「2025.11 更新」現在 AMEX 添加副卡，強制需要填寫 SSN/ITIN 了。不清楚如果電話或者聊天，能否繞過這個驗證。曾經我們可以無 SSN 給“家人”添加副卡，然後刷副卡的 AMEX 優惠，現在只能找有 SSN 的家人了。目前 Chase、Citi、BofA 網上還是可以無 SSN 加副卡。

溫馨提示：加副卡一時爽，謹防 AMEX 財務審查，各個卡分批幹。

什麼是信用卡的副卡

定義

信用卡由主卡和副卡之分，主卡是該信用卡帳戶的主要持卡人（Primary Holder），而副卡是信用卡帳戶的授權用戶（authorized user）。既然是授權用戶，當然必須是主卡持卡人才能添加，而且添加副卡意味著：所有副卡的消費都是由主卡持卡人承擔付款責任。

特性

副卡的信用額度和主卡一樣，卡面上列的是副卡持有人的姓名，帳單地址也可以改成新的地址。副卡的卡號和到期時間和主卡有可能相同（Chase、Citi），也有可能不同（AMEX）。副卡也不是任何人都可以被添加的，一般需要年滿一定歲數。另外，我不太建議給不存在的人添加副卡。

需要注意的是，對於大部分信用卡來說，添加副卡都是免費的。有些高端信用卡添加副卡需要 $75 左右的額外年費，主要是因為副卡也有附帶一些航空休息室之類的高端福利。

如何添加

你在任何時候都可以添加副卡，一般可以透過下面幾種方式添加副卡：

  • 信用卡申請的最後一步直接填寫
  • 在網路銀行自行添加
  • 打電話、線上聊天聯繫客服添加

添加副卡一般只需要提供副卡人的姓名和地址，AMEX 在網路上自行添加需要填寫 SSN。

副卡的玩法

增加 AMEX 優惠通道

AMEX 有個特點是副卡和主卡的卡號是不一樣的，而這也造成了 AMEX 自家發行的卡，副卡也可以單獨擁有一個 AMEX 優惠通道。一張 AMEX 卡，最多可以添加 99 張副卡，理論上可以刷優惠到爆。比如之前有過 Amazon $75 返 $25 和 Walmart $15 返 $5 的優惠，結合手頭的十幾張 AMEX 主卡和副卡，一波優惠就能賺到 $500 多。下面是我一張持有 3 年的 Blue Cash Preferred 信用卡 主卡，平均一年 $400。這個主卡對應的副卡上也都是這個數字左右。

AMEX 優惠有個隱藏的特性，主卡有的優惠一般副卡也都有。如果你有持有比較久的 AMEX 主卡，很可能有不少新卡沒有的好優惠，給那些卡添加副卡往往是最好的。關於 AMEX 優惠介紹，可以看：

我通常申請的時候就給 LD 添加一張副卡，LD 申請的時候也加我，如果每個人的 AMEX 信用卡有 5 張上限的話，光信用卡的主卡和副卡加起來就有 10 張了。再算上 AMEX 無張數上限的簽帳卡以及副卡，每次 AMEX 優惠一來就得加好久。當然，回報也是非常豐厚的。不過，我不建議給一張 AMEX 卡加 4 張以上的副卡，尤其不要亂填名字來添加。你如果要給在中國的父母添加副卡，又沒有 SSN 的話，可以透過線上聊天添加，無需輸入 SSN。

獲得額外開卡獎勵

Chase 也很喜歡大家添加副卡，主要的推廣方式就是在申請新的 Chase 卡時，增加一個添加副卡額外獎勵的活動。比如：

Chase Freedom 加副卡送 $25/2500UR

這些優惠都只適用於添加第一張副卡，而且需要在三個月內消費一筆才行（主卡或副卡都可以）。

獲得額外消費獎勵

銀行也喜歡通過加副卡，並用副卡消費的方式，鼓勵大家加副卡。AMEX 加副卡有以下一些活動：

  • Platinum：加一張副卡（Platinum 或 Gold）三個月消費 $500，得額外 5000 積分，最多拿四次總共 20,000。需一次性添加，需在 10 月 20 日前添加。（活動連結）
  • Premier Gold Rewards (PRG)：加一張副卡三個月消費 $500，得額外 5,000 積分，最多拿四次總共 20,000。需一次性添加，需在 10 月 20 日前添加。（活動連結）
  • Hilton Surpass：加一張副卡三個月消費 $1,000，得額外 10,000 積分，最多拿四次總共 40,000。可多次添加，需在 9 月 30 日前添加。（活動連結）
  • Hilton 無年費：加一張副卡三個月消費 $500，得額外 5,000 積分，最多拿四次總共 20,000。可多次添加，需在 9 月 30 日前添加。（活動連結）
  • Every Day Card：加一張副卡三個月消費 $150，得額外 1,500 積分，最多拿四次總共 6,000。（連結暫無）
  • Starwood Preferred Guest (SPG)：加一張副卡三個月消費 $1,000，得額外 2500 積分，最多拿四次總共 10,000。可分次添加，需在 9 月 30 日前添加。（活動連結）
  • Blue Cash Everyday：加一張副卡三個月消費 $500，得額外 $25，最多拿四次總共 $100。（活動連結）
  • Delta Gold：加一張副卡三個月消費 $500，得額外 2,500 積分，最多拿四次總共 10,000。需一次性添加，需在 10 月 20 日前添加。（活動連結）
  • Delta Platinum：加一張副卡三個月消費 $1,000，得額外 5,000 積分，最多拿四次總共 20,000。（連結暫無）
  副卡獎勵 5,000 MR

