【2016/5】Citigold 客戶自 2016 年 11 月 1 日起需要維持 $200,000 總資產，否則將被自動降級。另外，Citi 近期開始拒絕向未被定向、但申請時加上了下列 Promotion Code 的新客戶發放點數；如果發現是這樣，建議跟 Citi 爭取一下，成功與否就看 YMMV 了。
Citigold 是 Citi（花旗）的高端 checking account（支票帳戶）品牌。最近 Citi 推出新的促銷，開新帳戶（目前必須沒有 Citi Checking 帳戶）且符合一定條件，即可獲得 40,000 ThankYou Points 或 50,000 AA（美國航空）AAdvantage 哩程（一般 offer 是 40,000 TYP/30,000 AA）。如果你最近剛申請了 Citi Prestige 信用卡，現在開戶還可以把 Prestige 的年費降低一百美元，變成 $350，非常超值，而且即使之後把帳戶關掉，年費仍然會維持 $350。
【申請】 Citi Checking Account，在 Offer code 欄位填寫：
- 40,000 TYP：已過期（必須持有 ThankYou Preferred, ThankYou Premier 或 Citi Prestige）
- 50,000 AA 哩程：已過期（必須持有 Citi AAdvantage 系列信用卡才能跳出該 Offer）
或者前往 Citi 銀行分行現場申請。注意，Citi 會 soft pull 你的信用報告以確認身分，雖然要求 SSN 但不會有 hard pull。需要填 W9，開戶者必須是稅務上的居民（F1 5 年以內不算）。
【任務】
- 50,000 TYP：在開戶後 60 天內，連續兩個自然月都完成 1 個 qualified bill payment。最簡單的方法是在 Citi 網路銀行設定一個自動 bill pay，每月替自己的非 Citi 信用卡支付 $10。注意，支付 Citi 信用卡帳單是不符合要求的！
- 50,000 AA 哩程：除了要完成上面第一項、在 60 天內完成 bill payment 之外，還要在 60 天內用簽帳金融卡完成 $1,000 的消費。具體詳情點這裡。
【管理費】若 Citi 所有帳戶平均存款在 $50,000 以上，可以豁免管理費；否則每月 $30（開戶前兩個月免費）。
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Citibank Checking 和 Citi Basic Banking
這個優惠也包括 2 個比較低階的 Checking 帳戶：Citibank Checking 和 Citi Basic Banking，不需要維持 $50,000 這麼高的存款，但獲得的點數遠不如 Citigold 那麼多。Citigold、Citibank Checking 和 Basic Banking 分別可獲得的 TYP 是 50,000/20k/10,000，AA 哩程則是 50,000/15,000/5,000。Citigold 雖然有較高的管理費（如果沒有 $50,000 存款的話），但考慮到可以在開戶 5 個月、拿到點數後銷戶/降級，即使要付管理費也只是 $90，卻能多拿 30,000-40,000 的 TYP，價值遠超這九十美元，因此申請 Citigold 才是明智的選擇，還可以享受 Prestige 年費折扣的福利。Citigold 的優勢
- 身為 Checking 帳戶卻有這麼高的開戶獎勵，非常罕見。
- Citi Prestige 年費可以優惠 $100。
- 只要每個月有 Direct deposit 和 Bill payment，就可以輕鬆入帳 650 點 TYP。
- TYP 可以搭配 Citi Prestige/ThankYou Premier 以較高價值預訂機票或飯店。
Citigold 的缺點
- 存款要求 $50,000，否則就會有較高的管理費。如果存款不多，可以考慮拿到點數後銷戶。
- 銀行來源的 TYP 使用起來比較麻煩，必須精心規劃怎麼使用，以免被 Citi 發稅表。
- 透過銀行（非信用卡）賺到的點數不能轉到航空公司或飯店。
用信用卡 Fund 銀行帳戶
