事件概況

不少人應該都看到了這樣一則新聞：密爾沃基的中國籍博士後夏某（FAN XIA）因將大量 Itunes 禮品卡倒賣到中國，被警方拘捕。事件曝光，卻是因為一名美國人被印度人騙走了 Target 禮品卡。這到底是怎麼回事呢，我就根據新聞為大家整理一下事情的始末。

2 月 14 日，密爾沃基金融犯罪科接到伊利諾伊州警方報告，有人遭遇 IRS 詐騙，被騙走總值近 $5000 的 Target Gift Card。詐騙手法非常簡單，來電者自稱是 IRS 工作人員，稱受害者欠了 IRS $5000 的稅款，如果不繳交，可能面臨牢獄之災。自稱 IRS 的工作人員還表示，由於 IRS 現在與 Target 合作，可以透過 Target 的 Gift Card 來支付這筆欠款。受害者於是趕緊去 Target 買了兩張 $2000 和一張 $900 多的 Target Gift Card，並把卡號全都報給對方。受害者越想越不對勁，於是報警，但 Gift Card 內的金額已經變成 0 了。

經過調查，警方確認 Target Gift Card 被使用的地點是在 Wauwatosa Target。根據閉路電視畫面顯示，刷這些卡的人正是上面提到的中國籍博士後夏某。此外，這些卡也曾在 Menomonee Falls and Grafton 的 Target 使用過。為了取得搜查令，警方在夏某的車上安裝了 GPS，發現夏某在短短 8 天內，總共去了 Target、Walmart、Bestbuy 23 次。

被捕後，夏某承認，早前受害者的 Target Gift Card 是自己從印度購入的。之後，他在 Target 購買了 Itunes/Google Play Gift Card，再賣往中國。出售方式是把 Gift Card 拍照，然後發給中國買家。警方搜查夏某住處後發現，屋內共有 200 多張各類 Gift Card，包括 Itunes/Google Play Gift Card，總值約 $10000。警方調查夏某的手機後又發現，夏某在 2016 年 9 月至 2017 年 7 月期間，總共倒賣了接近 30 萬美元的 Itunes/Google Play Gift Card 到中國。這些卡均以夏某從印度購入的 Gift Card 支付。


新聞翻譯自：Shorewood Man Arrested In International Gift Card Fraud。

至於夏某的一些背景，我就不多作介紹了。某些中國編輯喜歡誇大留學生背景，例如有錢、開寶馬、出手闊綽之類。我還是就事論事吧。

解答一些疑問

IRS 詐騙是甚麼？

IRS 是美國國稅局，如果你報稅出了問題，會聯絡你補充材料或補繳稅款。但 IRS 從來不會透過電話、電子郵件或第三者傳話的方式聯絡你。唯一聯絡你的方式，就是郵寄信件到你的地址作出通知！

IRS 詐騙在美國是非常常見的一種手法。一般都是利用受害者的恐懼心理，捏造欠款、將被拘捕之類的資訊。受害者在慌亂之中，就會按照詐騙者的指示把錢轉給對方。另外，單憑電話號碼是無法判斷電話到底來自哪裡的，因為手機上顯示的號碼可以被來電者隱藏或修改。

IRS 詐騙者為甚麼要騙禮品卡？

以前看到一些 IRS 詐騙，會要求對方透過 PayPal 或銀行把錢轉到詐騙者的帳戶（一般是海外帳戶）。而這次詐騙者要求 Target 禮品卡，原因很簡單，就是容易變現。一般禮品卡上都不會寫持卡人姓名，而且轉來轉去之後，很難追蹤到最終到底是誰使用。這就給詐騙者提供了很好的變現機會：他們可以把禮品卡賣給不知情的買家；而且由於 Target 禮品卡只需要卡號就能使用，所以可以透過電子方式出售。此外，Target 禮品卡可以在 Selfcheck Out 使用，這也令變現變得更方便。Target 禮品卡本身也是大家購物時經常會用到的，所以某程度上可算是硬通貨。