如果你已經有以上信用卡，想要獲得這些優惠的話，需要在特定連結登入，

除了 AMEX 外，Citi 也會發一些定向優惠郵件，讓大家添加副卡並消費獲得獎勵。

增加信用紀錄和定向優惠

如果你剛來美國或者信用紀錄很短，讓別人把你加為副卡也是一種快速提升信用歷史的方式。一般選擇 Citi 信用卡的副卡比較好。因為加了副卡後，你就擁有這張主卡的開卡時間和歷史。當然，我覺得在計算分數的模型裡，副卡的影響肯定是有限的。畢竟還款責任不在副卡上。

此外，被添加副卡後，你會逐漸在信箱中收到各家銀行（尤其是 Capital One 和 Credit One）發來的信用卡申請邀請。記得一般這些優惠都很差，千萬不要申請。當然也有好的優惠，比如我在給 LD 添加 AMEX 副卡後（LD 當時沒有任何 AMEX 主卡），LD 收到了不少 AMEX 的定向郵件優惠，同時在預審資格頁面裡面也能查到一些好的 AMEX 優惠，大家苦等 AMEX 定向優惠的可以試試這個方法。

獲得額外航空報銷和高端福利

有的信用卡有航空報銷的福利，一般副卡都是和主卡共享這個額度的，不過也有個例外。City National Bank Crystal Visa Signature 信用卡主卡每年可以獲得 $250 的航空報銷，而被添加的每個副卡也是有獨立的 $250，所以這是個超級棒的福利。

一些高端信用卡的副卡雖然要額外年費才能添加，但是副卡持有人是和主卡一樣，有 Priority Pass 或者其他航空休息室進入權福利的。大家可以根據需要添加。

副卡會產生什麼影響

副卡持有人的信用報告

雖然無需承擔付款責任，副卡對於副卡持有人還是有一定的影響。影響主要表現在信用報告上。銀行會根據副卡的地址和姓名或者 SSN 和你的信用報告聯繫起來。下面就是一張我的 AMEX 信用卡在副卡持有人（LD）的信用報告上的記錄

可以看出，副卡和主卡在信用報告上的資訊條數是一致的，都有開卡時間、類別、額度、最高額度等等資訊。唯一的區別是寫明了是 Authorized User，所以銀行是可以很容易區分的。儘管如此，副卡還是會有一定影響的：

  • 欠款影響：理論上如果出現欠款你的信用分數是不會有變化的。不過，實際上算分數的時候有一定可能不區分主卡和副卡，所以萬一你的主卡持有人付款出現問題，你最好打電話和三大信用局說明情況，要求把這個副卡帳戶移除出你的信用報告。
  • 餘額的影響：如果主卡持有人在出帳單之前留了很多餘額，那麼副卡持有人的信用報告也會出現這個餘額，會使信用分數降低。而且如果你關掉副卡的時候，主卡上仍然留有餘額，就算之後主卡還清，這個餘額會一直保留在你的信用報告上。
  • 信用分數提升：如果你信用紀錄很短，增加一張副卡會提升一定的信用分數。目前 Citi 的卡是可以讓副卡開卡時間和主卡一樣的，所以要想透過這個方式加 Citi 的卡最好。而 AMEX 已經不能追溯開卡日期了。

主卡持有人的風險

一般來說，銀行當然希望大家多加副卡，畢竟有可能增加不少消費。不過，過多的副卡也有可能有不良影響。這點上 AMEX 最為謹慎，如果你一張主卡上加了特別多的副卡，會使得 AMEX 對你的風險評估上升，甚至有可能導致 財務審查。不過，財務審查的產生和多種因素有關，也不會僅僅因為幾張副卡就觸發。

副卡對信用卡申請的影響

首先要聲明一點，副卡是不會影響副卡持有者申請同一張信用卡的開卡獎勵的。目前，副卡對申請的影響主要存在於 Chase 的兩年五卡原則上。由於 Chase 申請系統在判斷的時候是無法自動排除副卡的。因此，如果你兩年之內的新信用卡，包括主卡和副卡，超過了 5 張的話，那系統會自動審核然後拒絕你。你打電話要求重審的時候說明這一點，信用分析師會人工查看，排除掉你的這些副卡，再判斷是否超過兩年五卡的限制。