JD Power 調查
此次調查，JD Power 收集了來自 38,852 名持卡人的反饋，研究時間跨越 2023 年 6 月至 2024 年 6 月。2024 美國信用卡滿意度調查顯示，目前信用卡市場的積分、里程和福利正逐步被現金回饋與更低年費的卡片取代。研究報告顯示，僅有 46% 的持卡人被分類為財務健康，51% 的人攜帶循環負債。當然，普通美國人對於信用卡偏好與我們玩卡人士仍有很大差異，結果仍然挺令我意外的。
主要發現
在當前經濟環境下，日常生活的經濟壓力增大，大家更傾向於日常現金回饋信用卡。下面幾點發現也印證了這個結果
- - 現金回饋卡受歡迎：58% 的持卡人使用現金回饋卡，31% 使用積分/里程卡，11% 使用無現金回饋卡；
- - 財務健康度低者更換卡別：54% 的持卡人被歸類為不健康，這些人傾向於選擇現金回饋卡和無回饋價值卡；
- - 循環負債和高利率引發擔憂：51% 的持卡人攜帶循環負債，新購商品平均利率達 15.6%；
- - 財務健康影響滿意度：有循環負債的持卡人滿意度下降 5 分，整體滿意度差距 61 分；
- - 自動客服表現不佳：自動客服體驗比個人服務與數位管道差 40 分。
這裡的循環負債是指上個月欠款未還清，下個月繼續消費但未先還清的情況。可見普通美國人生活負債較多，也說明銀行從他們那裡收取了大量利息。
信用卡排名
銀行滿意度
AMEX 美國運通連續五年位居最高滿意度信用卡發卡行第一，得分 634；第二、三名是 Discover 和 Capital One。AMEX 比較可靠，客服水平不錯，而且開卡獎勵或留卡優惠都很慷慨，畢竟它一直以服務好著稱。Discover 宣稱所有客服都是美國人，而且都是無年費卡，應該是拿到第二名的原因。Capital One 可能批卡較容易，它家許多卡是為信用紀錄較差的人設計的，應該比較適合一般美國人，哈哈哈。
無年費卡
Capital One SavorOne Rewards Card 再次蟬聯無年費銀行獎勵信用卡滿意度榜首，得分 679；第一名還是挺意外的，畢竟這張卡在大家眼中較冷門，是一張為餐飲設計的無年費卡。
餐飲、娛樂、超市、串流媒體 3% 現金回饋；免年費！
- 開卡獎勵：$200 現金回饋（前三個月花 $500）
- 消費回饋：餐飲、娛樂、超市、串流媒體 3%，其餘 1%
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0
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第二、第三名是 Chase Freedom Flex 和 Discover it，之後是 Citi Double Cash。這幾張卡也很符合我的預期，畢竟都算是日常能拿出來用的卡，現金回饋方面還挺慷慨實用的。Capital One 可以考慮申辦並長期持有。不過，前幾名裡竟然沒有一張 AMEX 卡，看來 AMEX 在這部分要加強了。
每季 5x 回饋，非常適合日常消費；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 Ultimate Rewards (UR)（三個月消費 $500）
- 消費回饋：Chase Travel Portal 5x；餐廳、藥局 3x；每季額外 5x（例如超市採買、外食、Amazon、加油、PayPal 之類）
- 回饋兌換：兌換現金回饋時 100 UR = $1；持有高階卡後，可 1:1 兌換為航空里程或飯店點數，也可用 1:1.25 折抵旅遊消費；價值約 1.6 cent/point
- 年費：$0
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季度 5% 輪替；免年費！適合學生首卡
- 開卡獎勵：$100 現金回饋（三個月內消費一筆）
- 消費回饋：每季不同類別 5% 現金回饋，首年加碼翻倍為 10%
- 回饋兌換：可直接兌換；也可折扣兌換禮品卡，最高 5 折
- 年費：$0
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所有消費 2x，免年費！
- 開卡獎勵：$200（6個月消費 $1500）
- 消費回饋：1x+1x（消費得 1x 點數，還款再得 1x）
- 回饋兌換：100 點數 = $1 現金回饋；若持有高階卡，可轉為航空與飯店點數
- 年費：$0
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總榜如下
有年費信用卡
Bank of America Premium Rewards Elite 連續第二年獲得有年費銀行獎勵信用卡最高滿意度，得分 692。這我也挺意外，這張卡相當冷門，而且點數無法轉成里程，只能直接使用。不過可能正因如此大家才較滿意，用起來方便，年費扣抵回饋也不多。
