一張信用卡除了開卡獎勵和平時使用時提供的福利，其實還有一些隱藏的剩餘價值，Retention Offer 就是其中一種。你在停卡的時候可別忘了榨乾這資本主義最後的一點剩餘價值。今天就根據我最近的經歷給大家總結一下 Retention 的技巧和經驗。

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信用卡的 Retention Offer 簡介

一般來說，你在想要停卡的時候，信用卡公司都會用各種方式挽留你繼續使用這張卡。最常見的方式，就是提供一些信用卡的額外福利，這也就是我們常說的 Retention Offer。Retention Offer 的種類有很多，例如：

  • 給你更低的年利率（APR）
  • 給你免年費
  • 給你一些 Statement Credit 作為獎勵
  • 提供一些花 xxx，得 xxx 點數的獎勵
  • 某些類別多倍點數或現金回饋

每家銀行對於 Retention Offer 的力度不一樣，不同卡種的力度也不同。而且如果遇到心情不好的客服，他們甚至連查都不願意幫你查。不過，一般每家銀行都有一個專門的部門負責提供 Retention Offer，他們能看到的優惠通常會比一般客服能給的好很多。更詳細的介紹請看：

我最近拿到的優惠

最近我和老婆的好幾張卡都要收年費了，所以我打電話逐一詢問了一些 Retention Offer，下面是我最後選擇的優惠：

打了這麼多次電話，也算累積了一些資料，可以幫大家分析整理一下 Retention Offer 的經驗與技巧了。下面幾個章節會結合這些例子來分析。

技巧一：信用卡比較

通常客服不會一開始就把所有的 retention offer 都報給你，往往會先跟你聊幾句，例如讀一讀這張卡的福利、說說最近新增的功能之類。如果你表現得太粗魯、太急著直接硬要優惠，客服可能心情一不好就不給你了。我的建議是，要做到有理有據。比如我打電話向 Citi 和 Barclays 詢問 Retention 的時候，就會把 Citi AA Card 和 Barclays Aviator 拿來比較。

我打給 Citi 詢問 AA 卡的 retention 時：

  • 客服：這張卡很好啊，可以享受免費托運行李、優先登機，最近還取消了外幣交易手續費！
  • 我：我知道這些好處，我想停卡的主要原因是我已經有了 Barclays Aviator，那張卡的福利和這張完全一樣，也有免費托運行李和優先登機，外幣交易手續費也沒有啊！年費還只要 $89，比這張低。而且它常常寄一些消費的 bonus offer 給我，你能幫我看看有沒有類似的消費 bonus offer 嗎？
  • 客服：我明白了，我幫你查查看，你稍等

最後，要到了一個免年費的優惠，也就是消費 $95，送 $95 來抵掉年費。我打電話給 Barclays 詢問的時候，也同樣提到了 Citi AA 的優點，例如今年幫我免掉年費。於是 Barclays 也不甘示弱，免去了我 Aviator 的年費。

這個方法也適用於和一般客服溝通。他們聽了你的分析，覺得你確實有道理之後，會主動幫你查優惠，或者轉到 retention 相關部門。

技巧二：抱怨一下缺點

有時候，你打算停卡的原因是這張信用卡沒有達到你的期望值，那你當然也就不想繼續繳年費持有了。所以，打電話的時候抱怨一下缺點，客服會比較理解你，也比較願意耐心幫你找優惠。下面是我打電話詢問 AMEX EveryDay Preferred 時的對話：

  • 我：好奇怪啊，我在沃爾瑪、Target 的消費怎麼都沒有拿到 4.5 倍積分呢？這張卡不是在超市有 3*1.5 的回饋嗎？
  • 客服：Target 算是 discount store，不算在超市裡面；Walmart 則是有些算、有些不算，你常去的那家好像不算。話說你都去超市買什麼？
  • 我：當然是買菜啊，我常常去那兩家買菜，拿不到 4.5 倍積分好傷心
  • 客服：抱歉啦，這張卡的分類就是這樣，我們也沒辦法。不過看在你持卡這麼久的份上，我幫你看看有沒有能補償你的。
  • 我：好的
  • 客服：我試了一下，最多可以補償你 8000 點 Membership Rewards，你覺得怎麼樣？

