【2023.11 更新】我們原本分享的個人財務工具 Personal Capital 已被 Empower 收購並整合進去。整合後這個工具依然免費，實際使用起來似乎也更流暢，連結帳戶所需的時間也縮短了不少。用我們的推薦連結連結 $1,000 的投資帳戶，就可以拿到 $20 Amazon，用 Robinhood 、 Schwab 之類的帳戶就可以了

The Referred Friend must link at least one valid investment account (e.g., brokerage, 401k or IRA) containing a balance of more than $1,000 U.S. Dollars within 30 days of registering for the Dashboard. Referred Friends must agree to Empower’s Terms of Use and the terms and conditions of the Referral Program as described in this Section. Accounts that do not qualify as valid investment accounts include bank, credit or debit card, Paypal, Stash, Acorns, Kapitall, Groundfloor, WageWorks HSA, Coinbase, digital currency exchanges, and manual investment accounts.

除了免費的個人財務工具，Empower 也提供包括投資與退休金管理在內的其他服務。

關於 Empower

隨著手上的信用卡、銀行帳戶和投資帳戶越來越多，靠分別登入各家網銀來追蹤每筆消費，已經不太實際。今天要介紹的是一個非常方便的財務管理工具 Personal Capital（已整合至 Empower）。

你可以把銀行帳戶、信用卡和投資帳戶統一接入它家的免費財務管理系統，然後在平台上查看所有帳戶狀況、每筆消費以及還款日。也可以利用支出管理與預算功能，讓花費更有規劃。同時，投資帳戶也能集中管理，系統會列出每個帳戶中的股票與其他投資產品，自動計算持倉比例並與目前市況對比。支援手機、電腦、iPad 等多種裝置查看，方便隨時掌握。若資金充足，還能使用 Financial Advisor 和 Wealth Management 服務，目前管理的總資金規模是 $11.6 Billion。

值得一提的是，Yodlee 是背後提供銀行帳戶驗證的公司，HSBC、Citibank、PayPal。、Bank of Americ、Amazon.com 都使用它家的資料服務提供多平台切換功能，所以資料安全性應該是有保障的。密碼和登入資訊應該是由 Yodlee 管理，而不是 Personal Capital。

相較於同樣提供財務管理的 Mint，Empower 個人理財的介面更顯專業、載入更快，投資管理功能也更強。身為多年 Mint 老用戶，我已開始把所有帳戶轉移到 Empower 個人理財。

註冊和註冊獎勵

現在透過推薦連結註冊 Empower，可以拿到 $20 Amazon 獎勵；需要在 30 天內連結一個餘額在 $1,000 以上的投資帳戶才能獲得。當然，如果你沒有這類帳戶，也可以直接註冊使用 Empower 個人理財提供的免費管理服務。註冊不需要提供 SSN，只需要用電話號碼驗證即可。

  • Empower 註冊連結（30 天內連結餘額在 $1000 以上的投資帳戶，送 $20 Amazon 禮品卡）

我的經驗是當天註冊，第二天就收到它寄來的 Amazon 禮品卡郵件……而且還是在垃圾郵件匣裡。

根據 條款，只有連結 $1,000 以上的投資帳戶（taxable brokerage, 401k, IRA, 529）才能拿到獎勵。我自己連結了 Schwab 的投資帳戶，裡面剛好還有 $1,000 可用來完成開戶獎勵。除了幾個大型投資帳戶外，我猜 Robinhood、Webull 等小型投資帳戶應該也算。

注意，投資帳戶不包括：信用卡、簽帳金融卡、銀行帳戶、PayPal、Stash、Acorns、Kapitall、Groundfloor、WageWorks HSA、Coinbase、數位貨幣交易所，以及手動投資帳戶。

如何使用

使用 Empower 個人理財其實非常直接簡單，上手很容易。下面就簡單介紹一下它的功能：

新增帳戶

註冊 Empower 個人理財之後，就會進入主介面，第一步當然是新增銀行／信用卡帳戶。基本上大大小小的銀行和投資平台都能找到，前面說過這只是登入介面，輸入帳戶和密碼後，資料會經加密後透過後台的 Yodlee 傳送到銀行進行驗證。

一般第一次連結時，通常都需要額外驗證。我的經驗是一定要看清楚提示，有時候是要你輸入收到的驗證碼，有時候是要你填寫電子郵件信箱，有時候則是要你輸入 1 來選擇用郵件接收 code，總之情況五花八門。

我測試過，你可以新增自己的帳戶或別人的帳戶，所以也可以把全家的帳戶都加進來一起管理。

查看整體狀況

在 overview 介面，你可以看到所有帳戶以及每張卡的 balance，還能透過圖表快速了解自己的財務狀況，看起來也相當直觀。

追蹤每筆消費／收入

查看 transaction 是我最常用、也最依賴的功能之一（畢竟如果手上有將近 30 張 active 信用卡，要一張一張 keep track 顯然不太實際）。在這個彙總介面中，很容易看出是否有可疑的 Charge 出現，然後就可以再到對應的銀行帳戶確認；如果真的有問題，也能立刻聯絡客服處理。

不過 Empower 個人理財只顯示已經 post 的 transaction，不顯示 pending 的，這點算是比 Mint 差一些。

此外，在這裡你也可以看到自己所有投資帳戶的操作，選擇篩選 investment 即可。對於有多個投資帳戶的人來說，這功能還蠻方便的。

查看信用卡的 Due 和 Bill

在總覽的信用卡清單中點擊任一張卡，你都能看到這張卡的完整資訊，包括重要的餘額、到期日、帳單餘額，以及這張卡上的交易。個人覺得甚至比銀行自己的介面還清楚一些。

如果你不想一張張慢慢看，也可以直接點擊 bank-bill，查看所有卡的 bill。像我這種喜歡手動 pay 的人，用這種方式就比較不會錯過 due 了……當然還是建議大家設定 auto pay ，多一層保障。我大概五六年裡 miss 過兩次 payment，都是過了一天才發現；好在這種情況銀行通常也不會上報信用報告，Discover 還會幫忙免一次 late fee。

投資帳戶管理 Investing

前面的功能可能 Mint 也大致能提供，但在投資帳戶管理這一項，Empower 個人理財做得確實不錯。你可以查看自己持有的股票，並與標普 500 之類的指標做對比。

也可以快速了解自己整體持有資產的情況。

Mint 的這個功能也是我常用的。對於沒有記帳習慣、但又想弄清楚自己在某段時間內到底在哪一類消費花了多少錢的人（例如這個月買菜花了多少），這是一個很好用的功能。

規劃功能 Planning

  • 設定每月 budget：這個功能我用得不多，雖然也有設定，但常常不太會去管。當然，對於想嚴格控制每月預算的人來說，這還是相當有用的。
  • 設定財務目標：顧名思義，這個功能就是幫大家設定財務目標，用來自我監督。

我個人不太喜歡設定各種目標、budget 之類的，因為通常也很難完全遵守……對於消費習慣較自律的華人來說，我還是鼓勵大家多想想怎麼開源，比起糾結一個月吃飯多花了 $20 更有幫助。

總結

想必大家跟著本站，已經在信用卡、投資帳戶上薅了不少羊毛；透過 Empower 個人理財把各隻羊管理起來，避免走失、避免被反薅，還是相當不錯的。你有什麼個人財務管理的經驗呢？歡迎在留言區分享！

註冊和註冊獎勵