本篇 DP 來自關卡大戶 miles per day，比較讓我驚訝的是，他帳戶裡有 $175,000，而且還是 platinum 等級客戶，居然也會因為過度使用信用卡而被關戶。有類似行為的人還是稍微收斂一點吧～
前不久，我妻子的銀行信用卡（以及券商帳戶和儲蓄帳戶）都被銀行關掉了，事前完全沒有任何預告。她一共有 4 張個人信用卡，總額度接近 $100K。她原本是 BofA Checking Platinum 客戶，在美林（Merrill Edge）帳戶中也有將近 175K 美元的資金。到目前為止，我們沒有收到 BofA 任何關於帳戶被關閉的通知。唯一能確認帳戶被關的方法，除了卡片無法使用之外，就是登入帳戶後，你會看不到可用信用額度。畫面上不會出現紅色警示，也沒有任何提示信用卡已被關閉的跡象。另一種情況是，如果信用卡餘額是 0 美元，它就會直接消失，不會顯示在你的卡片列表中。這時我就知道出問題了。大約一個星期後，我收到美林寄來的一封信，告知她的帳戶會在一個月內關閉，我應該清算股票資產。所以我打算把資金轉到 Schwab。
發生了什麼事？過去一年來，我一直在循環使用這些信用卡（也就是消費超過信用卡額度後，還款再刷），每個月大約 2-4 次（意思是總消費達到額度的 2-4 倍，例如一張額度 $1,000 的卡，刷滿 $1,000、還清，再刷滿 $1,000，重複四次）。所以我原本以為銀行對這種做法沒有意見。但最近幾個月，我變得更貪心，循環使用次數增加到大約 5-8 次。不過我認為真正讓我出事的，是鉅額負餘額，銀行不喜歡這種情況。因為某個供應商請款速度很慢，最近有幾張信用卡曾出現像 -$20,000 或 -$30,000 這樣的負餘額。所以我認為，主要是負餘額導致我的信用卡被關，而不是循環使用本身。我認為如果我一直維持在 2-4 次循環使用，而且沒有出現負值，帳戶應該還能保住。
此外，如果你的帳戶被關掉，你將無法再查看以前的帳單。這些卡片就像從未存在過一樣消失了。我聽說你可以去分行索取紙本帳單，但這會有點麻煩。不過，我有一筆退款，當退款把我的餘額變成負值後，我之後竟然又可以透過銀行下載以前的帳單。所以如果你想取得過去的帳單，請想辦法讓退款退回到已被關閉的信用卡上。或者更好的做法是，在還清信用卡之前，先把帳單下載下來。
我花了好幾天才從這次關戶事件中緩過來，但幸好他們沒有影響家裡其他帳戶。不過聽說他們會把關卡紀錄保留很久，這讓人有點難過。我準備減少帳戶中的循環使用，因為我確實很喜歡用這些卡片支付日常開銷。另外，也只能跟即將入帳的積分說再見了，至少這張卡上的獎勵價值就損失了至少 $3,000。