很特別的一點是，Citi 允許用戶在開 checking account 時，用 Visa 或 Mastercard 信用卡完成第一筆最多可達 $100,000 的注資。由於包括 Citi, BofA, Barclays 在內的一部分銀行會將這筆注資視為 purchase 而非 cash advance，因此可以在開帳戶的同時完成一次開卡任務（例如刷 Citi AA Executive 這種高門檻開卡任務的卡），或製造消費。不過，雖然有大量 DP 指出 Citi, BofA, Barclays 這三家銀行會把向 Citi checking account 的注資視為 purchase，我們還是強烈建議讀者在注資前先查看 Doctor of Credit 上的最新 DP，並且打電話要求信用卡公司把 cash advance 額度設為 $0, 以確保不會被收取高額信用卡預借現金手續費。
使用 TYP：怎麼避免拿到 1099-MISC 稅表
在同一個自然年內，如果兌換的是透過銀行累積的 ThankYou Points（不包括透過信用卡累積的 TYP），這部分通常是需要課稅的；如果這些 TYP 在一年內被兌換成超過 $600 價值的獎勵，Citi 就會寄給你 1099-MISC 稅表。若收到這張表格，這些收入都會被計入總收入中，需要繳納所得稅，一下子就讓原本的福利打了折扣。所以，我建議把 Citigold 獲得的 TYP 記錄好，在每次用 TYP 兌換獎勵時，記下有多少源自 Citigold 的點數兌換了多少價值的獎勵，避免一年內用銀行 TYP 兌換超過 $600。由於 Citi 預設會先消耗最早到期的點數，只要到 ThankYou 網站上的 View all expiring points 查看所有點數的到期時間，就能算出每一筆兌換的點數組成。舉個例子：
由於 Citigold 的 TYP 到期時間最早，所以在兌換 TYP 時會優先消耗這些 TYP。如果要用 10,000 TYP 兌換 AA 機票，其中 650 點就會來自 Citigold，其餘則從信用卡那邊扣。如果兌換少於 650 點，那就會全部從 Citigold 扣除。
銷戶
必須留意的是，銷戶後透過 Citigold 累積的 ThankYou Points 都會在 60 天後失效，不能透過轉到別的帳戶來保留這些點數，必須先用掉。AA 哩程則不受此限，不會過期。
申/不申
對於剛申請或想申請 Citi Prestige 的人來說，Citigold 是非常划算的選擇。不需要消費 $15,000 也能拿到 $350 年費。而且考慮到當時的 50,000 TYP/AA 大促銷，就算沒有存款、要付 3 個月的管理費，也還是划算的。我們最推薦的申請方式如下（也歡迎參考本站專門討論如何利用這個優惠的另一篇文章）：
- 申請 Citi AAdvantage Executive，並打電話給 Citi 要求將 cash advance limit 設為 $0.
- 用 50,000 AA 哩程的優惠申請 Citigold 帳戶，並用 AA Executive 向其注資 $7,500 或更多（最多 $100,000），以完成 AA Exec 的開卡任務，獲得 AA Exec 的 75,000 開卡獎勵以及 7,500-100,000 AA 哩程。
- 完成開帳戶任務，獲得 50,000 AA 哩程獎勵。
- 以 $350 年費申請 Citi Prestige 50,000 offer 版本，完成 $3,000 開卡任務，獲得 53,000 TYP
- 確定拿到 50,000 AA 哩程後，如果沒有 $50,000 存款可免除帳戶管理費，則將該帳戶降級或註銷。
- 在第二次收年費前關掉 AA Exec；至於 Citi Prestige，建議視情況考慮長期持有。
如果整套操作都成功完成，代價是兩個 HP + $450 AA Exec 年費 + 最多 $90 的帳戶管理費；回報則是 132,500-225,000 AA 哩程 + 53,000 TYP + 一年 AA Exec 提供的福利（包括 Admirals Club）+ 一張 $350 年費的 Citi Prestige! 粗略估算價值即可超過 $2,900-$4,500.
你申請 Citigold 了嗎？分享一下你的經驗吧！
