今天為大家介紹一間比較冷門銀行的信用卡。其實從現金回贈比例來看，仍算跟得上目前主流產品。而且這類小銀行產品通常會有一些隱藏陷阱，這三張卡要注意的問題也差不多，這次就一併介紹。剩下一張完全沒有現金回贈的 Upgrade Select 卡，這裡就不介紹了。
文章目錄 [隱藏]
Myfive Rewards
自由選擇五倍現金回贈類別，免年費
- 開卡獎勵：開戶同時開 Checking，額外送 $200
- 消費回贈：在超市、媒體、餐飲、加油／充電、旅遊、手機、寵物、家居、藥房中選擇一個 5% 現金回贈（每季首 $3000 消費）；其餘 1%
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
- 立即申請>>
這些類別的具體描述如下，實際上會按商戶代碼判定，所以如果你不太放心，可以先小額消費一筆，看看是否屬於該類別。每個季度以首 $3,000 消費為上限；如果你不作選擇，系統會自動預設為餐飲類別。
- 超市買菜：包括雜貨店、超市、便利店等。例如 Kroger、Publix、Meijer、Safeway 等。
- 媒體類：包括電視、網絡、串流服務費用等。例如 Netflix、Spectrum、Comcast、Spotify。
- 餐飲類：快餐、餐廳等均計算在內。例如 McDonald’s、Starbucks、Uber Eats、Waffle House。
- 加油和充電：加油站和充電站（超市附屬的可能不算）。例如 Shell、Exxon/Mobil、Chevron。
- 旅遊：航空、酒店相關消費均計算在內。例如 American Airlines、Marriott、Hilton、Delta Airlines。
- 手機服務：電話費、官網購買配件等。例如 AT&T、T-Mobile、Verizon Wireless、Sprint。
- 寵物相關：寵物醫院、商店等。例如 Veterinarian visits、Chewy.com、PetSmart。
- 家庭帳單：水、電、煤等帳單。例如 Duke Energy、Pacific Gas and Electric、Con Edison。
- 藥房：例如 Walgreens、CVS、Rite Aid 等。
家庭帳單這一項算是比較特別，很少有信用卡會提供這類現金回贈。
Triple Cash Rewards
適合家居及日常生活的信用卡，免年費~
- 開卡獎勵：開戶同時開 Checking，額外送 $200
- 消費回贈：家居、汽車、健康相關消費 3%；其餘 1%
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
- 立即申請>>
這張卡最大的特色是 3% 現金回贈類別涵蓋範圍相當多。其餘幾個類別，上面的 myfive 卡都
- 超市買菜：包括雜貨店、超市、便利店等。例如 Kroger, Publix, Meijer, Safeway 等。
- 媒體類：包括電視、網絡、串流服務費用等。例如 Netflix, Spectrum, Comcast, Spotify
- 加油和充電：加油站和充電站（那種超市附屬的可能不算）。例如 Shell, Exxon/Mobil, Chevron
- 手機服務：電話費、官網購買配件等。例如 AT&T, T-Mobile, Verizon Wireless, Sprint
- 健康相關：藥房、SPA、Gym 之類。例如 Walgreens, CVS, Academy Sports, Dick’s Sporting Goods, MidwayUSA.com
比較有特色的大概就是健康類別。
Cash Rewards
所有消費 1.5% 返現，無年費
- 開卡獎勵：開戶同時開 Checking，額外送 $200
- 消費回贈：所有消費 1.5% 返現
- 回贈兌換：直接兌現·
- 年費：$0
- 立即申請>>
這張卡就沒太多可說，反正所有消費都是 1.5% 現金回贈。要注意的是，這個 1.5% 只有在你把該筆消費還清之後才會給。
Purchases accrue unlimited 1.5% cash back when you pay them back. Certain limitations apply. For more information on the Upgrade Cash Back Rewards Program, please see the program’s Terms and Conditions.
