上一篇文章“新信用卡對信用紀錄和信用分數的影響”中，我們是通過信用分數的構成來分析一張新卡的影響。其實，新卡對我們的生活也會帶來影響。當我們完成新卡的開卡消費、拿到迎新獎賞、利用信用卡的多倍獎勵類別時，往往會在不知不覺間落入銀行的圈套。看似幫我們慳錢的信用卡，卻悄悄地一分一毫從我們口袋裏偷錢！今天就來聊聊新信用卡帶來的副作用。
開卡消費=過度消費+傷腦筋？
大家都知道，一般信用卡的迎新獎賞不是白送的，通常要在三個月內簽賬滿一定金額，才能拿到迎新獎賞。一般來說，迎新獎賞越高的信用卡，需要完成的開卡消費也越多。比如，
- Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡需要完成 $4,000 的開卡消費，才能獲得 55,000 的 Ultimate Rewards 獎勵
- Citi AAdvantage Platinum 則需要完成 $3,000 的開卡消費，才能獲得 50,000 的 AA 里數
我相信，對一般靠日常消費來達成要求的人來說，拿到新卡，就意味着一場戰爭的開始。時時刻刻都要想着如何在三個月內花完這麼多錢。於是，神不知鬼不覺地，一些可有可無的東西便被提上日程。反正有些東西遲早都要買，不如現在買來達到開卡消費要求吧！大家可以算算，就算你只是為了完成開卡任務而消費，到底哪些是你本來就必須花的，哪些又是「被消費」了。
不僅如此，這三個月的消費任務還會一直盤旋在腦海中。有些人精打細算，卻往往忘記年費一般不會計入開卡消費。有些人拖延症發作，直到最後幾天，才來問大家哪些消費可以馬上 post，算進開卡消費內。同時開的卡越多，就越要平均分配消費，不能顧此失彼。總之，就是很傷腦筋！
迎新獎賞=華而不實 or 過度奢侈？
我相信大家在被各大網誌、各大論壇洗腦之後，對於可以賺積分和里數的信用卡都有了全新的認識。
- 號外號外，Chase Sapphire Preferred (CSP) 大 offer，迎新獎賞 55,000，轉成 UA 里數，相當於價值 $880！轉成 Hyatt 積分，也可以換出超高價值
- 號外號外，Citi AAdvantage Platinum 大 offer，迎新獎賞 50,000，再加 5,000 里數，足夠換一張中美商務艙單程機票！
- ……
一夜之間，大家爭相追捧里數積分卡，甚至覺得迎新獎賞少於 $500 的信用卡都不值一提。白花花的 50,000 點數里數，價值都在 $800 以上；如果拿去換商務艙，每點價值更可達 5c！
要知道，申請信用卡拿迎新獎賞其實並不算太難，但就算給你這麼多里數，你真的會用嗎？會不會到了最後，價值 $800 的 Membership Rewards 在你手上只能換出 $500 的麥當勞？又或者儲里數時歡天喜地，真正要兌換時卻焦頭爛額，到處發帖問：xx 里數票怎麼出？xx 里數票為甚麼查不到？為甚麼辛辛苦苦儲了這麼多里程，最後連一班直航都沒有？但要大家先了解里數怎麼用、積分有甚麼特性，再開始計劃申請哪張信用卡？臣妾做不到啊！一見到好優惠就熱血上腦啊！史高大優惠不容錯過啊！
還有一類信用卡，號稱開卡送幾晚免費住宿。大家紛紛列出那些貴得離譜的酒店，看着這兩晚免費住宿可以換出 $1,000 的價值，簡直比天上掉錢還開心。殊不知，那些搭配好的旅行計劃往往正在蠶食你錢包裏的血汗錢。你真的需要在奢華酒店裏度過美好的兩個晚上嗎？也許需要，也許不需要；但不換奢華酒店，又怎能把迎新獎賞的價值最大化呢！
多倍獎勵消費類別/AMEX Offer=改變消費習慣？
我們知道，有些信用卡在超市消費可提供 6% 或者 4.5x 的多倍獎勵，但這些超市往往都不包括沃爾瑪、Target、Costco。所以，你是否不知不覺間就不再去那些 big box 超市，反而為了拿多倍獎勵，轉戰 local 超市呢？你有沒有留意到，同樣一包肉，就算 local 超市有 5% 甚至 10%off，價格還是比沃爾瑪更貴？不要緊，我們要的就是分數刷刷上升！看着多倍獎勵就開心。
節日到了，各式各樣的 AMEX Offer 如雨後春筍般出現，jet.com 之類的新興商家也逐漸進入視線。Neiman Marcus 250-50，剛好又有東西要買！雖然錢包君在哭泣，但透過 AMEX Offer 買到手就是八折啊，有便宜不佔怎麼行呢？
小結
新的一張信用卡可能只是一個水壺，
也許很多種子本身就埋在我們心裏。
