【2016/5】Citigold 客戶於 2016 年 11 月 1 日起需要維持 $200,000 總資產，否則將被自動降級。另外，Citi 近期開始拒絕向沒有被定向、但在申請時加上了下列 Promotion Code 的新客戶發放積分；如果發現是這樣的話，建議跟 Citi 爭取一下，成功與否是 YMMV 的。
Citigold 是 Citi（花旗）的高端 checking account（支票戶口）品牌。最近 Citi 推出新的促銷，開新帳戶（目前必須沒有 Citi Checking 帳戶）且符合一定條件，即可獲得 40,000 ThankYou Points 或 50,000 AA（美國航空）AAdvantage 里數（一般 offer 是 40,000 TYP/30,000 AA）。如果你最近剛剛申請了 Citi Prestige 信用卡，現在開戶更可以把 Prestige 的年費減少一百美元，變成 $350，非常超值；而且即使之後關掉帳戶，也一樣會維持 $350 的年費。
【申請】 Citi Checking Account，在 Offer code 裡填寫：
- 40,000 TYP：已過期（必須有 ThankYou Preferred, ThankYou Premier 或 Citi Prestige）
- 50,000 AA 里數：已過期（必須有 Citi AAdvantage 系列的信用卡才能看到該 Offer）
或者前往 Citi 銀行分行現場申請。注意，Citi 會 soft pull 你的信用報告以確認身分，雖然要求 SSN，但是不會有 hard pull。要求填 W9，開戶者必須是稅務上的居民（F1 5 年以內不是）。
【任務】
- 50,000 TYP：在開戶後 60 天內，連續兩個自然月都完成 1 個 qualified bill payment。最簡單的方法是在 Citi 網上銀行設定一個自動 bill pay，每月替自己的非 Citi 信用卡付 $10。注意，支付 Citi 信用卡賬單是不符合要求的！
- 50,000 AA 里數：不僅要完成第一項，在 60 天內完成 bill payment，還要在 60 天內用扣賬卡完成 $1,000 的消費。具體詳情按這裡。
【管理費】若 Citi 所有帳戶平均存款在 $50,000 以上可以豁免管理費，否則每月 $30（開戶前兩個月免費）。
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Citibank Checking 和 Citi Basic Banking
這個優惠也包括 2 個較低級的 Checking 帳戶：Citibank Checking 和 Citi Basic Banking，不需要維持 $50,000 那麼高的存款，但獲得的積分遠不如 Citigold 那麼多。Citigold、Citibank Checking 和 Basic Banking 分別可獲得的 TYP 是 50,000/20k/10,000，AA 里數則是 50,000/15,000/5,000。Citigold 雖然有較高的管理費（如果沒有 $50,000 存款的話），但是考慮到可以在開戶 5 個月、拿到積分後銷戶/降級，即使要交管理費也只是 $90，卻多了 30,000-40,000 的 TYP，價值遠超這九十美元，因此申請 Citigold 才是明智的選擇，還可以享受 Prestige 年費折扣的福利。Citigold 的優勢
- 作為 Checking 帳戶卻有如此高的開戶獎勵，非常罕見。
- Citi Prestige 年費可以優惠 $100。
- 只要每個月有 Direct deposit 和 Bill payment，就可以輕鬆入賬 650 點 TYP。
- TYP 可以配合 Citi Prestige/ThankYou Premier，以較高價值訂機票或酒店。
Citigold 的劣勢
- 存款要求 $50,000，否則就會有較高的管理費。如果存款不多的話，可以考慮拿到點數之後銷戶。
- 銀行來源的 TYP 使用起來比較麻煩，須仔細規劃怎樣使用，以免被 Citi 發稅表。
- 通過銀行（非信用卡）賺到的積分不能轉到航空公司或酒店。
用信用卡 Fund 銀行戶口
