今天來跟大家介紹一家比較冷門銀行的信用卡。其實從現金回饋比例來看，還算有跟上現在主流產品。不過這種小銀行的產品通常也會有一些隱藏陷阱，這三張卡需要注意的地方都差不多，就一起整理給大家。剩下那張完全沒有現金回饋的 Upgrade Select 卡，這裡就不另外介紹了。
文章目錄 [隱藏]
Myfive Rewards
可自由選擇 5% 現金回饋類別，免年費
- 開卡獎勵：開戶同時開 Checking，額外送 $200
- 消費回饋：在超市、串流媒體、餐飲、加油／充電、旅遊、手機、寵物、居家、藥局中選擇一個類別享 5% 現金回饋（每季前 $3000 消費）；其餘 1%
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0
- 立即申請>>
這些類別的詳細說明如下，實際仍是依商戶代碼判定，所以如果你不太放心，可以先小額刷一筆，確認是否算在該類別內。每季前 $3,000 消費可享加碼；如果你沒有自行選擇，系統會自動預設為餐飲類別。
- 超市買菜：包含雜貨店、超市、便利商店等。例如 Kroger、Publix、Meijer、Safeway 等。
- 媒體類：包含電視、網路、串流媒體費用等。例如 Netflix、Spectrum、Comcast、Spotify。
- 餐飲類：速食、餐廳等都算在內。例如 McDonald’s、Starbucks、Uber Eats、Waffle House。
- 加油和充電：加油站與充電站（超市附設的可能不算）。例如 Shell、Exxon/Mobil、Chevron。
- 旅遊：航空、飯店相關消費都算。例如 American Airlines、Marriott、Hilton、Delta Airlines。
- 手機服務：電信費、官網購買配件等。例如 AT&T、T-Mobile、Verizon Wireless、Sprint。
- 寵物相關：寵物醫院、寵物商店等。例如 Veterinarian visits、Chewy.com、PetSmart。
- 居家帳單：水電瓦斯等帳單。例如 Duke Energy、Pacific Gas and Electric、Con Edison。
- 藥局：例如 Walgreens、CVS、Rite Aid 等。
居家帳單這一項算是比較特別，提供這類現金回饋的信用卡並不多。
Triple Cash Rewards
適合居家與日常生活的信用卡，免年費~
- 開卡獎勵：開戶同時開 Checking，額外送 $200
- 消費回饋：居家、汽車、健康相關消費 3%；其他 1%
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0
- 立即申請>>
這張卡最大的特色就是 3% 類別，而且涵蓋範圍還不少。其他幾個類別與上面的 Myfive 卡大致相同。
- 超市買菜：包含雜貨店、超市、便利商店等。例如 Kroger, Publix, Meijer, Safeway 等。
- 媒體類：包含電視、網路、串流媒體費用等。例如 Netflix, Spectrum, Comcast, Spotify
- 加油和充電：加油站與充電站（那種超市附設的可能不算）。例如 Shell, Exxon/Mobil, Chevron
- 手機服務：電信費、官網購買配件等。例如 AT&T, T-Mobile, Verizon Wireless, Sprint
- 健康相關：藥局、SPA、Gym 之類。例如 Walgreens, CVS, Academy Sports, Dick’s Sporting Goods, MidwayUSA.com
比較有特色的，大概就是健康這個類別。
Cash Rewards
所有消費 1.5% 現金回饋，免年費
- 開卡獎勵：開戶同時開 Checking，額外送 $200
- 消費回饋：所有消費 1.5% 現金回饋
- 回饋兌換：直接兌現·
- 年費：$0
- 立即申請>>
這張卡就比較單純，所有消費都是 1.5% 現金回饋。要注意的是，這個 1.5% 必須在你把該筆消費還清之後才會給。
Purchases accrue unlimited 1.5% cash back when you pay them back. Certain limitations apply. For more information on the Upgrade Cash Back Rewards Program, please see the program’s Terms and Conditions.
