【2021.6 更新】現在 Acorns 提供 Checking 賬戶，沒有月費，也沒有最低金額要求。開戶後，只要有兩次至少 $250 的 direct deposit 入賬，就可以獲得 $75 了。這個 $75 會直接存入你的 Acorns 投資賬戶。現時仍未清楚哪些方式符合 DD 要求，可以試試 PayPal 轉賬、銀行 ACH push。

注意，要先註冊 Acorns 投資賬戶，才能開這個 checking。先透過下面的連結註冊，還可以再拿開戶獎勵。

Acorns 理財助手介紹

Acorns 於 2012 年成立，是一家專注於智能理財投資的公司。其最大的特點，就是你可以在每次消費時，用 round up 的方式將一部分錢存入這個理財助手，用於組合投資。Round Up 即是消費時自動向上湊整至最小整數。比如在星巴克消費了 $3.5，就會自動在這個平台投資 $0.5；在 Walmart 消費 $9.8，就會注資 $0.2。這些錢會根據你的選擇和個人情況，按比例投資於股票、債券等產品，然後獲得組合收益。除了這種積少成多、類似「餘額寶」的理財方式外，Acorns 也可以直接透過銀行轉賬進行一次性或每月定期投資。和其他主流理財助手相比，Acorns 的手續費或服務費更低，也更容易理解。

總之，Acorns 讓理財變成一件舉手之勞的事，尤其適合不太會存錢的人。低門檻和低費率令 Acorns 的用戶快速增長，在 2016 年就達到了 50 萬（綠線）。不過，整體管理資產仍小於那些專門的理財助手。

此外，Acorns 還有一個 Found Money 功能，類似於現金回贈網站，可以將網上購物獲得的現金回贈直接用於投資，時常也有一些不錯的優惠可以倒賺。我們下面也會重點介紹。

註冊和註冊獎勵

現在透過推薦連結註冊 Acorns，完成一次投資，可以獲得 $5 獎勵。獎勵將直接存入投資賬戶進行投資。如果你使用 edu 結尾的電郵註冊，還可以獲得 4 年免手續費的優惠！

在註冊過程中，需要填寫姓名、生日、住址、SSN 等個人資料，SSN 只用作身份驗證，不會產生 Hard Pull。不是 US Citizen 如實填寫即可。另外，還需要提供一些收入、工作等資料，用於初始化你的投資策略和理財產品比例。之後你也可以按自己的情況進行修改。你也可以連結銀行賬戶，用於直接投資（這一步可以跳過）。

完成註冊後，要先投資一次才能獲得 $5 註冊獎勵。你可以透過銀行賬戶直接轉錢，也可以啟用 round up 功能，消費一次便會自動將「零錢」部分用於投資。

Acorns 投資功能介紹

費用

Acorns 的費用計算非常簡單，具體規則如下：

  • 賬戶餘額為 0，無費用
  • 使用 edu 學生電郵註冊，前四年無費用
  • 賬戶餘額在 $5,000 以下，每月 $1
  • 賬戶餘額在 $5,000 以上，每年 0.25% 費用

轉賬、注資、提現均沒有額外手續費。

近期 Acorns 將提高最低級別 Acorns Lite 的月費，由 $1 提升至 $3。同時 Acorns 也提供了一個選項，如果你在經濟上有困難，可以點擊下面的連結保留 $1 月費。

Thank you for choosing Acorns to help you save and invest every day. To continue growing our technology, business, and team for you, our $1 subscription fee tier, Acorns Lite, will no longer be available as of September 21. At that time, you will be automatically upgraded to Acorns Personal, and your subscription fee will be $3 per month, billed on your regular billing date.

You do not need to take any action, but if you are experiencing economic hardship and need to stick with the $1 per month tier, simply click here by September 21. Enter this email address where you see the prompt, and we will honor your request.

