適合在美國以外消費的信用卡介紹

舉個例子來說，如果你今天拿著 Chase 發行的信用卡，回了國刷了一筆交易。不論這筆交易是否經過美金和人民幣的轉換，只要你透過國內的銀行完成交易，這筆境外交易手續費 Chase 就會和你收取。這筆費用一般包含兩部分。第一個部分是透過信用卡交易網絡（比如 Visa, Mastercard, AMEX），第二個部分是信用卡發行端的銀行收取（比如 Chase, Citi, BofA）。Visa 和 Mastercard 一般收取 1% 的費用，而發卡端銀行會收取 2% 的費用。所以一般來說這筆費用大約在 3% 上下。

另外要注意的是，匯率上的轉換會用當時的匯率影響你實際支出的費用，而 Foreign transaction fee 會額外加在你的帳單上。關於 FTF 的詳細分析，可以看下面的文章

境外交易手續費（Foreign Transaction Fee）介紹

在信用卡方面，其實很多有年費的卡都沒有 FTF，特別是一些旅行相關的卡。所以我們主要列舉一些無年費又無 FTF 的卡供大家參考

無年費又無 FTF 的個人信用卡

無年費又無 FTF 的商業信用卡

Dynamic currency conversion (DCC)

Dynamic currency conversion（DCC）動態貨幣轉換的原理很簡單，基本上就是當我們要刷卡的同時，刷卡機這時候偵測到我們的信用卡和當地貨幣不同，直接提示我們更換成當地貨幣。舉個例子，比如我們現在回國刷美卡，這時刷卡機會提示詢問我們要不要刷人民幣。這服務的好處是，我們可以在刷卡的同時直接看到本國貨幣的兌換率，知道我們要支付多少本國貨幣。

但是這個服務是要收費的，一般來說，商家會額外加 0.5%~1% 的費用在裏面。另外 DCC 本身也有一定的費用（~3%），使得經過 DCC 轉換後的費用接近 4%。此外，收了 DCC 以後，FTF 也是不會免除的，照收不誤（FTF 不取決於你究竟刷的是什麼貨幣，而取決於這筆交易是不是在美國之外發生的）。所以我們強烈建議直接使用當地貨幣交易，使用銀行預設的匯率（一般比較穩定，不那麼坑），不走商家的 DCC。

動態貨幣轉換（DCC）介紹——旅行省錢攻略（2）

那麼如何避免 DCC 呢？

Discover 或 American Express 是沒有 DCC 這項服務的，所以刷 Discover 和 American Express 是沒有 DCC 的。
如果刷卡機或店家詢問你要刷何種貨幣，記得選擇當地貨幣。
檢查你的收據是否有被收取 DCC 相關的費用，如果有的話，記得找店家取消這筆交易。如果店家未經你的同意收取 DCC 的費用，你可以 dispute 這筆交易。

所以如果你不想考慮 DCC 問題，直接刷 AMEX 或者 Discover 卡就好啦。

其他問題

信用卡在國外使用，能夠避免手續費肯定是最重要的，但是要有一些額外的福利或者保護就更好了。

廣泛性

在美國大部分交易都是通過刷卡來完成，也有不少 POS 機可以選擇插卡用芯片卡來支付。不過在其他國家用卡的習慣可能不同，比如

歐洲、加拿大：很多交易都必須插卡使用 chip+signature 來交易，有時候需要輸入 PIN（直接按 enter 即可）。所以一定要帶一張有 chip 的卡過去。一般大店都收 VISA/MASTER/AMEX，小店有可能不收 AMEX, Discover 接受度較差。
日本：VISA/MASTER/AMEX/Discover 基本都收，直接刷卡就好
澳大利亞：大店 VISA/MASTER/AMEX/Discover 基本都收，Discover（銀聯）接受度很高
中國：大超市、酒店、綜合體都支持 VISA/MASTER/AMEX/Discover, Discover 由於可以走銀聯通道，接受度更高一些；AMEX 總體來說差一點。但是國內還是支付寶、微信支付最為普遍，可以把外卡加進去消費，可以參考（微信支付、支付寶支付）
新加坡、馬來西亞、香港：九成都能用 Apple Pay，用 Apple Card 能有 2x

所以我建議大家 VISA/MASTER/AMEX/Discover 每種通道的卡都帶上一張，以防萬一。

多倍現金回贈

一般的信用卡的現金回贈都是僅限美國境內的，比如超市、加油、藥店、吃飯的現金回贈類別在美國之外都只能識別成普通的消費，比如 1x 或者 1%，但是也存在一些信用卡提供全球的多倍現金回贈類別。

酒店、航空、租車：如果你使用美國的網站訂票或者訂房的話，都是可以拿到多倍現金回贈的。如果是在當地分店直接消費，連鎖的酒店一般是可以拿到多倍現金回贈的。比如 Marriott、IHG、Hyatt、Hilton 的聯名卡都是可以在所有參與酒店計劃中拿到多倍現金回贈的。
吃飯：目前有 Citi Premier 3x 、 Chase Sapphire Reserve 3x 、 Chase Sapphire Preferred 2x 、 AMEX Gold 4x 是提供全球的吃飯消費多倍現金回贈，據稱 US Altitude Go 也可以，Discover 卡季度 5% 也拿到過。有一種說法是 visa/master/discover 卡都可以。總之也取決於商家是不是在支付通道中被 code 成餐飲消費（MCC code）
Apple Pay：理論上 US Altitude Reserve 應該有 3x，實際未知。。
微信支付：之前 Sapphire Reserve 有 3x，現在貌似都沒有了。Chase Ink 卡有可能有多倍
支付寶支付：之前出現過 Chase Freedom 把淘寶消費當做超市的情況，現在未知

如果你有美國信用卡在國外獲得多倍現金回贈的情況，歡迎留言分享

盜刷保護

一般信用卡在美國之外刷，都是有可能觸發 Fraud Alert 的。所以建議大家做好 Travel Notification，打電話或者發 secure message 或者在帳戶中標記好就行。如果長期在外國使用卡的話，也最好跟信用卡公司確定清楚。

在國外使用信用卡也是有被盜刷風險的，所以我個人建議使用大的信用卡公司的信用卡，這樣處理起盜刷會容易一點，小銀行講不清也挺麻煩的。