JD Power 調查
此次調查，JD Power 收集了來自 38,852 名持卡人的反饋，研究時間跨越 2023 年 6 月至 2024 年 6 月。2024 美國信用卡滿意度調查顯示，現在信用卡市場的積分、里數與福利，正逐步被現金回贈及較低年費卡片取代。研究報告顯示，僅有 46% 的持卡人被分類為財務健康，51% 的人攜帶循環負債。普通美國人對信用卡的偏好與我們玩卡人士仍有明顯差異，結果仍讓我相當意外。
主要發現
在當前經濟環境下，日常生活的經濟壓力加大，大家更傾向選擇日常現金回贈信用卡。下面這些發現也印證了這一點
- - 現金回贈卡受歡迎：58% 的持卡人使用現金回贈卡，31% 使用積分／里數卡，11% 使用無回贈卡；
- - 財務不健康者：54% 的持卡人被歸類為不健康，這些人傾向選擇現金回贈卡和無獎勵價值卡；
- - 循環負債和高利率引發擔憂：51% 的持卡人攜帶循環負債，新購商品平均利率達 15.6%；
- - 財務健康影響滿意度：持有循環負債的持卡人滿意度下降 5 分，整體滿意度落差達 61 分；
- - 自動客服表現不佳：自動客服體驗比人工服務和數碼渠道低 40 分。
這裡的循環負債是指上個月欠款未還清，下個月繼續消費欠款的情況。可見普通美國人生活負債較多，也說明銀行從他們那裡收取了大量利息。
信用卡排名
銀行滿意度
AMEX 美國運通 連續五年位居最高滿意度信用卡發卡行第一，得分 634；第二與第三是 Discover 和 Capital One。AMEX 比較可靠，客服水平不錯，而且開卡獎勵或挽留優惠都算慷慨，畢竟一直以服務好著稱。Discover 聲稱所有客服都是美國人，而且都是無年費卡，應該是獲得第二名的原因。Capital One 可能是批卡較容易，它家有不少卡是為信用紀錄較差的人設計的，應該比較適合普通美國人，哈哈哈。
無年費卡
Capital One SavorOne Rewards Card 再次蟬聯無年費銀行獎勵信用卡滿意度榜首，得分 679；第一名還是挺意外的，畢竟這張卡在大家眼中挺冷門，是一張以餐飲為主的無年費卡。
餐飲、娛樂、超市、串流媒體 3% 現金回贈；免年費！
- 開卡獎勵：$200 現金回贈（前三個月花 $500）
- 消費回贈：餐飲、娛樂、超市、串流媒體 3%，其他 1%
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
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第二、第三名是 Chase Freedom Flex 和 Discover it，之後是 Citi Double Cash。這幾張卡還是挺符合我的預期，畢竟都算是日常可拿出來用的卡，現金回贈方面也算慷慨實用的，Capital One 可考慮申請並長期持有。不過，前幾名居然沒有一張 AMEX 卡，看看，AMEX 在這方面還要加強了。
季度 5x 回贈，非常適合日常消費；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 Ultimate Rewards (UR)（三個月消費 $500）
- 消費回贈：Chase Travel Portal 5x；餐廳、藥房 3x；每個季度額外 5x（例如超市購物、外出用餐、Amazon、入油、Paypal 等）
- 回贈兌換：兌換現金 100 UR=$1；持有高階卡後，可 1:1 兌換成航空里數或酒店點數，亦可按 1:1.25 支付旅遊消費；價值 1.6 cent/point
- 年費：$0
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季度 5% 輪換；免年費！適合學生首張卡
- 開卡獎勵：$100 現金回贈（三個月內消費一筆）
- 消費回贈：每季不同類別 5% 現金回贈，首年翻倍至 10%
- 回贈兌換：可直接兌換；亦可折扣兌換禮品卡，最高 5 折
- 年費：$0
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所有消費 2x，免年費！
- 開卡獎勵：$200（6個月消費 $1500）
- 消費回贈：1x+1x（消費得 1x 積分，還款再得 1x）
- 回贈兌換：100 積分=$1 現金回贈；如持有高階卡，可轉航空及酒店積分
- 年費：$0
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總榜如下
有年費信用卡
Bank of America Premium Rewards Elite 連續第二年獲得有年費銀行獎勵信用卡最高滿意度，得分 692。這我也挺意外的，這張卡相當冷門，而且積分無法轉成里數，只能直接使用。不過可能正因如此才讓大家滿意，使用方便，年費扣除報銷也不多。
