關於 Wealthfront

Wealthfront 是一家位於加州 Palo Alto 的自動化投資服務公司。由安迪•拉赫列夫（Andy Rachleff）和丹•卡羅爾（Dan Carroll）於 2008 年創立。截至 2019 年 1 月，Wealthfront 管理的資產超過 114 億美元。我們之前介紹過他們的投資帳戶，很適合新手小白進行自動化投資。

不過我們今天來講講他們的現金管理帳戶，是一個極好的 hub account。hub account 可以類比成航空中的 hub 機場，你可以從多個其他帳戶轉賬到這個帳戶，然後再把錢轉出去。好的 hub account 的必要條件是對資金進出不那麼敏感、轉賬額度高，本身也有比較高的利息，而且還可以支付信用卡帳單。Wealthfront cash account 正好就滿足了這幾點。

 註冊和連結

現在使用我們的推薦連結註冊 wealthfront cash 帳戶，雙方都能獲得三個月的+0.5% APY。

註冊時不要選錯，選擇 Cash Account 即可

需要注意的是，Wealthfront 開戶需要美國電話、地址及 SSN。根據條款，需要你在美國居住。如果你不在美國，就算是美國籍也無法開戶。

Please note that we require all Wealthfront clients to have a U.S. social security number, a permanent U.S. residential address, and currently reside in the U.S due to financial regulations. We cannot support clients residing outside of the U.S., including U.S. citizens residing abroad.

基本功能

Wealthfront 現金管理帳戶有以下幾個重要功能，除了沒有實體分行，還有一些常用功能。

  • 賺取現金利息：目前利息為4%，若以推薦連結註冊可達4.5%
  • 支持信用卡帳單支付、支票存款和支票簽發（有支票帳戶和路由號）
  • 借記卡可在 19,000 台 ATM 免費提款（附帶借記卡）
  • 可以接受 direct deposit
  • 無月費或透支費
  • 無限次免費轉賬

您還將享有 FDIC 保險，個人帳戶最高可達 800 萬美元，聯名帳戶最高可達 1600 萬美元。近期銀行業有一定波動後，Wealthfront 在 2023 年多次提高了這些限額，以確保在 Wealthfront 持有大量現金的用戶可獲得更高額度的保障。原理是把資金分散存放在 32 間合作銀行。

Typically, banks provide $250K in FDIC insurance. To provide you with $8 million in FDIC insurance, we automatically allocate your money across up to thirty-two unaffiliated partner banks.

如果美聯儲加息，Wealthfront 也會定期上調利率；反之若央行降息，Wealthfront 也會下調利率。然而，對客戶來說，好處是不用四處找最適合的儲蓄帳戶，只要安心享受市面上較優惠的利率即可。

特色功能

帳戶管理方便

我想介紹 Wealthfront 作為 Hub 的作用，首先它可以將你的所有支票帳戶、儲蓄帳戶、所有信用卡，甚至投資帳戶都連接起來，在一個 App 中查看所有帳戶資訊、餘額等。對管理所有帳戶非常有幫助。

出入金迅速

作為 Hub 經常需要存取款、還款等，實測當天上午發起轉出，當天下午基本就能入賬，尚未出現超過一個工作日的情況。

轉賬額度高

它有較高的存取款額度。

  • 使用 account 和路由號（routing number），存取款額度分別為 50,000 美元和 250,000 美元，足夠使用
  • 如果從網頁或 App 發起，向外 ACH 的限額是 250,000 美元，也很高

敏感度較低

這個帳戶我用了半年多，期間無論接收自己各個銀行的轉賬、接收 BG 轉賬、匯款、禮品卡商家的轉賬，都沒問題，可以作為各大平台的收款帳戶。甚至用 Western Union 給自己轉帳，也沒有遇到大行封鎖，依然可以正常操作。當然切記合理使用，盡量少做高風險操作。

其他適合的 Hub Account

其實市面上還有一些其他銀行/投資帳戶也適合做 hub account，較推薦的有

  • Fidelity：也有現金管理帳戶和高息，海外提款免手續費，各種轉賬額度高，敏感度也不高
  • Ally
  • Alliant
  • Bank of America Checking：轉賬額度高，速度快，敏感度較低

當然，如果你認為自己的帳戶會經常有高風險操作，建議開一個當地的 credit union，大不了關掉後再換另一間。

不建議 當做 hub account 的有

  • Chase: G 點特別低，稍有金額進出（尤其是多人 wire）都有可能導致關閉帳戶，甚至連帶影響相關帳戶
  • US Bank：我個人實際經驗是 Zelle 金額稍大就會進入 review，且時間會較長

 註冊連結

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