本 DP 來自關卡大戶 miles per day，比較讓我驚訝的是，他戶口裏有 $175,000，而且還是 platinum 等級的客戶，竟然也會因為信用卡用得太多而被關戶。有相關操作的話還是稍微收斂一點吧～
前不久，我妻子的銀行信用卡（以及券商戶口和儲蓄戶口）都被銀行關閉了，事前完全沒有任何通知。她一共有 4 張個人信用卡，總額度接近 $100K。她曾是 BofA Checking Platinum 客戶，在美林（Merrill Edge）戶口中也有接近 175K 美元的資金。到目前為止，我們沒有收到 BofA 任何關於關戶的通知。除了卡不能使用之外，唯一能確認被關戶的方法，就是登入戶口後看不到可用信用額度。頁面上不會出現紅色標語，也沒有任何提示信用卡已被關閉的跡象。另一種判斷方法是，如果信用卡餘額是 0 美元，這張卡會直接消失，不會再顯示在你的卡片列表中。那時我就知道出問題了。大約一星期後，我收到美林寄來的一封信，通知她的戶口將於一個月內關閉，我需要清算股票資產。所以我打算把資金轉到 Schwab。
到底發生了甚麼事？過去一年裏，我一直在循環使用這些信用卡（也就是消費超過信用卡額度後，還款再繼續刷），每個月大約 2-4 次（意思是總消費達到額度的 2-4 倍，例如一張額度 $1,000 的卡，刷完 $1,000，還清，再刷滿 $1,000，如此重複四次）。所以我原本以為銀行對這種循環使用方式沒有意見。但最近幾個月，我變得更貪心，循環次數增加到大約 5-8 次。不過我認為真正讓我出事的，是巨額負餘額，而銀行不喜歡這種情況。由於某個商戶入帳速度很慢，最近有幾張信用卡的餘額出現了像 -$20,000 或 -$30,000 這樣的負數。所以我認為，主要是負餘額導致我的信用卡被關，而不是循環使用本身。我覺得如果我一直維持在 2-4 次循環使用，而且沒有出現負值，應該還能保住戶口。
另外，如果你的戶口被關，你將無法再查看過往賬單。這些卡就像從未存在過一樣直接消失。我聽說你可以去分行要求紙本賬單，但會比較麻煩。不過，我有一筆退款；當退款令我的餘額變成負數時，之後我又可以透過銀行下載以前的賬單。所以如果你想拿回過往賬單，可以想辦法把退款退回到已被關閉的信用卡上。或者更好的做法是，在還清信用卡之前先把賬單下載下來。
我花了幾天時間才從這次關戶事件中緩過來，但幸好他們沒有影響我們家庭的其他戶口。不過聽說他們會把關卡紀錄保留很久，這一點令人有點難受。我打算減少戶口中的循環使用，因為我確實很喜歡用這些卡來支付日常開支。另外，也只能跟即將到手的積分說再見了，單是這張卡上的獎勵價值，損失至少就有 $3,000。