付款有大坑，請注意！
這三張卡有一個共同的大坑，需要特別留意。如果你不想看下面的詳細解釋，只要記住：
- 每期 statement 出帳後，兩天內必須全部還清，才不會有利息。
- 或者你在 statement close 之前，先把 balance 全數還清。
- 或者你透過 checking 帳戶用 bill pay 方式，向這張卡 prepay 多一筆錢，相當於先存錢再消費，這樣就不會有利息（當然你每次出的 statement 都會是 0，也就沒必要再還款）。
以上三種方式都能符合 early pay 的要求，因此不會產生利息。
下面詳細講講為甚麼這是個坑。一般信用卡都有 grace period，但這張卡沒有！簡單來說：
- 一般信用卡：如果你每個月都把上個月帳單上的全部欠款還清，是不會產生利息的。因為 T 月的消費會到 T+1 月的 statement close 才結算。你只要在 T 月帳單寫明的 due date（一般是 statement close 後約 25 天）之前全部付清，就不會有利息。換句話說，你大約有 25 天可以用來還清帳單以避免利息。
- Upgrade 卡：你只有 2 天時間來避免利息。
如果產生利息，所有利息都是從該筆消費 post 出來的時間開始計算。
Your card offers you an early repayment option to avoid interest. After your first statement period, interest will generally accrue daily from the day a transaction occurs. With EarlyPay, you can choose to pay off your statement balance in full two (2) days after your statement period ends, so that you'll pay no interest on transactions for your next statement period. Or, you can make your required minimum monthly payment on your monthly due date, which is twenty-two (22) days after your statement period ends. If making the minimum payment results in any carryover balance from one statement period to the next, all balances will accrue interest for the next statement period. You can pay off your line at any time to eliminate further daily interest.
如果你怕自己記不住付款，建議把帳單日調到每月 1 號，然後在 25 號把所有 statement balance 清掉，之後直到 2 號前都不要再用這張卡。如果他家的 auto pay 可以設定為 statement 出來當天，也可以考慮這樣做。
迎新獎賞
這三張卡原本沒有迎新獎賞，但如果你在開卡同時開一個 Upgrade Rewards Checking，並在 60 天內用對應的扣賬卡（注意是扣賬卡，不是你申請的信用卡）完成 3 次消費，就可以拿到 $200 獎勵。另外，如果你之前開過 checking，或者不是在這次開卡時一併開立 checking，就無法獲得獎勵。
To qualify for the welcome bonus, you must open and fund a new Rewards Checking Plus account through Upgrade and make 3 qualifying debit card transactions from your Rewards Checking Plus account within 60 days of the date the Rewards Checking Plus account is opened. If you have previously opened a checking account through Upgrade or do not open a Rewards Checking Plus account as part of this application process, you are not eligible for this welcome bonus offer.
關於 Upgrade Checking
其實這個 checking 還是有一點用處，本身的扣賬卡在指定消費可享 1% 現金回贈，其餘消費為 0.5%。指定類別包括便利店、藥房、餐廳、加油、定期帳單付款，以及定期的手機、網絡、電視和串流服務付款。
如果你每月有 $1,000 的 direct deposit 存入 checking，就會變成指定消費 2% 現金回贈，其他消費 1%。
Rewards Checking Plus customers who set up monthly direct deposits of $1,000 or more earn 2% cash back on common everyday expenses at convenience stores, drugstores, restaurants and bars - including deliveries - and gas stations, as well as recurring payments on utilities and monthly subscriptions including phone, cable, TV and other streaming services, and 1% cash back on all other debit card purchases. 2% cash back is limited to $500 in rewards per calendar year; after $500, customers earn 1% cash back on all eligible debit card purchases for the remainder of the year.Rewards Checking Plus accounts with less than $1,000 in monthly direct deposits 60 days after account opening will earn 1% cash back on common everyday expenses and 0.50% cash back on all other eligible debit card purchases
當然，這個帳戶也是 FDIC 保障的。
Rewards Checking Plus is FDIC-insured up to $250,000 through Cross River Bank, Member FDIC.
我的點評
我個人覺得 5% 那張還是值得折騰一下，畢竟每個季度相當於有 $150 獎勵，而且類別覆蓋非常廣，像超市、藥房這些要吃滿 5% 還是挺容易的。3% 那張如果你在對應類別的消費比較高，也可以考慮。至於 1.5% 那張，就比較一般。
當然，如果你的信用分數不是特別高，倒是可以考慮這家，應該比較容易批卡。
申請
以下是這幾張卡的基本申請要求，整體來說對信用分數要求不算太高。
- At least 18 years old
- Physical U.S. address (no P.O. boxes)
- Proof of enough income to make the monthly minimum payment
- Social Security number
- Fair credit or better
- Checking or savings account
