本文為讀者 ISAAC 的投稿，如果大家有興趣投稿，請聯絡 ymlulu at uscreditcards101.com，謝謝大家

背景

大家好，我是 ISAAC，今天和大家分享一次被 AMEX 賴帳的經歷。在 2021 年 1 月初的時候，我申請了 AMEX 白金卡，沒有彈窗，很順利通過。當時的迎新獎賞是 75,000 點 + 10X 超市和加油。在收到卡後，我出於玩卡習慣，特地聯絡了 AMEX online chat 客服，客服向我確認了上述迎新獎賞。

之後我就用這張卡作各種消費，在達到 5,000 刀後收到了第一筆 75,000 點迎新獎賞，但是額外的 10 倍積分一直都沒有收到。查看 Points Summary 發現，所有超市和加油消費都只有 1X 積分，另外的 9X 從未 post 過一次。正常情況下，額外的 9X 會以類似 135,000_15,000 的項目名稱 post，但我的帳戶上一筆都沒有出現過。

聯絡 AMEX 客服

於是從 3 月份開始，我透過網上客服和電話聯絡了大約 4 次客服，每次客服都答應建立 case，但之後從未回覆過，也沒有見到 9X post 到帳上。

CFPB 投訴

於是在 6 月底的時候，我透過 CFPB 投訴了 AMEX，詳細講述了事情經過。大約 15 天後，我收到了 AMEX 一位專員的回覆。

在信中，這個人堅持說我申請過程中有彈窗，並且說我不 eligible for 任何 bonus。我確信沒有，因為我經常關注信用卡論壇，持有 AMEX 第一張卡都快 7 年了，非常了解他們的彈窗政策。

CFPB 和 BBB 再次投訴

我不服，再次投訴 CFPB，順便也透過 BBB 投訴。這一次投訴我附上了證據，例如申請時的迎新獎賞照片、拿到卡後網上客服確認迎新獎賞對話的截圖，以及上一次的投訴回覆信。大致內容如下：

  • 敘述經歷
  • 指出並未彈窗
  • 已經收到 7.5 萬積分，與 AMEX 回覆信描述不符
  • 推測結論是 AMEX 系統存在隱形 bug，希望 AMEX 可以調查
  • 如果 AMEX 不重視此事，我將以 false advertising 名義投訴至馬里蘭州金融監管機構和州檢察長辦公室

大約 10 天後，同一位專員回覆了我第二次投訴。

在第二封信中，他居然說我雖然收到了 75,000 bonus，但是額外的 10X welcome bonus 仍然不 eligible，着實非常無賴。他還非常強硬地表示，就算再次投訴也不會再回覆，讓我大跌眼鏡。

總結

總結這次的經驗，為了防止被 AMEX 的 IT 系統 bug 中傷，我建議大家之後申請 AMEX 卡時一定要錄屏，錄屏應該是最有力的證據。之前我在 BBB 投訴過 Target，也在 CFPB 投訴過 Synchrony Bank，都非常快地解決了問題。但是很明顯，這兩者的投訴對 AMEX 不起作用，他們會選擇敷衍了事。

ymlulu 的分析

AMEX 賴帳依據

首先從條款來講，AMEX 是有權利賴帳的。在幾乎所有 AMEX 信用卡申請條款中，都有這樣一句話 

Welcome offer not available to applicants who have or have had this Card. We may also consider the number of American Express Cards you have opened and closed as well as other factors in making a decision on your welcome offer eligibility.

當然，大多數情況下，如果 AMEX 覺得你不符合拿到迎新獎賞的條件，會直接給你彈窗。如果強行申請，基本上就是放棄迎新獎賞了。

而如果沒有彈窗，AMEX 還是可以根據條款上面的霸王條款“We may also consider the number of American Express Cards you have opened and closed as well as other factors in making a decision on your welcome offer eligibility.”來取消你的迎新獎賞。這句話可以翻譯為：我 AMEX 覺得你不該拿獎勵，你就拿不到，藉口就是你開和關了多少卡！

真實情況

回到本次賴帳的情況，看起來作者的情況是跟開卡和關卡數量有關。AMEX 在第一次投訴時回覆了這些：

但是我詢問了一下作者的信用紀錄和開卡歷史，總共有超過 4 年的信用紀錄，近兩年都沒關過 AMEX 卡，白金卡也是第一次申請。我個人覺得完全屬於一般申請者的範疇，不至於不給迎新獎賞。而且作者的 75,000 獎勵也順利拿到了，被賴的只是多倍的部分。因此，我猜測上述回覆只是 AMEX 的一個模板回覆；對於所有 CFPB 和 BBB 之類的投訴，AMEX 統一拿自己的霸王申請條款回覆，這樣可以減少很多調查成本（也有可能開卡數量較多的人會套用這個模板）。而實際情況很可能是 AMEX 的 IT 有點渣，多倍沒有 post 出來（之前也有類似情況），可能幾個月後某一天這個 bug 被修復了，就會自動補發。或者再等幾個月，之前作者提交的幾個 case 終於被解決，再手動補上積分。

另外，這種情況我感覺找個律師，AMEX 應該會賠不少錢。。。

我們該怎麼辦

如果如我所猜測，沒拿到只是 IT 問題，而 AMEX 只是模板回覆，那我們確實沒甚麼好辦法，只能等待。如果實在氣不過，我覺得小額錢債審裁處可能有戲，大公司上庭的成本還是很高的。

唉，只能說 AMEX 真是一年不如一年了，地主家也沒有餘糧了。