一張信用卡除了開卡獎賞和平時使用時提供的福利，其實還有一些隱藏的剩餘價值，Retention Offer 就是其中一種。你在取消信用卡的時候，可別忘了榨乾這資本主義最後的一點剩餘價值。今天就根據我最近的經歷，為大家總結一下 Retention 的技巧和經驗。

rr1

信用卡的 Retention Offer 簡介

一般來說，當你想要取消信用卡時，信用卡公司都會用各種方式挽留你繼續使用這張卡。最常見的方式，就是向你提供一些額外福利，這也就是我們常說的 Retention Offer。Retention Offer 的種類有很多，例如：

  • 給你更低的年利率（APR）
  • 豁免年費
  • 給你一些 Statement Credit 作為獎勵
  • 提供一些消費 xxx、送 xxx 積分的獎勵
  • 某些類別有額外倍數回贈或現金回贈

每家銀行提供 Retention Offer 的力度都不一樣，不同卡種之間也會有分別。而且如果遇上心情不好的客服，他們甚至連查都不願意幫你查。不過，一般每家銀行都有專門部門負責向客戶提供 Retention Offer，他們能看到的優惠通常比普通客服能提供的好得多。關於 Retention Offer 的詳細介紹，請看：

我最近獲得的優惠

最近我和老婆有不少卡都快要收年費了，所以我打電話逐一查詢了一些 Retention Offer，下面是我最後選擇的優惠：

打了這麼多次電話，也算累積了一些資料，可以跟大家分析整理一下 Retention Offer 的經驗和技巧。下面幾個章節會結合這些例子來說明。

技巧一：比較信用卡

通常客服不會一開始就把所有 retention offer 都報給你，往往會先跟你說幾句，例如讀一讀這張卡的福利、講講新增加的功能之類。如果你表現得太粗魯、太急切，直接硬要優惠，客服可能心情不好就不給你了。我的建議是，要做到有理有據。比如我打電話向 Citi 和 Barclays 查詢 Retention 的時候，就會把 Citi AA Card 和 Barclays Aviator 拿來比較。

我打給 Citi 查詢 AA 卡 retention 的時候：

  • 客服：這張卡很好啊，可以享有免費託運行李、優先登機，而且最近還取消了外幣交易手續費！
  • 我：我知道這些好處，我想取消這張卡的主要原因，是我已經有 Barclays Aviator，那張卡的福利和這張完全一樣，也有免費託運行李和優先登機，外幣交易手續費也沒有！年費還只要 $89，比這張更低。而且它經常給我發一些消費 bonus offer，你能不能幫我看看有沒有類似的消費 bonus offer？
  • 客服：我明白了，我幫你查一下，你稍等

最後，我拿到了一個免年費的優惠，也就是消費 $95，送 $95 來抵銷年費。我打電話給 Barclays 查詢時，也同樣提到了 Citi AA 的優點，例如今年幫我免了年費。於是 Barclays 也不甘示弱，免了我 Aviator 的年費。

這個方法也適用於和普通客服溝通。他們聽完你的分析、覺得你確實有道理之後，會主動幫你查優惠，或者轉到 retention 相關部門。

技巧二：抱怨一下缺點

有時候，你打算取消信用卡，是因為這張卡沒有達到你的期望值，那你當然也就不想繼續交年費持有它。所以，打電話時抱怨一下它的缺點，客服會比較理解你，也更願意耐心幫你找優惠。下面是我打電話查詢 AMEX EveryDay Preferred 的對話：

  • 我：好奇怪，我在 Walmart、Target 的消費，怎麼都沒有拿到 4.5 倍積分呢？這張卡不是在超市有 3*1.5 的回贈嗎？
  • 客服：Target 算是 discount store，不算超市；Walmart 有些分店算、有些不算，你常去的那家好像不算。對了，你平常都去超市買甚麼？
  • 我：當然是買菜啊，我經常去那兩家超市買菜，拿不到 4.5 倍積分，真的很傷心
  • 客服：抱歉，這張卡的分類就是這樣，我們也沒辦法。不過看在你持卡這麼久的份上，我幫你看看有沒有可以補償你的優惠。
  • 我：好的
  • 客服：我試了一下，最多可以補償你 8000 的 Membership Rewards，你覺得如何？

