适合学生的信用卡对比

相信不少读者都是在美国求学的留学生，作为一个也从学生时代开始玩信用卡的人，给大家一些建议和指导吧。对于收入微薄的学生，信用卡还是能让你的生活过得滋润一点点的。

BofA Customized Cash Rewards

BofA Customized Cash Rewards 是一张无年费信用卡。如果你没有 SSN，可以在 BofA 开一个支票账户，当场办理 BofA Secure Card，使用 1-2 年后就能转为这张卡了。存款多的话，有些银行职员也可以直接给你办这张卡。当然，你如果有 SSN，直接申请也是能获取这张卡的，还会有开户奖励。这张卡的返现结构很适合留学生，大家可以在网购、旅行、药店、家居、加油、餐饮自选一个类别 3% 返现，可以根据自己消费多少来选择，非常灵活。此外，这张卡在超市和批发俱乐部（Costco、Sam's Club 等）也有 2% 返现，其余类别有 1% 返现。如果你的支票账户中有不少存款，你的返现还能最多获取 75% 的奖励，算起来就是 5.25%/3.5%/1.75% 返现，非常有竞争力。这张卡还提供每月免费逛博物馆、免费信用分、BofA 优惠等福利，还是不错的。

Discover it

Discover it 是一张无年费信用卡，申请是需要提供 SSN 的。这张卡有对应的 Discover it student 版本，只需要申请时候选择 student 身份就行。这张卡对于 0 信用记录的学生非常友好，适合作为第一张卡申请，一般验证完身份后就能获批。一开始的额度可能会比较低，就 $500，但是随着你每月按时还款，多多消费，额度会自动上涨。这张卡每个季度都会提供一个类别，有 5% 的返现，选择有买菜、加油、Uber、Amazon、PayPal、department store，非常实用。一个很棒的福利是申请这张卡的首年，所有获取的返现都将加倍，也就是 5% 变为了 10% 的返现；平时的 1% 返现变成 2% 返现，十分给力。

在其他福利方面，这张卡也提供了免费的信用分数和简单的信用报告，适合大家时刻关注自己的信用变化。此外，这张卡在中国区走银联通道，比较容易刷过，也没有外币转转换费，适合出国旅行使用。返现兑换上可以直接换现金，也可以兑换折扣的礼品卡，蛮不错的。

AMEX Blue Cash EveryDay

Blue Cash EveryDay 是一张无年费信用卡。如果你之前有信用卡或者通过其他方式积累了一定的信用记录（比如副卡、担保卡），就算没有 SSN，也可以通过网上申请的方式申请，然后打电话补充证明身份材料。当然，有 SSN 的也能直接申请到。这张卡的返现结构很简单，超市、网购、加油 3% 返现（限每个类别每年 $6,000 消费），算是比较符合学生消费结构和上限的。此外，这张卡还提供了 Disney、Hulu、ESPN 每月 $7 的报销，要能用得上也算一个加分项。

此外，作为 AMEX 卡，自带 AMEX Offers 能让你平时购物省下不少。电子产品延长保修、免费信用分数、免费 ShopRunner 会员都算比较实在的福利。AMEX 在额度上比较大方，而且用了一段时间后，可以进行三倍提升额度。

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一张无年费的信用卡，提供所有消费 2x（2%）返现，无上限。具体来说，消费的时候获取 1x 的返现，还款的时候又获取 1x 的返现，总共 2x。这张卡非常简单，也没有什么其他的福利。特别适合不太关注消费类别的学生使用，比较省心。这张卡赚取的是 ThankYou Points，按照 1.5c/p 计算，相当于 3% 的返现。不过 TYP 要提升价值必须要持有高级卡 Citi Premier 或者 Prestige 、 Citi Strata Elite 才行。

从申请角度，如果你持有 Citi Checking，申请到的概率会大很多。本身 Citi Checking 也给不少的开户奖励，所以挺适合一起弄下来。

Citi Custom Cash

Citi Custom Cash 是一张无年费信用卡。每个月在消费最高的类别可获 5% 返现，类别包含：餐馆、加油、菜店、旅行、交通、流媒体、药店、家居、健身、娱乐。不过每个月最高只有前 $500 能获取 5% 返现。对于不喜欢考虑消费类别的学生，这张卡也可以无脑刷，反正它会挑选消费最高的类别给你 5% 返现。这张卡赚取的是 ThankYou Points，按 1.5 美分/点计算，相当于 7.5% 的返现。不过 ThankYou Points 要提升价值，必须持有高级卡 Citi Premier 或者 Prestige 、 Citi Strata Elite 才行。