BofA Premium Rewards Elite 信用卡
每年送 $450 報銷
- 開卡獎勵：75,000 積分（三個月消費 $5,000）
- 消費回饋：旅遊和餐飲消費 2x；其餘 1.5x；BOA 高階帳戶有最高 1.75 倍積分
- 回饋兌換：1: 1 直接兌現，兌換航空 20% 折扣
- 年費：$550
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排名第二的竟然是 AMEX Blue Cash Preferred，一張超市高現金回饋卡。看來大家還是非常在意日常消費高現金回饋的卡片。
超市、串流媒體 6% 現金回饋！新增每年 $84 報銷！
- 開卡獎勵：$300（開卡六個月消費 $3000）
- 消費回饋：超市 6%（$6000 上限）；串流媒體 6%；交通、加油 3%；其他 1%
- 回饋兌換：可直接兌換現金；偶爾有折扣禮品卡可兌換
- 年費：$95（首年免年費）
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後面幾張卡也就不足為奇，Chase Sapphire Reserve 和 AMEX Platinum 都是高端卡的代表。
送高端權益！每年 $2300 各項消費抵免！
- 開卡獎勵：100k 積分（開卡前三個月消費 $6,000）
- 消費回饋：透過 Chase Travel 預訂機票、飯店、租車、活動 8x；直接在官網預訂機票和飯店 4x；其他消費 1x
- 回饋兌換：可直接兌現；可 1:1 轉點至航空與飯店；最高 1:2 兌換高端飯店和航空；價值 1.6 cent/points
- 年費：$795
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每年送 $2600 報銷；附帶大量高階福利！
- 開卡獎勵：最高 175,000 Membership Rewards（六個月消費 $12,000）
- 消費回饋：機票和部分飯店消費 5x，其他消費 1X
- 回饋兌換：可 1:1 兌換多家航空里程、飯店點數
- 年費：$895（舊戶 2026 改）
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無現金回饋卡
Capital One Platinum Mastercard 在無回饋或年費銀行信用卡中滿意度最高，得分 619。這個系列基本上是為信用卡新手或者信用紀錄較差人群設計的，相信大家不需要這些卡，大家看看就好。
航空聯名卡
Southwest Rapid Rewards Premier Card 在航空聯名信用卡中滿意度最高，得分 658；第二也是 Southwest 卡，可見其里程容易兌換，且價值基本固定，兌換機票選擇也多，這應該是滿意度的主要原因。而且同行票對多人出行也非常有幫助。
我覺得申請航空卡時，大家可先考慮附近機場是哪家航空公司的樞紐、常用航線由哪家承運，才更實際。當然，如果在意回國機票，市面上的航空卡都可以申辦一張，拿到開卡獎勵即可。
無年費聯名卡
Apple Card 在無年費聯名信用卡中滿意度最高，得分 654。果粉的影響力果然很強大。
與 iPhone 完美結合！免年費！
- 開卡獎勵：$75（30天內任意消費一筆）
- 消費回饋：Apple 消費 3%（含線上、實體店面、App Store 等消費）；Uber Eats、Walgreens、Panera、T-Mobile、Nike、ExxonMobil 享 3% 回饋（需透過 Apple Pay）；其餘 Apple Pay 消費 2%；直接刷卡 1%
- 回饋兌換：回饋金額每日計算，存入 Apple Cash 中
- 年費：$0
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排名後面的是 Hilton 卡和 Costco，其實這類聯名又同時又無年費的卡不多了，這兩張卡都對日常消費有一點幫助。
無年費
- 開卡獎勵：80,000 Hilton 積分（六個月消費 $2,000）
- 消費回饋：Hilton 酒店消費 7x，超市、餐廳、加油消費 5x，其他 3x
- 回饋兌換：可兌換全球 Hilton 旗下酒店
- 年費：$0
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加油 4%，餐飲、旅遊 3% 回饋！免年費！
- 開卡獎勵：暫無
- 消費回饋：加油 4%，餐飲和旅遊消費 3%，Costco、Costco.com 2%，其餘 1%
- 回饋兌換：回饋以 Costco annual coupon 形式發放，可於 Costco 櫃台兌換現金
- 年費：$0（限 Costco 會員）
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