關於 Wise

Wise（原先叫 TransWise）是一家位於倫敦的金融技術公司，由愛沙尼亞商人 KristoKäärmann 和 Taavet Hinrikus 於 2011 年 1 月創立，主要業務專注於國際匯款。此外，Wise 最大的特色是支援個人帳戶和商業帳戶，可以開通多個國家本地銀行的虛擬銀行帳戶，可以提供 Account number、路由號（routing number）、SWIFT code 用於本地收款，極大地方便那些做外貿生意，特別是虛擬產品生意的人，收款＋匯款一條龍服務非常方便。而且他們還有支援全球使用、以即時匯率結算的 Mastercard，可以直接用於消費。

從美國匯款到中國支援支付寶和銀聯卡到帳，可以使用 Debit、ACH、Wire 等方式付款。在匯率方面，他們的匯率和當前匯率最接近，我轉帳時 Wise 給的匯率是 6.38905，當時 Google 的匯率是 6.39，對於大額匯款來說最為划算。不過匯款還是有一定的手續費。ACH 每次轉帳固定收取 $1.27+1.22% 的手續費，而 Wire 收取 $5+1.06 的手續費。

註冊和註冊獎勵

現在透過推薦連結註冊 Wise，享受首次匯款前 $600 免手續費。考慮到他給的匯率基本沒有匯差，還是值得考慮的平台。

匯款美元到中國的步驟

這裡我們介紹一下如何使用 Wise 將美元匯款到中國，變成人民幣

  • 註冊帳戶後選擇 Send Money，就可以看到匯款介面了。輸入金額可以看到匯率和對應的手續費。當前 Google 匯率是 6.39，他給的是 6.38905 算是非常接近了
  • 然後可以選擇接受匯款的人。比較有意思的是，Wise 支援自己匯給自己，還支援匯款給商業用戶。一般的匯款平台是不支援國內對公的。
  • 選擇好接收人後，填寫相關的資訊即可。如果需要由支付寶收款，需要填寫支付寶戶主的姓名和支付寶綁定的信箱或者電話，千萬要核對清楚
  • 在支付方面，他支援 Debit 卡、ACH、Wire、帳戶餘額支付，各個方式的到帳時間不同。千萬不要使用信用卡支付，不但手續費高，而且容易產生 cash advance 費用。
  • 最後一步可以看到匯款的總結，給的時間是 2 小時到帳。可以看到匯款的 $100 已經免除了手續費。
  • 確認所有資訊後，可以看到匯款已經發出。不過他家風控做得比較嚴，很容易出現需要驗證 ID 的情況。匯款也不像 Remitly 和 Western Union 那樣秒到，需要一定的時間。
  • 支付寶收款需要設定閃收功能，具體可以查看：可以看：支付寶接受匯款部分
  • 首次匯款大概在 1 小時左右，支付寶收到金額

轉帳到國內銀行卡

如果要轉到國內銀行卡的話，只需要填卡號、姓名、地址。其他內容和使用支付寶收款類似，這裡不再重複了。由於轉到銀行卡的本身就是人民幣了，無需使用雙幣卡收款。

Debit 卡

花 $9 就可以獲得一張多幣別卡，獲得即時匯率，從當地 ATM 免費取現。還是蠻好的

虛擬銀行帳戶

註冊 Wise 之後，你可以自由在帳戶中添加你需要的國家的虛擬帳戶，可以往裡面添加對應資金。

點擊帳戶你可以獲得對應國家的虛擬銀行帳戶的路由號（routing number）、Account Number、SWIFT，不過需要驗證你的身分（SSN、ID）並存入對應幣種的一定金額之後才能啟用使用

匯款的其他說明

匯率

我在 11 月 16 日進行轉帳，可以看到當時給的 RMB 匯率是 6.38905, Google 的匯率是 6.39。匯率方面他家是最好的。而且這個匯率不會受到你匯款的支付方式和收款方式影響，這樣就沒有什麼內部操縱的空間了。

手續費

手續費他家是說得最清楚的，其他轉帳平台會把手續費悄悄含在匯率差裡面，不是很透明。使用各個方式的手續費計算不同，只跟支付方式有關

  • Debit 卡：固定收取 $1.27+2.20% 的手續費，
  • 銀行 ACH：固定收取 $1.27+1.22% 的手續費，
  • Wire：固定收取 $5.41+1.06% 的手續費。
  • 信用卡：極高，不用考慮了

額度

單筆匯款到銀聯卡最高 31,000 人民幣，到支付寶是 50,000 人民幣，每天的限額是 $10,000 美元。支付寶的話每個帳戶最多收 5 次 Wise 的匯款。

另外，需要注意的是，收款人須遵守每年 $50,000 的中國外匯額度限制。所有轉帳都會計入此限額，包括在 Wise 以外使用其他服務發送的款項。

驗證身分

他家的風控做得比較嚴，首筆匯款有可能會需要你上傳 ID 才能進行。如果你填寫地址時用了美國的地址，那驗證身分的時候是無法使用國內身分證的，只能使用護照，而且還有機率要提供地址證明（水電帳單、信用卡帳單等）。註冊時使用中國地址，是可以提交中國身分證進行驗證的。

總結

他家最大的特色是除了匯款外還有國際虛擬銀行的功能，還支援帳戶中有 Balance，支援商業帳戶。而且匯率差很小，手續費寫得很明白，明明白白。如果長期使用的話，體驗會很不錯。

匯款平台的比較可以看下面的表格

國際匯款平台比較

平台介紹 到帳時間 手續費 接收方式 額度 簡評 註冊獎勵
LemFi 即時 100 以上 $5.98，以下 $6.98 支付寶、微信、銀聯卡 單筆最高 $4,000

每日最多 $8,000

 安全性高，有中文客服，註冊獎勵高 送 $20
Remitly 即時-四個工作日 無（小於 $1,000, $2.99 每筆） 支付寶、微信、銀聯卡 $2,999/天，$10,000/月，可提升 快速到帳、免驗證 ID、匯率一般 送 $10
熊貓速匯 即時-3 個工作日 ACH $2.99-$6.99、Debit 0.8% 支付寶、微信、銀聯卡 $3,000/筆，$9,000/日 匯率不錯、綜合手續費很低、介面友善、操作順手、中文支援較好 首筆免手續費+匯率優惠
Western Union 即時-4 個工作日 0-$2.99 每筆 支付寶、銀聯卡 $2,500 或 $7,000/筆 快速到帳、現在支付寶免手續費、匯率一般 送 $20Amazon 禮品卡
Wise 1 小時-2 個工作日 Debit（$1.27+2.20%）、ACH（$1.27+1.22%）、Wire ($5.41+1.06% ) 支付寶、銀聯卡 ￥3.1W 或￥5W/筆，$10,000/天 功能全面、幣種較多、手續費明確 送 $600 免手續費轉帳

註冊連結