結合最近 AMEX 一波審核及關閉商業信用卡的情況，很可能是被罰後對帳戶進行了一輪自查。如果你持有以類似虛假 EIN 申請的信用卡，建議主動關掉以避險
概述
AMEX (American Express) 總部位於紐約，已同意支付 $108,700,000 的民事罰款，以解決其在 2014 年至 2017 年期間，透過欺騙性營銷信用卡和電匯產品，以及在其附屬銀行信用卡帳戶中輸入「虛假」僱主識別號碼（EIN）的指控。
這項協議的達成，是美國司法部對相關行為的嚴正回應。司法部民事部門負責人布萊恩·博因頓（Brian M. Boynton）表示，金融公司若採用欺騙性銷售策略，或偽造資料以掩蓋未遵守相關法規的行為，便會威脅金融體系的完整性。
指控細節
根據美國方面的指控，AMEX 透過其附屬實體向小企業進行銷售電話，並作出欺騙性營銷。具體的欺詐行為包括：錯誤宣傳信用卡的獎勵和費用、在未經客戶同意下進行信用檢查與否作出誤導，甚至提供虛假的財務資料誤導潛在客戶，例如虛報企業收入。
此外，AMEX 亦被指控讓部分小企業客戶在沒有法律要求的僱主識別號碼情況下取得信用卡。AMEX 員工在 2015 年及 2016 年上半年使用了如「123456788」這樣的虛假 EIN，為這些小企業客戶開設信用卡。AMEX 在問題出現後長達兩年內未有採取行動解決有關情況。
電匯產品的欺詐行為
從 2018 年到 2021 年，AMEX 向其小企業客戶不當推廣名為 “Payroll Rewards” 和 “Premium Wise” 的電匯產品。銷售人員作出的虛假陳述，令客戶誤以為這些產品可享有稅務優惠。實際上，AMEX 收取高於市場平均水平的電匯費用，並不屬於可扣除的商業支出，這意味客戶並未如所宣稱般獲得稅務優惠。
結論和未來措施
AMEX 在與美國東區檢察官辦公室達成的非起訴協議中，還需繳納一定的刑事罰款及沒收款。這項民事和刑事和解的總額將使 AMEX Wise 關條款的情況下，可以減少 $30,350,000 的民事罰款。此案的解決旨在確保金融機構對客戶信任負責，並杜絕未來出現類似欺詐行為。
正如 FDIC-OIG 特別探員傑弗里·D·皮塔諾（Jeffrey D. Pittano）所言，這項和解是對 AMEX 違反《1989 年金融機構改革、復甦和執行法案》（FIRREA）的回應，並呼籲金融公司必須遵守法律規定，避免使用不當銷售手段。
總結而言，這次和解不僅是對 AMEX 追究責任，也是維護金融市場健康運作的重要一步，為消費者營造更透明和更公平的商業環境。
