關於 Wealthfront

Wealthfront 是一家總部位於加州 Palo Alto 的自動化投資服務公司。由安迪•拉赫列夫（Andy Rachleff）和丹•卡羅爾（Dan Carroll）於 2008 年創立。截至 2019 年 1 月，Wealthfront 管理的資產超過 114 億美元。我們之前介紹過他們家的投資帳戶，很適合新手小白實現自動化投資。

不過我們今天來講講他們的現金管理帳戶，是一個極好的 hub account。hub account 可以類比成航空中的 hub 機場，你可以從多個其他帳戶轉帳到這個帳戶，然後再把錢轉出去。好的 hub account 的必要條件就是對資金進出不那麼敏感，轉帳額度高，本身也有比較高的利息，而且還可以支付信用卡帳單。Wealthfront cash account 正好就滿足了這幾點。

註冊和連結

現在使用我們的推薦連結註冊 wealthfront cash 帳戶，雙方都能獲得三個月的+0.5% APY。

註冊時不要選錯，選擇 Cash Account 即可

需要注意的是，wealthfront 開戶需要美國的電話、地址、SSN。根據條款，需要你在美國居住。如果你不在美國，就算是美國籍也無法開戶。

Please note that we require all Wealthfront clients to have a U.S. social security number, a permanent U.S. residential address, and currently reside in the U.S due to financial regulations. We cannot support clients residing outside of the U.S., including U.S. citizens residing abroad.

基本功能

Wealthfront 現金管理帳戶有以下幾個重要功能，除了沒有實體分行，一些常用功能都有

  • 賺取現金利息：目前利息是 4%，如果用推薦連結註冊可以有 4.5%
  • 支持信用卡帳單支付、支票存款和支票簽發（有支票帳戶和路由號）
  • 簽帳金融卡可在 19,000 台 ATM 免費取現（附帶簽帳金融卡）
  • 可以接受 direct deposit
  • 無月費或透支費
  • 無限次免費轉帳

您還將獲得 FDIC 保險，個人帳戶最高可達 800 萬美元，聯名帳戶最高可達 1600 萬美元。在銀行業經歷一些動盪之後，Wealthfront 在 2023 年多次提高了這些限額，確保在 Wealthfront 持有大量現金的使用者可以獲得更高額度的保障。原理就是把錢轉存在 32 個合作銀行中。

Typically, banks provide $250K in FDIC insurance. To provide you with $8 million in FDIC insurance, we automatically allocate your money across up to thirty-two unaffiliated partner banks.

如果美聯儲加息，Wealthfront 也會定期上調利率。當然，如果央行降息，Wealthfront 也會下調利率。然而，對客戶來說，好處是他們無需四處尋找最佳儲蓄帳戶，只要安心享受市面上最優惠的利率即可。

特色功能

帳戶管理方便

我想介紹 Wealthfront 作為 Hub 的作用，首先它可以將你的所有支票帳戶、儲蓄帳戶、所有信用卡，甚至投資帳戶都連接起來，在一個 App 中就能查看所有帳戶的資訊、餘額等。對於管理所有帳戶非常有幫助。

出入金迅速

作為 Hub 經常需要存取款、還款等，實測當天上午發起轉出，當天下午基本就能到帳，尚未出現超過一個工作日的情況。

轉帳額度高

它有較高的存取款額度

  • 使用 account 和路由號（routing number），存取款額度是 $50,000 和 $250,000，足夠使用
  • 如果從網頁或者 App 發起，向外 ACH 的限額是 $250,000，也很高

敏感度較低

這個帳戶我用了半年多，期間無論接收自己各個銀行的轉帳、接 BG 的轉帳、匯款、禮品卡商家的轉帳，都沒問題，可以作為各大平台的收款帳戶。甚至用 Western Union 給自己轉帳，大銀行的風控干預也沒問題。當然切記合理使用，盡量少冒險

其他適合的 Hub Account

其實市面上還有些其他銀行／投資帳戶適合做 hub account，比較推薦的有

  • Fidelity：也有現金管理帳戶和高息，海外取現免費，各種轉帳額度高，敏感度也不高
  • Ally
  • Alliant
  • Bank of America Checking：轉帳額度高，速度快，敏感度較低

當然，如果你覺得你的帳戶會經常做高風險的行為，建議開一個當地的 credit union，大不了關掉再換別家就行。

不建議當做 hub account 的有

  • Chase: G 點特別低，稍有金額進出（尤其是多人 wire）都有可能導致關帳戶，甚至出現連帶關戶情形
  • US Bank：我個人體會 Zelle 金額稍大就會 review，要很久

註冊連結

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