如果你现在只是想找开户奖励，而不是研究哪家银行更适合长期使用，可以直接看美国银行账户开户奖励排行榜；有比较多现金想找高息账户，可以看美国高利息账户排行榜；第一次玩 Bank Bonus，可以先看 Checking 和 Saving 银行账户奖励怎么拿。

美国主要银行怎么选？

美国银行很多，如果只是想选一家日常使用，其实不用每家都研究一遍。最简单的办法是先看你住在哪里，再看这家银行的账户好不好维护，最后再考虑信用卡、开户奖励、高息存款这些额外福利。

如果完全没有头绪，Chase、Bank of America 和 Wells Fargo 都属于比较稳妥的传统大银行，附近有网点的话都可以考虑。Chase 全国覆盖比较广，也很适合以后准备玩 Chase 信用卡的人；BofA 我自己用了很多年，日常收钱、转账、存现金和支票都比较省心，而且以后还可以和 Merrill、Preferred Rewards 一起玩；Wells Fargo 在美国西部、南部以及不少城市网点很多，如果你家附近 Wells Fargo 特别方便，也没有必要舍近求远。

US Bank、PNC、Truist、KeyBank、BMO 这类银行则更看地理位置。比如 US Bank 在西部和中西部比较常见，Truist 在东南部存在感很强，PNC 在东部和部分中西部比较常见。住在这些银行核心区域的人，实际使用体验可能比专门跑去开一家更远的全国性银行还好。

如果基本不去实体银行，Capital One、Discover、SoFi、AMEX 等线上账户维护起来会更轻松；CIT、Ally、Marcus、Axos 则更偏 Saving 和高息存款。HSBC 又是另一种类型，在美国本身未必特别突出，但是有中国、香港或者其他国家和地区的 HSBC 账户以后，跨境使用价值会高很多。下面这张表可以先快速看一下每家银行大概适合什么人，银行名称都可以直接点进去看美卡 101 对应的详细介绍。

银行 网点 / 地区特点 适合谁 / 我的评价
Bank of America 全国很多主要城市都有网点 适合长期主力、BofA/Merrill 玩家；我自己用了很多年的主力银行
Chase 全国覆盖很广 新手和 Chase 信用卡玩家都适合，综合比较均衡
Wells Fargo 西部、南部以及很多城市网点较密 当地网点多的话，作为主力银行没什么问题
US Bank 西部、中西部比较常见 适合当地用户和 US Bank 玩家；我用了几年，整体挺省心
Citi 网点集中在部分大城市 Citi 信用卡、高资产和 Bank Bonus 玩家比较值得研究
Capital One 线上为主，部分地区有 Branch / Café 无月费、维护简单，适合不太依赖实体网点的人
Discover Bank 基本线上 Checking 和 Saving 都比较省心；我自己也用了几年，整体体验不错
SoFi 基本线上 适合习惯线上操作、想把 Banking 和 Investment 放在一起的人
AMEX Checking 线上银行 AMEX 玩家可以顺手用，功能不少，但不是我的主力首选
HSBC Premier 美国网点较少，国际网络强 更适合跨境和高资产用户，在多个国家有 HSBC 账户时优势明显
PNC 东部及部分中西部较常见 当地 PNC 网点多就可以考虑，不用跨地区专门开
Truist 东南部很强 东南部用户比较实用，Bank Bonus 也经常不错
KeyBank 东北、中西部及西北部分地区 地域性较强，覆盖州用户和 Bank Bonus 玩家可以关注
BMO 中西部等地区比较常见 当地用户可以考虑，也是经常有开户奖励的一家
CIT Bank 网上银行 更偏高息 Saving，我主要把它看成放闲钱的地方
Ally Bank 网上银行 Checking、Saving 都比较完整，适合想找成熟网上银行的人
Axos Bank 网上银行 更偏线上 Checking / Saving 和高 APY

如果只看我自己的使用习惯，BofA 还是我最熟悉、也一直留着的主力银行；US Bank 我也用了几年，整体印象不错；Discover 用了几年也比较省心。Chase 我认为很适合新手和信用卡玩家，不过自己在资金操作上会稍微保守一点。至于 Citi、HSBC 这些，我更看重它们在特定场景下的价值，而不是认为每个人都应该开。