總之，騙禮品卡比騙轉帳更難追蹤，而且整個過程都不需要詐騙者親身出現，透過電子方式就能完成詐騙和變現。

警方是如何鎖定禮品卡使用者的？

雖然禮品卡無法追蹤中間轉過幾手，但禮品卡被使用的具體地點其實是可以追蹤的。根據禮品卡卡號，Target 客服就可以查到禮品卡的使用記錄，包括使用的商店地址。

所以，Target 公司從受害者購買禮品卡的 Target 分店，查到了賣給受害者的 Target 禮品卡號碼，然後一查就知道這些禮品卡曾在哪裡使用、幾點幾分被使用，以及在哪個收銀櫃檯使用。之後再調取當時的監控錄影，就很容易鎖定到底是誰使用了這幾張禮品卡。

夏某到底犯了甚麼罪？

其實，詐騙取得 Target 禮品卡這個行為，跟夏某本身是沒有直接關係的。很可能是印度某個集團針對美國人進行電話詐騙。而夏某則是購買了詐騙者手上的 Target 禮品卡，再透過 Target 裡的 itunes 和 google pay 進行套現。其實，如果夏某不知道這些卡是非法所得的黑卡，單純購買和使用本身未必構成犯罪。但夏某已經從詐騙者手中購買了 30 萬美元的禮品卡，然後不斷透過買卡套現，這就很明顯是有意為之。再結合夏某手機中的截圖、家中的禮品卡，警方和陪審團就有理由相信，夏某並非無意中買到黑卡，而是已經涉及實際犯罪行為。

夏某是如何獲利的？為甚麼選擇 Itunes/Google Play?

這則新聞中並沒有介紹夏某到底獲利多少。但可以想像，夏某從詐騙者手中購入 Target 禮品卡的價格一定非常低。我估計可能大概是面值的 50% 左右，當然主要原因也是詐騙者想盡快把這些東西變現，因為一旦受害者報警，這些禮品卡很可能會被追蹤，甚至直接清零。

在低價買到 Target 禮品卡後，夏某並沒有用來購買實體商品，而是購買電子形式的 Itunes/Google Play。主要原因是，實體商品出售起來要花大量時間和精力，而且不能即時變現，存在風險。而 Target 收銀系統的一個 Bug，就是可以用 Target 禮品卡購買第三方禮品卡。至於選擇 Itunes 和 Google Play，其中一個原因是這兩種卡都是中國買家大量需要的卡，因為可以在美國的 APP Store 充值，購買增值服務（很多遊戲都只有美國帳戶才能下載）。

這兩種卡之前在中國的淘寶上可以直接出售，一般價格都在面值的 90% 以上。所以很多人以前是透過在美國商家折扣時購入，再拿到淘寶出售來賺錢。只是到了夏某這裡，他用了更極端的黑卡來購買，可見其中利潤非常大。

夏某的結局會是怎樣？能否繼續追查詐騙者？

我個人對法律沒甚麼了解，但應該會被遣返吧。也希望夏某不要在美國服刑或被關押，畢竟我對美國監獄的印象，還停留在《肖申克的救贖》裡描述的樣子。

至於夏某的上家，也就是來自印度的詐騙者，我覺得要追查他們相當困難。很多事情都是透過電子郵件聯絡，很難追蹤到帳戶真正持有人。當然，如果有 FBI 介入，還是有一定可能找到的，但美國方面是否願意投入這樣的人力和財力去跨國追查，就不得而知了。只能說，一時鬼迷心竅的夏某，充當了上家的洗錢工具，實在得不償失。

對我們的啟示

  • 千萬不要購買來歷不明的禮品卡，尤其是價格特別低的。這些卡基本上都是詐騙或盜刷信用卡得來的。
  • 在二手網站購買相對還算安全，畢竟多一層保障，但建議保存好購買郵件和相關記錄。
  • 如果真的買到了黑卡，購物時又被商家警告，一定要把事情真相說清楚，避免引起不必要的麻煩。因為現在對禮品卡的管制已經越來越嚴。
  • IRS、FBI 等政府機構從來不會透過電話、電子郵件聯絡你。100% 是詐騙！
  • 再次提醒，天上不會掉餡餅，只會掉鐵餅！

番外篇

關於 Itunes 還有一個傳說。留學生在某個 APP 偶遇一位美女，深入交談後提出見面。對方要求先發送一張已刮開的 Itunes 禮品卡照片，結果他興沖沖地跑去便利店買了 Itunes 禮品卡發過去，那個誘人的頭像就永遠消失在聯絡人名單之中了。。