从申请角度，如果你持有 Citi Checking，申请成功概率会大很多。Citi Checking 本身也有丰厚的开户奖励，所以很适合一起申请。

Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex 也是一张无年费卡。在申请方面，如果你有 Chase 支票账户，而且有一定存款的话，比较容易申请到。不过申请需要社会安全号码。如果网申被拒，可以打电话给 Chase，让他们重新审核你的申请，一定要跟他们说你有很多存款在 Chase，能大大增加通过的概率。

这张卡的特点是季度 5 倍积分类别，也都非常实用。而且在 Chase 订旅行 5 倍积分；餐馆和药店消费 3 倍积分，算是能覆盖部分生活消费类别了。这张卡积攒的是 Ultimate Rewards 积分，未来旅行恢复了可以升级（或者重新申请）高级的 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡，让积分发挥出 1.5 倍以及更高的价值。如果你手头有 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡，可以考虑降级到这张无年费卡，积分并不会丢失。

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited 也是一张无年费信用卡，申请、积分系统、升级降级与上面分析的类似。这张卡的区别在于所有消费获 1.5 点，完全不需要考虑类别，更加省心。而且通过 Chase 官网预订旅行获 5 点；餐馆和药店消费获 3 点，能覆盖部分生活消费类别了。

Capital One Savor

Capital One Savor 也是一张无年费卡。这张卡实在是日常消费的好卡，吃饭、超市、流媒体、娱乐都有 3% 的返现。这张卡也属于对新手比较友好的，适合作为前几张卡申请。在你卡多了之后反而不容易申请到。而且 Capital One 的支票账户 对申卡也有帮助，有兴趣的也可以先开一个。

其他卡

如果你暂时无法申请信用卡，你也可以考虑申请押金卡，先积累一定的信用记录，然后再考虑申请

• 押金卡介绍

如果你也不想申请，但是有朋友或者家人愿意给你加副卡的话，AMEX、Chase、Citi 的副卡也是能积累一定的信用记录的。持有副卡 3-6 个月之后，申请信用卡会容易很多

• 信用卡副卡（Authorized User）全解析

这里特别提一下那些名字中带有 Student 的信用卡，比如 Chase Freedom Student、Capital One Savor Student 等等卡，个人觉得申请难度和常规不带 Student 卡差别不太大。而且福利和开卡奖励上会有比较大的缩水，不建议专门申请这种低版本的卡，你可以申请上面提到的几张卡，积累一定的信用记录后，直接申请不带 Student 的版本。

总结

这篇文章我推荐的都是无年费的卡，主要是因为学生可能收入不高，而一般来说，无年费卡的收入门槛要求低，信用卡最低批卡额度也比较低。但是无年费也可以有比较实用的福利，比如免费信用分、较高的日常返现、一些比较好的信用卡优惠等等。

美国的大银行一般都同时提供支票账户和信用卡产品，有了支票账户、储蓄账户对于申请信用卡有很大的帮助，对于学生来说这是一个比较好的途径。

信用卡	返现	备注	申请
BofA Customized Cash Rewards	网购、旅行、药店、家居、加油/充电、吃饭自选一个类别 3% 返现；超市、Wholesale Club 2%；其余 1%。自选类别 + 超市 + Wholesale Club 合计每季度前 $2,500 享受 3%/2%，之后 1%	BofA Rewards 会员根据等级可获得额外 10%-75% 奖励加成，最高可以把自选类别提升到 5.25%	链接
Discover it	季度轮换类别 5%（每季度前 $1,500，需激活），其他消费 1%	5% 类别每季度变化，常见有超市、加油、餐馆、网购等；新用户首年还有返现 Match	链接
AMEX Blue Cash Everyday	美国超市、美国网购、美国加油站各 3% 返现（每个类别每年分别限 $6,000，之后 1%）；其他消费 1%	无年费，还有 AMEX Offer 和部分日常消费 Credit，适合长期保留	链接
Chase Freedom Flex	季度轮换类别 5%（每季度前 $1,500，需激活）；通过 Chase Travel 预订旅行 5%；餐馆和药店 3%；其他 1%	5% 类别每季度轮换，常见有超市、加油、网购、餐馆等；无年费	链接
Chase Freedom Unlimited	通过 Chase Travel 预订旅行 5%；餐馆和药店 3%；其他消费 1.5%	无年费，返现结构简单，适合作为日常消费卡；搭配 Sapphire 系列还可以把积分用于转点	链接
Citi Double Cash	所有消费 2%；通过 Citi Travel 预订酒店、租车和景点 5%	普通消费时获得 1%，还款时再获得 1%，无需记消费类别，也没有返现上限	链接
Capital One Savor	超市买菜、吃饭、娱乐、热门流媒体 3%；通过 Capital One Travel 预订酒店、度假屋、租车和活动 5%；Capital One Entertainment 8%；其他 1%	无年费，吃饭、超市和娱乐覆盖比较全面，适合日常消费比较集中的用户	链接

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