • Ally Bank：比較成熟的網路銀行，Checking、Saving、Money Market、CD 都比較完整，適合不需要實體分行的人。
  • Axos Bank：線上銀行路線，Checking 和 Saving 產品不少，經常有較高 APY 或開戶活動。
  • Marcus by Goldman Sachs：定位很簡單，主要就是線上高息 Saving，適合放暫時不用的現金。
  • Regions Bank：典型的美國東南部區域銀行，核心覆蓋區用戶可以考慮，其他人一般是碰到開戶獎勵才會關注。
  • Charles Schwab：嚴格來說更偏券商帳戶，不過 Schwab Checking 對經常出國的人很好用，ATM 相關福利也是它比較有辨識度的地方。
  • Fidelity Cash Management：屬於 Cash Management Account，但實際功能很接近 Checking，特別適合本來就在 Fidelity 管理投資資產的人。
  • E*TRADE：除了券商業務也有銀行和 Saving 產品，更適合本來就在 E*TRADE 放資產的人順手使用。
  • Upgrade：更接近 Fintech + 合作銀行模式，產品和費用變化比較多，我不會把它作為新手主力銀行推薦，有活動時再具體研究。

如果只是想選一家銀行

最後簡單總結一下。如果剛來美國，最實際的辦法還是先看家、學校和公司附近有什麼銀行。Chase、BofA、Wells Fargo，或者當地特別常見的 US Bank、PNC、Truist，都可以作為第一家實體銀行，不用為了網上的排名捨近求遠。如果比較在意帳戶維護是否省心，可以多看看 Capital One、Discover、SoFi、AMEX 這類低費用或者無普通月費帳戶；如果主要目的是放一筆現金拿利息，則可以進一步比較 CIT、Ally、Marcus、Capital One Savings、Discover Savings 等高息帳戶。

如果已經開始玩美卡和銀行獎勵，那麼關注點又會變成 Citi、US Bank、Chase、Truist、KeyBank、BMO 等銀行目前有沒有值得做的開戶活動。具體可以繼續看下面幾篇：

美國的銀行沒有一家適合所有人。先看所在地和自己的使用習慣，再看帳戶本身是否好維護，最後再考慮 Bonus、利率和各種 Relationship 福利。找到感興趣的銀行之後，直接從上面的表格進入對應攻略即可。