當然，我肯定不會拒絕。這種方法比較適用於像 AMEX 這樣客服比較好、而且權限也較大的銀行，一般客服就能直接給你一些優惠，不一定需要轉接到專門負責 retention 的部門。

技巧三：一次問多張卡

我們通常在同一家銀行都會有好幾張信用卡，如果你每一張卡都要問一次 retention，那每次都得先跟普通客服周旋一輪，聽上一堆廢話。其實，在你轉到負責 retention 的部門之後，問完第一張卡，是可以順便問第二張卡有沒有類似優惠的。所以，一次過問多張卡，不但節省時間，而且客服對你比較熟悉後，也會更有耐性幫你查優惠，這樣最好。我最近打電話時，Citi 和 AMEX 都可以一張一張幫你查。

  • 客服：我已經幫你 enroll 了這個優惠，條款是……此處省略幾百字……您還有其他問題嗎？
  • 我：太謝謝你了，我最喜歡 bonus offer 了。對了，我還有其他 Citi 卡，你能幫我看看有沒有類似的優惠嗎？
  • 客服：當然可以，你把卡號報給我，我幫你查一下
  • ……
  • 我：太謝謝你了，這個優惠我也要。你再幫我看看另一張 Citi 卡
  • 客服：沒問題

於是，我一通電話就把我所有卡都查了一遍。當然，有些卡有優惠，有些卡沒有，不過問一下總是好的。

技巧四：直接了當

有些電話系統本身就有 cancel card 的選項，你打進去直接說 cancel card，就會自動轉接到相關部門，不用先跟普通客服兜圈子。我最近打 AMEX 電話問 AMEX Platinum 和 AMEX Premier Gold Rewards offer 的時候，就是直接在電話自動系統中說取消信用卡，系統就自動轉接到相應的 customer consulting 部門。對於這種專業部門，我也不多說廢話了：

  • 我：你好，我打算取消這張卡，請問有沒有甚麼 retention offer 可以讓我繼續持有這張卡？
  • 專業客服：你稍等，我幫你查一下。你有以下幾個優惠 1,2,3...
  • 我：好，我要 offer 1

整個過程不到五分鐘，就直接拿到了 retention，省時又省力。

不過要記住，這一點不適用於 Citi，因為它有可能會直接自動取消你的信用卡，而不會轉接到真人客服。

技巧五：比較優惠

有時候，客服會給你多個 retention offer 讓你選擇。這時候，你最好根據自己的實際情況和需求來選。如果你能完成優惠要求，當然是獎勵越豐厚越好。下面就是我打電話查詢 Citi AT&T 信用卡時拿到的幾個優惠：

  • A：六個月內消費 $3,000，額外得 $100 statement credit
  • B：六個月內消費 $3,000，額外得 10,000 ThankYou Points
  • C：消費 $1,000，得 5,000 ThankYou Points
  • D：每次消費額外獲得 1 點 TYP，最高可得 50,000

首先，這張卡是我很常用的卡，網購大部分消費都有 3x TYP，簡直是神卡。所以，六個月內消費 $3,000 根本不成問題。既然我能完成 A 和 B 的要求，那就不會選 C 了。至於 D，其實只是每次消費多 1 TYP，而且我應該也花不到 $50,000 那麼多，就不折騰了。在 A 和 B 之間，我更喜歡 TYP，因為積分可以按 1.6 倍價值兌換 AA 機票，或者轉換成其他航空里數來訂票，10,000 TYP 兌換出來的價值會高於 $100。所以我最後選了 B。

總結

爭取信用卡 retention offer 本身就是我們的權利，掌握好這些技巧，能讓你事半功倍。不過，不建議你拿到 offer、領完 bonus 後馬上取消信用卡，這樣有可能影響你和銀行的關係，從長遠來看並不值得。