非常特別的一點是，Citi 允許用戶在開 checking account 時，用 Visa 或 Mastercard 信用卡完成第一筆最多可達 $100,000 的注資。由於包括 Citi, BofA, Barclays 在內的一部分銀行會將這筆注資視為 purchase 而非 cash advance，因此可以在開帳戶的同時做完一次開卡任務（比如刷 Citi AA Executive 這類高開卡任務的卡）或製造消費。不過，雖然有大量 DP 報告 Citi, BofA, Barclays 這三間銀行會把向 Citi checking account 的注資視作 purchase，我們還是強烈建議讀者在注資前查看 Doctor of Credit 上的最新 DP，並且打電話要求信用卡公司把 cash advance 限額設定成 $0 ，確保不會被收取高額信用卡提款費。
使用 TYP：怎樣避免收到 1099-MISC 稅表
在一個自然年內，如果兌換通過銀行攢到的 ThankYou Points，這部分都是須計稅的（不包括通過信用卡攢到的 TYP）；如果這些 TYP 在一年內被兌換超過 $600 的獎勵，Citi 便會向你發出 1099-MISC 稅表。若收到這張表格，這些收入都會被計入總收入中，須繳納入息稅，一下子就把原本的福利打了折扣。所以，我建議記錄好 Citigold 獲得的 TYP；在每次用 TYP 兌換獎勵時，記錄下有多少源自 Citigold 的積分兌換了多少價值的獎勵，避免在一年內用銀行 TYP 兌換超過 $600。由於 Citi 預設會先消耗最早到期的積分，只要到 ThankYou 網站上的 View all expiring points 看一下所有積分的到期時間，就能計算出一筆消費的積分組成。舉個例子：
由於 Citigold 的 TYP 到期時間最早，所以在兌換 TYP 時會優先消耗這些 TYP。如果要用 10,000 TYP 兌換 AA 機票，其中 650 點就會源自 Citigold，剩下的從信用卡裡出。如果消費少於 650 點，那就會全部從 Citigold 裡扣除。
銷戶
必須留意的一點是，銷戶後通過 Citigold 攢來的 ThankYou Points 都會在 60 天之後失效，不能通過轉到其他帳戶的方式保留這些積分，必須用掉。AA 里數不在此限，不會過期。
申/不申
對於剛申請／想要申請 Citi Prestige 的人來說，Citigold 是非常划算的選擇。不需要消費 $15,000，一樣能獲得 $350 年費。而且考慮到現在的 50,000 TYP/AA 大促銷，就算沒有存款、要交 3 個月的管理費，也是划算的。我們最推薦的申請姿勢如下（同時歡迎參見本站專門討論如何利用該優惠的另一篇文章）：
- 申請 Citi AAdvantage Executive，並且打電話給 Citi 要求將 cash advance limit 設定為 $0.
- 用 50,000 AA 里數的優惠申請 Citigold 帳戶，並用 AA Executive 向其注資 $7,500 或更多（最多 $100,000），以完成 AA Exec 的開卡任務，獲得 AA Exec 的 75,000 開卡獎勵以及 7,500-100,000 AA 里數。
- 完成開戶任務，獲得 50,000 AA 里數獎勵。
- 以 $350 年費申請 Citi Prestige 50,000 offer 版本，完成 $3,000 開卡任務，獲得 53,000 TYP
- 確定拿到 50,000 AA 里數後，如果沒有 $50,000 存款可免除帳戶管理費，則將該帳戶降級或註銷。
- 第二次收年費前關掉 AA Exec；而 Citi Prestige 建議視情況考慮長期持有。
全套動作都成功完成的話，代價是兩個 HP + $450 AA Exec 年費 + 最多 $90 的帳戶管理費，回報則是 132,500-225,000 AA 里數 + 53,000 TYP + 一年的 AA Exec 提供的福利（包括 Admirals Club）+ 一張 $350 年費的 Citi Prestige! 粗略估算價值即可超過 $2,900-$4,500.
你申請 Citigold 了嗎？分享一下你的經驗吧！
