上一篇文章「新信用卡對信用紀錄和信用分數的影響」中，我們是透過信用分數的組成來分析一張新卡的影響。其實，新卡對我們的生活也會帶來影響。當我們完成新卡的開卡消費、拿到開卡獎勵，並善用信用卡的多倍獎勵類別時，往往會在不知不覺間落入銀行的圈套。看似讓我們省錢的信用卡，卻悄悄地一分一分從我們口袋裡偷錢！今天就來聊聊新信用卡帶來的副作用。
開卡消費=過度消費+傷腦筋？
大家都知道，一般信用卡的開卡獎勵不是白送的，通常需要在三個月內消費滿一定金額，你才能拿到開卡獎勵。一般來說，開卡獎勵越高的信用卡，需要完成的開卡消費也越多。比如，
- Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡需要完成 $4,000 的開卡消費，才能獲得 55,000 點 Ultimate Rewards 獎勵
- Citi AAdvantage Platinum 則需要完成 $3,000 的開卡消費，才能獲得 50,000 AA 哩程
我相信，對一般靠日常消費來完成條件的人來說，拿到新卡，就意味著一場戰爭的開始。時時刻刻都得想著，要在三個月內花完這麼多錢。於是，神不知鬼不覺地，有些可買可不買的東西就被提上了日程。反正有些東西遲早要買，不如現在就買來完成開卡消費吧！大家不妨算算看，就算你只是為了做開卡任務而花的那些錢，到底哪些是你本來就必須花的，又有哪些是「被消費」了。
不僅如此，這三個月的消費任務還會一直盤旋在腦海中。有的人精打細算，卻往往忘了年費一般不算在開卡消費內；有的人拖延症發作，直到最後幾天，才跑來問大家哪些消費能馬上 post，能不能算進開卡消費。同時開的卡越多，就越要平均分配消費，不能顧此失彼。總之，就是很傷腦筋！
開卡獎勵=華而不實 or 過度奢侈？
我相信，大家在被各大部落格、各大論壇洗腦之後，對於能賺點數和哩程的信用卡，早已有了全新的認識。
- 號外號外，Chase Sapphire Preferred (CSP) 超大 offer，開卡獎勵 55,000，轉成 UA 哩程，相當於價值 $880！轉成 Hyatt 點數，也能換出超高價值
- 號外號外，Citi AAdvantage Platinum 超大 offer，開卡獎勵 50,000，再加 5,000 哩程，足夠換一張中美商務艙單程機票！
- ……
一夜之間，大家爭相追捧哩程點數卡，彷彿開卡獎勵低於 $500 的信用卡都不值一提。白花花的 50,000 點數哩程，價值都在 $800 以上，而且如果拿去換商務艙的話，每點價值甚至可達 5c！
要知道，申請信用卡拿開卡獎勵並不是很難，可是就算給你這麼多哩程，你真的會用嗎？會不會到了最後，價值 $800 的 Membership Rewards 在你手上只能換出 $500 的麥當勞？又或者累積哩程時歡天喜地，真正到了要兌換的時候，卻焦頭爛額，到處發文問：xx 哩程票怎麼出？xx 哩程票怎麼查不到？怎麼辛辛苦苦存了這麼多哩程，最後連一班直飛都沒有？可是要人家先去了解哩程怎麼用、點數有什麼特性，再來規劃要申請哪張信用卡？臣妾做不到啊！看到好優惠就熱血上頭啊！史高大優惠不容錯過啊！
還有一類信用卡，號稱開卡就送幾個晚上的免費住宿。大家紛紛列出那些貴得離譜的飯店，看著這兩晚免費住宿能換出 $1,000 的價值，簡直比天上掉錢還開心。殊不知，那些搭配好的旅行計畫，往往也在一點一滴蠶食你錢包裡的血汗錢。你真的需要在奢華飯店裡度過美好的兩個夜晚嗎？也許需要，也許不需要；但如果不換奢華飯店，又怎麼能把開卡獎勵的價值最大化呢！
多倍獎勵消費類別/AMEX Offer=改變消費習慣？
我們知道，有些信用卡提供超市 6% 或 4.5x 的多倍獎勵，但這些超市往往都不包括沃爾瑪、Target、Costco。所以，你是不是也在不知不覺間不去那些 big box 超市了，反而為了拿到刷卡多倍獎勵，轉戰 local 超市呢？你有沒有注意到，同樣一包肉，就算 local 超市打了 5% 甚至 10%off，價格還是比沃爾瑪貴？不要緊，我們要的就是分數刷刷上漲！看著多倍獎勵就開心。
節日到了，各式各樣的 AMEX Offer 如雨後春筍般冒出來，jet.com 之類的新興商家也逐漸進入視線。Neiman Marcus 250-50，剛好有東西要買！錢包君雖然在哭泣，但這東西透過 AMEX Offer 等於八折入手啊，有便宜不占怎麼行呢？
小結
新的一張信用卡可能只是一個水壺，
也許很多種子本來就埋在我們心裡。