Bank of America：我自己用了很多年的主力银行

Bank of America 是美国最常见的大银行之一，很多主要城市都有大量 Branch 和 ATM。如果住的地方 BofA 网点比较多，拿它做第一家或者长期主力银行都没什么问题。普通 Checking 本身有月费，不过有稳定 Direct Deposit 或者满足账户余额等条件以后并不难免。它家的普通 Saving 利率没什么特别值得期待的，所以我自己也不会因为 Checking 在 BofA，就把大量闲钱一直放在它家的普通 Saving。

BofA 对我来说比较特别，因为我来美国第二天，师兄就带我去开了账户，结果一直用到现在。这些年国际汇款、ACH、Bill Pay、大额存现金和支票基本都折腾过，以前买二手车的时候也找过 Branch 帮忙处理，所以如果让我评价哪家适合拿来做日常资金中枢，我自己还是比较习惯 BofA。当然也不是完全没出过问题。以前有一次人在国外，给朋友做 ACH 转账触发了风控，整个账户被锁，第一层客服坚持让我本人去美国 Branch，最后一路找 supervisor、重新做验证才处理掉。所以正常长期使用我觉得比较省心，但给第三方做一些不太常见的资金操作，该触发风控还是会触发。

BofA 真正比较有特色的地方还有 Merrill 和 Preferred Rewards，有存款可以让你的 BofA 用卡有更高的返现。如果本身有比较多的投资资产，又持有 BofA 信用卡，可以把银行、券商和信用卡一起考虑，这也是我长期保留 BofA 的一个原因。

Chase：全国覆盖广，新手比较容易选的一家

Chase 的优势比较好理解：网点和 ATM 多，APP 和日常银行功能都比较成熟，而且以后如果开始玩美国信用卡，大概率也会和 Chase 打很多交道。所以如果刚来美国，家、学校或者公司附近就有 Chase，我觉得 Total Checking 拿来作为第一家银行挺合适。普通 Checking 有月费，不过有稳定的 qualifying electronic deposits 以后一般不难免。Saving 的利息则比较低，我不会为了图方便把大量闲钱一直留在 Chase Saving。

Chase 另外一个优势当然是信用卡。如果以后准备申请 Freedom、Sapphire、Ink 等卡，本来就有 Chase Banking Relationship 就是个非常大的优势。不过我自己对 Chase 的资金操作会比 BofA 稍微保守一点。这些年 Chase 风控和关户的 DP 看得不少，所以正常收工资、还信用卡、Zelle、Bill Pay 这些完全没问题，我不会为了某一点小羊毛去做特别奇怪的大额资金进出。总体来说，如果完全不知道第一家银行开谁，而附近又有 Chase，它属于比较难选错的一家。

HSBC Premier：有跨境需求以后价值完全不一样

HSBC US 现在的定位比较明确，主要面向 Premier 和有一定资产的用户，所以它不像 Chase Total Checking 那样是一个我会随手推荐给所有新手的普通账户。Premier 本身需要满足一定的 Relationship Balance、Direct Deposit 或其他资格，否则月费比较高。但他家 Saving 3+% APY，真的很香！开户奖励也很巨大。

因此如果只是想随便开一个美国 Checking，HSBC 并不一定特别占优势。但是只要涉及跨境，情况就不一样了。如果本身在中国、香港、新加坡或者其他国家也有 HSBC，Global View、International Services、不同国家账户之间的联系和转账，就会变得很实用。这是 Chase、BofA 这类主要做美国本土市场的银行很难完全替代的。

我最近自己也重新走过一次 HSBC US Premier 的开户流程。它家的审核明显比一些纯网银认真，地址验证、资金来源、开户用途这些都有可能问到。账户开好以后倒没有什么特别难用的地方，Relationship Saving、各种 Deposit Bonus 和跨国转账才是它真正值得研究的地方。所以如果只在美国生活，我不会优先推荐 HSBC；

US Bank：西部和中西部更常见，我自己用了几年

US Bank 也是我自己实际用了比较久的一家。它和 Chase、BofA 不太一样，地域性明显一些，在美国西部和中西部比较常见。如果当地有不少 US Bank Branch，它拿来日常使用没什么问题；如果所在地区基本看不到网点，那它对普通用户的吸引力自然会低一些。

我自己用了几年，总体感觉还是比较省心。有一次忘记满足免月费条件，被收了一笔费用，后来给客服打电话，对方也帮我退掉了。US Bank 对 Bank Bonus 玩家一直比较友好，比较明显的一点是 Direct Deposit 判定过去相对宽松，而且做开户奖励时账户里可以直接查看任务进度，不需要一直猜自己到底有没有完成要求。站内的 US Bank 文章也整理了不少 DD 相关 DP。

