關於購物保護 Purchase Protection

購物保護（Purchase Protection）也是發卡機構提供給消費者的購物保障，它為消費者購買的商品提供一個短期（90 至 120 天不等）的保險，在此期間無論因任何原因造成損壞，或者物品遺失、被盜，都可獲得信用卡公司的賠償。比如 AMEX Platinum 信用卡就保障 90 天內購買的商品，每件最多保 $10,000，每年每張卡最多 claim $50,000，自然災害造成的損失每件商品 $500。

不過每張信用卡以及各信用卡公司的購物保護政策都不盡相同，亦會對購買物品的類型和購買目的作出一定限制，賠償上限也各有不同。所以本文就歸納一下常見信用卡公司在購物保護方面的政策。

購物保護的一般性條款

各間銀行在購物保護上的大致規則都差不多，可能只是在金額和細節方面有所不同。

包含內容

以 Chase Sapphire 信用卡為例，保障內容相當籠統，就是你購買的物品都計算在內。甚至包括在美國境外購買的物品，以及送給他人的物品。這裡以 eligible item 概括，我的理解是排除那些特殊產品，一般購買供自用的物品都會計算在內。

不包含內容

一般來說，比較容易損壞、使用時會有正常磨損、無法判斷是否有損壞的物品、用於轉售或非個人使用的物品等等，都無法獲得正常的購物保護。比如

  • 動物、植物
  • 古董和收藏品
  • 船、車、飛機、摩托車、農用機械等
  • 軟件
  • 為了 resale、或者商業用途的物品
  • 珠寶、手錶
  • 醫療器械
  • 房屋、物業
  • 用於出租的物品
  • Traveler’s checks、門票、禮品卡
  • 二手產品或者翻新產品

如果你不確定自己購買的物品是否符合保障範圍，最好在購買之前聯絡客服查詢一下。

注意事項

不過要記住，賠償不會超過你的實際損失。如果物品在郵寄時遺失，首先需要追究承運商的責任。此外，信用卡提供的購物保護是最後一層保障，如果你的物品本身已附帶保險，要先計算所有保險賠償部分。

如何提交

要提交並獲得購物保護賠償，需要提供以下材料

  • 當時用於購買的信用卡：一般需要處於已開卡且正常使用狀態，卡片關閉了有可能無法獲得賠償
  • 購物收據：最好能證明你是用這張卡付款，以及必須有購物發生的時間、所購商品的具體名稱（如果有 serial number 就更好）
  • 被盜或者遺失的證據：例如報警後警方出具的 report
  • 或者維修的詳細記錄：物品損壞後的維修記錄和價格

提交材料可以在網上或者打電話請客服辦理，我建議能網上提交就先提交；有問題再打電話溝通，補充材料。

各銀行的購物保護政策

Citi

大部分 Citi 卡都有提供購物保護福利，Citi Double Cash 近期取消了這項福利。購物保護適用於購買後 90 天內被損壞或者被偷的物品，每次最高賠償 $10,000，每年最多賠償 $50,000。賠償金額不會高於購物的花費。

Chase

Chase 在各張卡的購物保護金額上有所不同，總括來說就是每件物品賠償金額在 $500-$1,000 之間，涵蓋購物後 120 天內產生的損失，每張卡每年最多賠償 $50,000

下面這個是 Sapphire Preferred 的保護金額，每件 $500，而 Sapphire Reserve 就是每件 $1,000。當然，最終賠償金額還是不會超過你購物時支付的金額。

AMEX

AMEX 應該是購物保護做得最好的，設有專門頁面，列出所有卡在這方面的具體條款。

AMEX 在各張卡的購物保護金額上有所不同，總括來說就是每件物品賠償金額在 $1,000-$10,000 之間，涵蓋購物後 90 天內產生的損失，每張卡每年最多賠償 $50,000。而且對於一些因自然災害造成的損失亦有保障，最高 $500。下面這個就是 AMEX Platinum 卡的購物保護詳情，能覆蓋到 $10,000，可以說非常給力。

其他銀行

其他銀行就列在下面：

  • Barclays：保護 90 天內購物，最高每次賠 $1,000，每張卡每年最多 $50,000。
  • Capital One：名稱叫 purchase security。僅限 Visa Signature 的個人和商業卡有。保護 90 天內購物，最高每次賠 $1,000，每張卡每年最多 $50,000。
  • US Bank：僅限 Visa Signature 的卡有。保護 90 天內購物，最高每次賠 $500，每張卡每年最多 $50,000。
  • Wells Fargo：不是所有卡都有，大家要具體查看自己卡的 benefit guide。保護 90 天內購物，賠償每次上限在 $500-$1,000，每張卡每年最多 $50,000。

Discover 卡在 2018 年就取消了所有卡的 purchase protection

總結

購物保護其實是信用卡公司和保險公司合作推出的一項信用卡福利。我個人用卡這麼久，一次都沒有 claim 過（其實也有物品壞掉過，只是當時沒想到這方面）。如果大家遇到剛買的物品壞了或者被偷了，可以大膽使用一下這項福利。據用過的朋友介紹，在材料齊全的情況下，取得賠償還是很容易的。特別是 AMEX，非常厚道。