付款有大坑請注意！
這三張卡有一個共同的大坑，需要特別留意。如果你不想看下面的詳細解釋，只要記住：
- 每期 statement 出帳後，兩天內必須全額還清，才不會有利息。
- 或者你在 statement close 之前，先把 balance 全部付清。
- 或者你透過 checking 帳戶的 bill pay 方式，先往這張卡 prepay 額外的錢，等於先存錢再消費，這樣就不會有利息（當然每次出的 statement 都會是 0，也就不用再還款）。
以上三種方式都可以符合 early pay 的要求，因此不會產生利息。
下面我們詳細講一下，為什麼這是個坑。一般信用卡都有 grace period，但這張卡沒有！白話來說：
- 一般信用卡：如果你每個月都有把上個月帳單上的所有欠款還清，就不會產生利息。因為 T 月的消費會一路累計到 T+1 月的 statement close 才結算。你只要在 T 月帳單上寫的 due date（通常是 statement close 後約 25 天）之前全部付清，就不會有利息。也就是說，你通常有大約 25 天可以還款來避免利息。
- Upgrade 卡：你只有 2 天可以完成還款來避免利息。
如果真的產生利息，利息的起算時間會從該筆消費 post 出來的日期開始算。
Your card offers you an early repayment option to avoid interest. After your first statement period, interest will generally accrue daily from the day a transaction occurs. With EarlyPay, you can choose to pay off your statement balance in full two (2) days after your statement period ends, so that you'll pay no interest on transactions for your next statement period. Or, you can make your required minimum monthly payment on your monthly due date, which is twenty-two (22) days after your statement period ends. If making the minimum payment results in any carryover balance from one statement period to the next, all balances will accrue interest for the next statement period. You can pay off your line at any time to eliminate further daily interest.
如果你常常記不得繳帳單，建議把帳單日調到每月 1 號，然後在 25 號前把所有 statement balance 付清，之後到 2 號之前都不要再刷這張卡。如果它家的 auto pay 可以設定在 statement 出來當天扣款，那也可以。
開卡獎勵
這三張卡原本沒有開卡獎勵，但如果你在申請信用卡的同時一起開一個 Upgrade Rewards Checking，並在 60 天內用對應的簽帳金融卡（注意是簽帳金融卡，不是你申請的信用卡）完成 3 筆消費，就可以拿到 $200 獎勵。另外，如果你之前曾開過 checking，或不是在申卡時一起開的 checking，就無法獲得這個獎勵。
To qualify for the welcome bonus, you must open and fund a new Rewards Checking Plus account through Upgrade and make 3 qualifying debit card transactions from your Rewards Checking Plus account within 60 days of the date the Rewards Checking Plus account is opened. If you have previously opened a checking account through Upgrade or do not open a Rewards Checking Plus account as part of this application process, you are not eligible for this welcome bonus offer.
關於 Upgrade Checking
其實這個 checking 還是有一點用，本身的簽帳金融卡可提供特定消費 1% 現金回饋，其餘消費 0.5%。特定類別包含便利商店、藥局、餐廳、加油、定期帳單支付，以及定期的手機、網路、電視與串流媒體付款。
如果你每個月有 $1,000 的 direct deposit 進到 checking，就會變成特定消費 2% 現金回饋，其他消費 1%。
Rewards Checking Plus customers who set up monthly direct deposits of $1,000 or more earn 2% cash back on common everyday expenses at convenience stores, drugstores, restaurants and bars - including deliveries - and gas stations, as well as recurring payments on utilities and monthly subscriptions including phone, cable, TV and other streaming services, and 1% cash back on all other debit card purchases. 2% cash back is limited to $500 in rewards per calendar year; after $500, customers earn 1% cash back on all eligible debit card purchases for the remainder of the year.Rewards Checking Plus accounts with less than $1,000 in monthly direct deposits 60 days after account opening will earn 1% cash back on common everyday expenses and 0.50% cash back on all other eligible debit card purchases
當然，這個帳戶也是 FDIC 承保的。
Rewards Checking Plus is FDIC-insured up to $250,000 through Cross River Bank, Member FDIC.
我的點評
我個人覺得 5% 那張還是值得研究一下，畢竟每季等於最多可拿到 $150 獎勵，而且類別覆蓋很廣，像超市、藥局這種要把 5% 用滿其實不難。3% 那張如果你在對應類別的消費比較高，也可以考慮。至於 1.5% 那張，就比較普通。
當然，如果你的信用分數沒有那麼高，倒是可以考慮這家，應該相對容易核卡。
申請
以下是這幾張卡基本的申請條件，整體來說對信用分數要求不算太高。
- At least 18 years old
- Physical U.S. address (no P.O. boxes)
- Proof of enough income to make the monthly minimum payment
- Social Security number
- Fair credit or better
- Checking or savings account