另外 US Bank 的银行账户和信用卡结合也比以前更紧，如果本身准备玩 US Bank 信用卡，在当地又有网点，我觉得这家银行值得长期留意。

Citi：我更关注开户奖励和高资产玩法

Citi 虽然也是美国大型银行，但实体网点的分布没有 Chase、BofA 那么均匀。在一些大城市 Citi 很常见，换到另外一些地区可能就没什么 Branch，所以要不要拿它当主力银行还是比较看所在地。普通 Checking 本身没什么难理解的，现在月费也有比较容易满足的免除方式。

Citi 对我来说更有意思的地方，是它经常把 Checking、Saving、Self Invest 和 Citi Gold 放在一起做活动。手里如果刚好有一笔比较大的流动资金，一些 Deposit Bonus 算完实际收益会比单看 Saving APY 更有意思。资产再高一些，还可以研究 Citi Gold，以及银行、投资账户和信用卡之间的 Relationship 福利。

所以 Citi 在我这里不太属于“每个新手都应该先开一家”，而更像是当地有 Citi，或者最近正好有好的 Bank Bonus / Deposit Bonus，就值得认真算一下。

Wells Fargo：附近网点多的话，完全可以作为主力银行

Wells Fargo 同样是美国非常常见的大型实体银行，尤其在美国西部、南部以及很多城市，Branch 和 ATM 都不少。如果住的地方 Wells Fargo 特别方便，其实没有必要因为网上有人更推荐 Chase 或 BofA，就专门跑远路开其他银行。它家的普通 Checking 有月费，不过有正常的工资或者 qualifying electronic deposits 后不难处理。Checking、Saving 以及 Premier 等账户也经常推出开户奖励，所以我们这些年一直会关注 Wells Fargo 的 Bank Bonus。

我自己没有像 BofA 那样把 Wells Fargo 长期作为主力账户。我的看法比较简单：Wells Fargo 以前出过比较严重的账户管理丑闻，这也是很多老玩家对它印象一般的原因。不过从普通用户现在选择一个 Checking 的角度，我觉得还是应该看当前产品和自己所在地是否方便。

Capital One：账户简单，不喜欢管月费的人比较省心

Capital One 360 是 Capital One 的银行产品，和我们平时申请 Venture、Savor 等信用卡属于同一个体系。360 Checking 比较大的优势就是简单，没有传统大银行那种每个月需要想办法免普通账户月费的问题，Saving 也可以直接放在同一个体系里。对于基本不碰现金、很少需要去 Branch 的人来说，这种账户用起来比较轻松。Capital One 也不是完全没有实体服务，不过 Branch 和 Café 的覆盖和 Chase、BofA 不是一个量级，所以如果附近完全没有实体点，最好先想一下自己平时会不会需要柜台业务。

我的感觉是 Capital One 很适合那种不想花太多时间管理银行账户，只想要一个简单 Checking / Saving 的人。如果本身又是 Capital One 信用卡用户，用同一个体系也比较方便。

Discover Bank：无月费，我自己用了几年感觉不错

Discover 很多人第一反应是信用卡，其实它的 Checking 和 Saving 也做了很多年。Discover Bank 基本是网上银行，没有传统意义上的实体 Branch，不过账户费用这块比较省心，Checking 和 Saving 都比较适合不想天天研究免月费条件的人。这家我自己也用了几年，整体感觉还是不错的。它不像 Chase、BofA 那样适合经常跑柜台的人，但如果日常主要就是 ACH、转账、存钱，实际并没有太多需要操心的地方。

以前我写 Discover 的时候就觉得它属于长期持有成本比较低的一类账户。如果不喜欢每个月检查自己有没有满足免月费要求，又不需要实体网点，可以考虑。

SoFi：适合习惯全部线上完成的人

SoFi 现在已经不仅是贷款或者 Fintech App，Checking、Saving、投资、信用卡基本都做齐了。它的银行账户也是低费用、线上使用这条路线，比较适合平时几乎不碰现金、所有事情都在手机和网上解决的人。SoFi 另外一个比较有意思的地方是活动经常很多，银行自己的 Bonus、推荐奖励和返现网有时候还能叠，所以我们这些年也经常更新。

