聯想到最近 AMEX 一波審核與關閉商業信用卡的動作，很可能就是在遭到裁罰後，對帳戶進行了一輪內部清查。如果你持有的是以類似虛假 EIN 申請的信用卡，建議主動關卡避險
概述
AMEX (American Express) 總部位於紐約，已同意支付 $108,700,000 的民事罰款，以解決其在 2014 年至 2017 年間，透過欺騙性行銷信用卡與電匯產品，以及在其附屬銀行的信用卡帳戶中填入「虛假」雇主識別號碼（EIN）等指控。
這項協議的達成，是美國司法部對相關行為所做出的嚴正回應。司法部民事部門負責人布萊恩·博因頓（Brian M. Boynton）表示，金融公司若採用欺騙性銷售策略，或透過偽造資訊來掩蓋未遵守相關法規的行為，就會威脅金融體系的完整性。
指控細節
根據美方指控，AMEX 透過其附屬實體向小型企業進行銷售電話，並從事欺騙性行銷。具體的詐欺行為包括：錯誤宣傳信用卡的獎勵與費用、在未經客戶同意的情況下進行信用查核，甚至提供虛假的財務資訊來誤導潛在客戶，例如虛報企業收入。
此外，AMEX 還被指控讓部分小型企業客戶在未具備所需雇主識別號碼的情況下取得信用卡，而這些 EIN 原本是法律要求必須提供的。AMEX 員工在 2015 年及 2016 年上半年，使用像「123456788」這樣的虛假 EIN，為這些小型企業客戶開設信用卡。AMEX 在問題出現後長達兩年內，沒有採取行動解決這項情況。
電匯產品的詐欺行為
從 2018 年到 2021 年，AMEX 向其小型企業客戶不當推廣名為 “Payroll Rewards” 和 “Premium Wise” 的電匯產品。銷售人員的虛假陳述讓客戶誤以為這些產品可以享有稅務優惠。實際上，AMEX 收取高於市場平均水準的電匯費用，並不是可扣抵的商業支出，這代表客戶並未如宣稱般獲得稅務優惠。
結論與後續措施
AMEX 在與美國東區檢察官辦公室達成的非起訴協議中，還需繳納一定的刑事罰款與沒收款。這項民事與刑事和解的總額將使 AMEX Wise 關條款的情況下，可以減少 $30,350,000 的民事罰款。此案的處理旨在確保金融機構對客戶信任負起責任，並杜絕未來類似的詐欺行為。
正如 FDIC-OIG 特別探員傑弗里·D·皮塔諾（Jeffrey D. Pittano）所言，這項和解是對 AMEX 違反《 1989 年金融機構改革、復原與執行法案》（FIRREA）的回應，也呼籲金融公司必須遵循法律規定，避免採用不當的銷售手法。
總結來說，這次和解不僅是對 AMEX 追究責任，也是捍衛金融市場健全運作的一戰，為消費者營造更透明、公平的商業環境。