BofA Premium Rewards Elite 信用卡
每年送 $450 報銷額
- 開卡獎勵：75,000 積分（三個月消費 $5,000）
- 消費回贈：旅遊及餐飲消費 2x；其他 1.5x；BOA 高級賬戶可享最高 1.75 倍積分
- 回贈兌換：1:1 直接兌現，兌換航空時享 20% 折扣
- 年費：$550
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排名第二的竟然是 AMEX Blue Cash Preferred，一張超市高現金回贈卡。可見大家還是非常在意日常消費高現金回贈的卡。
超市、串流媒體 6% 現金回贈！新增每年 $84 報銷！
- 開卡獎勵：$300（開卡六個月消費 $3000）
- 消費回贈：超市 6%（$6000 封頂）；串流媒體 6%；交通、入油 3%；其他 1%
- 回贈兌換：可直接兌換現金；偶爾有折扣禮品卡兌換
- 年費：$95（首年免年費）
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後面的幾張卡也就不足為奇了，Chase Sapphire Reserve 和 AMEX Platinum 都是高端卡的代表
送高端權益！每年 $2300 各種報銷！
- 開卡獎勵：100k 積分（開卡前三個月消費 $6,000）
- 消費回贈：Chase Travel 訂機票、酒店、租車、活動 8x；直接經官網訂機票和酒店 4x；其他 1x
- 回贈兌換：可直接兌現；可 1:1 轉航空及酒店積分；最高 1:2 兌換高端酒店和航空；價值 1.6 cent/points
- 年費：$795
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每年送 $2600 報銷；附送大量高端禮遇！
- 開卡獎勵：最高 175,000 Membership Rewards（六個月消費 $12,000）
- 消費回贈：機票及部分酒店消費 5x，其他消費 1X
- 回贈兌換：可 1:1 兌換多家航空里數、酒店積分
- 年費：$895（舊客戶 2026 年改）
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無回贈信用卡
Capital One Platinum Mastercard 在無獎勵或年費銀行信用卡中滿意度最高，得分 619。這個系列基本上是為信用卡新手或者信用紀錄較差人群設計的，相信大家不需要這些卡，大家看看就好
航空聯名卡
Southwest Rapid Rewards Premier Card 在航空聯名信用卡中滿意度最高，得分 658；第二也是 Southwest 卡，可見其積分容易兌換，而且基本固定價值，兌換機票選擇多，這應該是滿意度的主要原因。而且同行票對多人出行也非常有幫助。
個人覺得申請航空卡時，大家優先考慮附近機場是個哪間航空公司的樞紐、常用航線由哪家執飛，才更實際。當然，如果在意回國機票，市面上的航空卡都可以申請一張，先拿開卡獎勵即可。
無年費聯名卡
Apple Card 在無年費聯名信用卡中滿意度最高，得分 654。果粉的影響力果然強大！
與 iPhone 完美結合！免年費！
- 開卡獎勵：$75（30天內任意消費一筆）
- 消費回贈：Apple 消費 3%（包括網上、實體店、App Store 等消費）；Uber Eats、Walgreens、Panera、T-Mobile、Nike、ExxonMobil 3% 現金回贈（需透過 Apple Pay）；其餘 Apple Pay 消費 2%；直接刷卡 1%
- 回贈兌換：現金回贈金額每日計算，存入 Apple Cash 中
- 年費：$0
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排名後面的是 Hilton 卡和 Costco，其實本來聯名又無年費的真的不多了，這兩張卡都對日常消費有一點幫助。
免年費
- 開卡獎勵：80,000 Hilton 積分（六個月消費 $2,000）
- 消費回贈：Hilton 酒店消費 7x，超市、餐廳、加油消費 5x，其他 3x
- 回贈兌換：可兌換全球 Hilton 旗下酒店
- 年費：$0
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入油 4%，餐飲、旅遊 3% 回贈！免年費！
- 開卡獎勵：暫無
- 消費回贈：入油 4%，餐飲及旅遊消費 3%，Costco、Costco.com 2%，其他 1%
- 回贈兌換：以 Costco Annual Coupon 形式發放，可於 Costco 櫃檯兌換現金
- 年費：$0（只限 Costco 會員）
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