如果本来就喜欢一个 App 把 Banking、Investment 等功能全部放进去，SoFi 会比传统银行显得更顺手。不过如果是刚到美国，而且自己也不知道以后会不会需要柜台，我还是觉得最好先了解一下当地实体银行，再决定是不是完全只用线上账户。

AMEX Checking：AMEX 玩家可以顺手用，但不是我的主力首选

AMEX 除了信用卡和高息 Saving，现在也有自己的个人 Checking。这个账户的优点比较明显：没有月费，借记卡消费还能获取 MR，本身的 Checking Balance 也有一定利息，对于本来就深度使用 AMEX 的人，一个 App 里面把信用卡和银行账户放在一起管理还是挺方便的。

不过我自己对它的评价还是之前那种感觉：什么都有一点，但是暂时没有哪一点强到让我一定拿它替代自己的主力银行。没有传统实体 Branch 是一个因素，另外 AMEX Debit 的使用生态和普通 Visa / Mastercard Debit 还是有些区别。

所以有好的开户奖励我会觉得值得开，AMEX 玩家也可以长期留，但我不会因为它没有月费就直接说它比 Chase、BofA 更适合作为所有人的第一家银行。AMEX 另外还有独立的 Personal Savings，如果只是想存钱，也可以单独比较。

其他值得知道的银行账户

除了上面几家，本站这些年还介绍过不少地区银行、网上银行和现金管理账户。它们不一定值得每一家都单独拿出来讲很长，但如果刚好住在对应地区，或者碰到不错的开户奖励，可以继续点进去看详细介绍。

  • PNC：美国东部和部分中西部比较常见，如果当地 PNC 网点很多，完全可以作为日常银行，开户奖励也经常值得关注。
  • Truist：美国东南部很常见，尤其是 North Carolina、Virginia、Georgia、Florida 一带，当地用户和 Bank Bonus 玩家可以重点看看。
  • KeyBank：主要覆盖东北、中西部和西北部分州，地域性比较强，不过 Checking Bonus 经常不错。
  • BMO：在美国中西部比较有存在感，账户维护相对简单，也是一家经常出现不错开户奖励的银行。
  • CIT Bank：偏网上银行和高息 Saving，我主要把它看成放闲钱、拿利息和存钱奖励的地方。
  • Ally Bank：比较成熟的网上银行，Checking、Saving、Money Market、CD 都比较完整，适合不需要实体网点的人。
  • Axos Bank：线上银行路线，Checking 和 Saving 产品不少，经常有较高 APY 或开户活动。
  • Marcus by Goldman Sachs：定位很简单，主要就是线上高息 Saving，适合放暂时不用的现金。
  • Regions Bank：典型的美国东南部区域银行，核心覆盖区用户可以考虑，其他人一般是碰到开户奖励才会关注。
  • Charles Schwab：严格来说更偏券商账户，不过 Schwab Checking 对经常出国的人很好用，ATM 相关福利也是它比较有辨识度的地方。
  • Fidelity Cash Management：属于 Cash Management Account，但实际功能很接近 Checking，特别适合本来就在 Fidelity 管理投资资产的人。
  • E*TRADE：除了券商业务也有银行和 Saving 产品，更适合本来就在 E*TRADE 放资产的人顺手使用。
  • Upgrade：更接近 Fintech + 合作银行模式，产品和费用变化比较多，我不会把它作为新手主力银行推荐，有活动时再具体研究。

如果只是想选一家银行

最后简单总结一下。如果刚来美国，最实际的办法还是先看家、学校和公司附近有什么银行。Chase、BofA、Wells Fargo，或者当地特别常见的 US Bank、PNC、Truist，都可以作为第一家实体银行，不用为了网上的排名舍近求远。如果比较在意账户维护是否省心，可以多看看 Capital One、Discover、SoFi、AMEX 这类低费用或者无普通月费账户；如果主要目的是放一笔现金拿利息，则可以进一步比较 CIT、Ally、Marcus、Capital One Savings、Discover Savings 等高息账户。

如果已经开始玩美卡和银行奖励，那么关注点又会变成 Citi、US Bank、Chase、Truist、KeyBank、BMO 等银行当前有没有值得做的开户活动。具体可以继续看下面几篇：

美国银行没有一家适合所有人。先看所在地和自己的使用习惯，再看账户本身是否好维护，最后再考虑 Bonus、利率和各种 Relationship 福利。找到感兴趣的银行以后，直接从上面的表格进入对应攻略即可。