關於預審

我們通常申請信用卡時，都是直接在各間銀行信用卡對應的申請頁面提交申請。一般提交後，銀行都會查詢你的信用狀況，產生硬查詢。不管你的信用卡申請能否通過，這個硬查詢都會發生，進而影響你的信用記錄和信用分數。所以有時候信用卡申請不過，又白白降低了信用分數，還是挺讓人難受的。

那麼有沒有一種方法，可以不影響信用分數，又可以看看能不能獲批信用卡呢？答案是有！就是各間銀行推出的預審功能。其實這個預審功能不但可以查看銀行是否批准你的申請，有時候甚至會出現一些銀行發給你的定向優惠，比普通的公開優惠還要高。

預審的具體步驟

透過預審功能申請信用卡的步驟如下：

  • 進入銀行的預審信用卡頁面
  • 填寫你的基本資料，類似信用卡申請所需的姓名、地址、SSN 等等
  • 提交預審申請表
  • 銀行軟查詢你的信用報告（不會對分數產生影響，這個記錄只有你自己看得到）
  • 銀行根據報告，告訴你是否通過預審，以及具體是哪一張信用卡通過了預審
  • 你可以選擇接受這個優惠，接受的話就會產生硬查詢，影響分數。這跟申請一張卡一樣。
  • 你也可以選擇不接受優惠，關掉頁面，那你的信用記錄和分數就不會受影響

這裏，我們用 Capital One 的預審功能來介紹一下這個流程。比如我們現在想申請 Capital One Venture X 的 100,000 點迎新獎賞。

第一步：進入 Venture X 的預審申請連結

  • 這一步最關鍵的就是要看清楚，是不是寫着 pre-approve，以及有沒有提到 no risk to your credit score。有這兩點就說明你提交這個預審後，不管結果如何，都不會影響信用分數

第二步：填寫你的個人資料，包括 SSN、ITIN、姓名、地址、電話、電郵。Capital One 的預審會問你收入，你按照實際情況填寫，或者略多一點填就可以。

第三步：提交你的預審

第四步：查看結果，

  • 其中一種可能是預審通過，你就會看到類似下面的頁面。銀行明確告知你通過了預審，你只要繼續就能直接獲取這張卡。
  • 接受的話，銀行就會告訴你申請通過了，然後告訴你額度資料，以及有可能要求你上載其他資料之類
  • 如果你沒有被預審通過，你會看到下面的頁面。很遺憾，我們沒法預審通過你。當然你的信用分數不受影響。

需要特別注意，就算預審沒有任何結果，你直接申請也有可能獲批信用卡；反過來，就算銀行給你預審通過，也有極小的概率你的申請會被拒絕（大多數都是會直接過）。

每間銀行的預審功能和效果也不一樣。接下來我們介紹一下各間銀行的預審功能。

Capital One

Capital One 是預審做得最好的一間銀行，大部分信用卡的申請都提供了預審功能。我們強烈建議先預審看結果，不要直接申請。畢竟他家一次申請會 pull 三家，而且預審不過的話，你直接申請也有極大概率不會過。

他們也有一個總連結，可以看你是否預審通過他們家的卡。

提交後，他會告訴你在他們家所有卡中，你被哪張卡預審通過了。你同意申請就會直接通過。不過這個功能一般都會推薦一些比較差的入門卡，個人覺得作用不大。還是找單獨卡的申請連結去預審比較好。

Chase

Chase 的預審也算比較有用，最大的特點是它的預審會給一些比公開優惠更好的優惠。比如有時候 Sapphire Preferred 的公開優惠是 125,000 點，而預審的人會有 175,000 點。不過頁面有可能會出現 earn up to，意思應該就是根據你的信用記錄和與 Chase 的關係，確定給你怎樣的優惠，最高是 175,000 點。Chase 真是跟 AMEX 學壞了

Chase 也有一個總的預審連結。但是根據一些網友資料，Chase 的預審有小概率失效，也就是就算告知你預審通過，你正式提交申請後，也有可能被拒。當然，如果你本身都打算申請的話，這個對你差別不大。

AMEX

AMEX 有個人和商業兩個預審連結，不過這些連結和通常的申請連結沒甚麼區別。如果你已經是 AMEX 的用戶，直接申請就行。AMEX 的舊用戶不管申請過不過，都是軟查詢，不影響信用分數。所以最大的用處也沒有了。

而且 AMEX 預審極少情況會有更高的優惠，所以也沒有甚麼意義去嘗試。反而用隱身模式或者切換 IP 看好優惠更重要。

現在貌似新用戶申請時也會先告訴你有沒有被批准，所以等於也是預審。

其他銀行

在我印象中，其他幾間銀行的預審都沒甚麼特色，甚至經常給不出優惠，你直接申請也能過。也沒有出現甚麼更高獎勵的情況。所以就列一下各家的連結就好了，大家申請前可以用一下，增加一下信心。