當然，我肯定不會拒絕。這種方法比較適用於 AMEX 這種客服較好、而且權限也比較大的銀行，一般客服就能給你一些優惠，不一定需要轉接到專門負責 retention 的部門。

技巧三：一次問多張

我們通常在同一家銀行會有好幾張信用卡，如果每一張卡都要單獨問一次 retention 的話，每次都要先跟一般客服扯一陣、聽一堆廢話。其實，在你轉到負責 retention 的部門之後，問完第一張卡，是可以順便問第二張卡有沒有類似優惠的。所以，一次問多張卡既省時間，客服也因為對你比較熟悉，通常會更有耐心幫你查優惠，這樣是最好的。我最近打電話的時候，Citi 和 AMEX 都可以一張一張幫你查。

  • 客服：我已經幫你 enroll 這個優惠了，條款是……此處省略幾百字……您還有什麼問題嗎？
  • 我：太謝謝你了，我最喜歡 bonus offer 了。對了，我還有其他的 Citi 卡，你能幫我看看有沒有類似的優惠嗎？
  • 客服：當然可以，你把卡號報給我，我幫你查查
  • ……
  • 我：太謝謝你了，這個優惠我也要了。你再幫我看看另一張 Citi 卡
  • 客服：沒問題

於是，我一通電話就把所有的卡都查了一遍。當然，有的卡有優惠，有的卡沒有，不過問問總是好的。

技巧四：直接了當

有的電話系統本身就有 cancel card 的選項，你打進去直接說 cancel card，就會自動轉接到相關部門，不用先和一般客服廢話。我近期打 AMEX 電話詢問 AMEX Platinum 和 AMEX Premier Gold Rewards offer 的時候，就是直接在電話語音系統中說取消卡，系統就自動把我轉到對應的 customer consulting 部門了。對這個專業部門，我也不多廢話：

  • 我：你好，我打算取消這張卡，有沒有什麼 retention offer 可以讓我繼續持有這張卡呢？
  • 專業客服：你稍等，我幫你查。你有以下優惠 1,2,3...
  • 我：好，我要 offer 1

整個過程不到五分鐘，就直接拿到了 retention，省時省力。

不過要記住，這一點 Citi 不能用，因為有可能會直接自動取消你的信用卡，而不會轉接真人客服。

技巧五：優惠比較

有時候，客服會給你多個 retention offer 讓你選，這時候最好根據自己的實際情況和需求來做選擇。如果你能完成拿到這些優惠的條件，那當然是獎勵越豐厚越好。比如下面就是我打電話問 Citi AT&T 信用卡時拿到的幾個優惠：

  • A：六個月消費 $3,000，額外得 $100 statement credit
  • B：六個月消費 $3,000，額外得 10,000 ThankYou Points
  • C：消費 $1,000，得 5,000 ThankYou Points
  • D：每次消費獲得額外 1 點 TYP，最高獲得 50,000

首先，這張卡是我很常用的卡，網購大部分消費都有 3x TYP，簡直是神卡。所以，六個月 $3,000 的消費對我來說不在話下。既然我能完成 A 和 B 的要求，那就不會選 C 了。而 D 其實只是多了 1 TYP，而且我應該也刷不到 50,000 那麼多，就不折騰了。在 A 和 B 之間，我更喜歡 TYP，因為點數可以用 1.6 倍價值購買 AA 機票，或者轉換成其他航空哩程來兌換機票，10,000 TYP 換出來的價值會大於 $100。所以我最後選了 B。

總結

要信用卡的 retention offer 本來就是我們的權利，掌握好這些技巧可以讓你事半功倍。不過，還是不建議你拿到 offer、拿到 bonus 之後馬上停卡，這樣有可能影響你和銀行的關係，從長遠來看並不值得。