投資方式

在 Invest 欄目下，你可以看到所有向賬戶存錢的方式。你可以透過一次性或每月定期方式投資，也可以用 Round-Up 方式投資。比如在星巴克消費了 $3.5，就會自動在這個平台投資 $0.5；在 Walmart 消費 $9.8，就會注資 $0.2。需要注意的是，消費的款項來源是 linked card，但 roundup 的錢則來自你的 checking account。你也可以設定多倍 Round-Up，加快「零錢」投資的速度。其中，link a card 功能也是透過連結其他銀行的網上銀行來實現，無需手動輸入卡號等資料。這類平台一般不會儲存用戶的用戶名和密碼，只會用作與銀行驗證身份及傳遞資料。

改變投資組合

一開始 Acorns 會根據你的情況，設定各個項目的投資比例。你也可以透過 Profie-Portfolio 進行修改。不過，你無法指定每個項目的具體比例，只能在五種投資策略中選擇。由左至右，風險會不斷增加，可能的收益也會不斷增加。大家可以按自己的情況選擇。

Acorns Found Money 介紹

除了基本的投資功能外，Acorns 還提供了一個 Found Money 功能。這個功能有一部分類似傳統的現金回贈網站，從 Acorns 提供的連結進入指定網站消費，就可以獲得一定比例的現金回贈。

比如點開 Nike 這個優惠，可以看到透過這個連結消費可獲得 5% 現金回贈，並加入投資賬戶。

除了固定比例的現金回贈外，Found Money 還有不少定額獎勵優惠。目前較好的優惠如下：

  • Sam's Club 消費 $75 返 $1：直接使用 link 的卡消費即可，並可與信用卡本身的現金回贈疊加！相當於 1.3% 的額外現金回贈。
  • Upside 花 $600 返 $100：適用於新舊 Upside 用戶。對於 Upside 新用戶，應該可以和首單花 $600 返 $100 禮品卡疊加，這樣就是 $600 返 $200，還是很划算的。Upside 是一個出售 travel package 的網站，每個 package 都有不少禮品卡現金回贈，你也可以直接預訂機票+Uber Credit 作為 package。詳見：Upside 旅行網介紹

Card Link Offer

【2019.9 更新】更新一下 Acorns 目前商家的情況。我們最關心的是 card link offer，只要連結信用卡後在商家消費，就能自動獲得現金回贈，可以與其他現金回贈網之類疊加。具體如下：

  • cardlink: Which Wich 5%、Baskin-Robbins 5%、Chevron 和 Texaco 消費 $20+返 $0.25
  • 個人金融相關優惠：如果你剛好要註冊這些網站，可以考慮從 Acorns 註冊，多拿一點錢

Acorns Gift Card

最近研究了一下 Acorns，發現還是有一些妙用的。比如可以利用 Acorns 禮品卡，足不出戶來刷 Discover 這個季度 PayPal 的 5%。注意：據讀者消息，Acorns 一個帳戶只能使用 10 張禮品卡，按照現在 $25 的面額，其實只能刷 $250。具體步驟如下：

  • 在 Walmart 購買 Acorns 禮品卡（購買連結），或者在 PayPal 中購買（購買連結），結帳時用 PayPal 中的 Discover 信用卡付款
  • 收到禮品卡後，複製 code，充值到 Acorns 帳戶中（充值連結）
  • 禮品卡的錢會在 1-2 個工作日加入到你的 Acorns 帳戶中，之後就能直接提取到 Bank Account 啦
  • 由於是投資帳戶，錢不會馬上到帳，需要 3-6 個工作日。提取期間，投資帳戶的錢可能會有變化，具體以實際到帳為準。
  • 用 Discover 5% 的收益，對比股票可能的損失，應該可以忽略不計吧。如果你擔心損失，可以把 Acorns 的投資風險選成最低那一檔，應該比較安全。注意，投資帳戶也是需要報稅的，如果用軟件的話也很簡單。手動報稅如果你怕麻煩，就不要搞這個了。如果你的總收入達不到報稅最低門檻，理論上股票的稅表也無需提交申報，反正不欠稅 IRS 也沒法找你的麻煩（我的個人理解，僅供參考）

註冊連結